Hm, oke je hebt wel min of meer gelijk.

Wat ik precies bedoelde; na 4 jaar kiepert DSB om, ik roep maar wat. Het geldt komt weer vrij en kan nog ongeveer 3 jaar worden weggezet. Of langer, da's waar. Maar het percentage zou, theoretisch, tussen 0 en 1% kunnen zijn. Of nog minder, of meer. Dus de DSB-weg leidt niet perse tot de hoogste rente.

Zo bekeken vind ik een tranche 10 jaar bij DSB en een tranche 10 jaar bij ASN (4,25%) ook niet slecht. Spreiden geldt ook voor lang en met een bank met een vaandel van ethisch verantwoord investeren deed ik ook nog geen zaken.

ASN is prima maar zeker niet de hoogste uit het rijtje.
C.E., NIBC, Fortis bieden méér bij deze looptijd.

Ik zie trouwens dat ABN nog maar op 4,3% staat voor 10 jaar. Die heb ik vorige maand nog tegen 5% weggezet.
Dat gaat hard.........

_________________
Pecunia non olet!

Effectief rendement rekenmethode:
5,25 - 5/aantal jaren ( of 5,25 - 3/9 bij 9 jaren)

6 jr. 5 % = 4.417 %
7 jr. 5 % = 4.536 %
8 jr. 5 % = 4.625 %
9 jr. 3 % = 4.917 %
10 jr. 0 % = 5.250 %



@itsmeallright : Over de jaarlijks uitgekeerde rente betaal je geen 5% boete. Die wordt nl elk jaar op je vrije tegenrekening bijgeschreven.

En voor de mensen die bang zijn dat DSB failliet gaat. Laten we het hopen
Dan vang je 5,25% zonder dat je boeterente betaalt !
Extra reden dus om DSB deposito te pakken.

oke, nog 1 vraag voordat ik over de streep ben (als ze inmiddels al de rente niet verlaagd hebben... )
Stel na bijv. 2 jaar wil ik die ton eigenlijk toch liever in een nieuw huis oid stoppen.
Ik heb dan 2x 5,25% ontvangen, maar betaal dus over die ton weer 5% boete.
Uiteraard was dat niet de opzet, maar ik heb dan effectief die ton plus een lage effectieve rente gehad.
Zoiets als 1x 5,25% en 1x 0,25%, dus toch nog 5,5/2=2,75% ??

Ha ha, daarmee trek je me bijna over de streep om maar 's wat bij ome Dirkie te stallen. Toch een leuk forum hier met al die positivo's

Klopt.
+ 1 jaar rente over de rente van het eerste jaar. Zeg 5,25% x 3%

@itsmeallright

Klopt precies, 2,75% na twee jaar.

Maar momenteel kan een 2-jarig deposito 3,50% per jaar opleveren.

Ik heb even zitten rekenen, na 2 jaar zit je na verrekening van de kosten bij Fortis, Rabo en ASN respectievelijk op een jaarlijks rendement van 2,10%, 0,30% en 1,75%. Bij CEB 0,75%, maar daar is voor vroegtijdige beeindiging toestemming van het management nodig. En bij NIBC is vroegtijdige beeindiging niet mogelijk, dus dan gaat jouw feestje niet door. *

Als je dit ook wil weten voor andere banken bv Friesland Bank, ABN Amro, Aegon, SNS en Reaal, kijk dan zelf naar de voorwaarden of mogelijkheden voor beeindiging.

* afgezien van de uitzonderingssituaties waarbij beeindiging tussentijds en zonder kosten mogelijk is, zijnde;

DSB; overlijden
NIBC; overlijden, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid WW en echtscheiding
CEB; overlijden, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid WW, aankoop woning en huwelijk
Fortis; overlijden en aankoop woning
Rabo; overlijden
ANS; overlijden en aankoop woning

Koudwatervrees is ook mogelijk.

Gewoon de idee van 10 jaar niet aan tegoeden kunnen komen. Dat is nu wel niet zo bij DSB Bank, want tegen kosten kan alles ongedaan worden gemaakt. En de renteopbrengsten zijn, zelfs wanneer je de pot al na 4 jaar leeg trekt, niet eens heel slecht, 4% per jaar, of 4,16% per jaar inclusief rente op rente effect. Dat is 0,04% minder dan het maximaal haalbare op een 4-jarig deposito.

Sparen is een ding, wat dat betreft was de eerste grote stap de Rabobank verlaten en hop de renteopbrengsten gingen in 1 keer met 30% omhoog. Vervolgens een paar deposito's a 1 tot 2 jaar en hop mijn renteopbrengsten zijn dit jaar 50% hoger dan vorig jaar.

Vorig jaar heb ik wel geld laten liggen; op zeker moment was bij mij de kogel door de kerk, in de tweede helft van een kwartaal, en hals over kop schoof ik toen van Rabo naar Akbank. Dus de bonusrente bij Rabo liet ik maar gewoon liggen voor dat kwartaal, de hogere rente bij Akbank kon daar feitelijk niet tegenop.

Maar 10 jaar niet bij je geld kunnen, alleju, dat is me even een tijd!!!



Klopt ook wel. Alleen, stel DSB gaat na zeg 3 of 4 jaar (het woordje zeg, pas maar op..). Dan is de nieuwe 10 jaar rente na het vrijkomen van het geld in 2012 of 2013 wellicht een stuk lager. Dus kan het zijn dat NIBC a 5% na 10 jaar het hoogste rendement had gegeven. Maar vrijmaken met boete kan niet en dat geldt in principe ook bij CEB.

Dus, dan zit ik bij "Dirkie" uit Wognum met zijn 5,25% toch niet slecht. Alleen, onze Dirk heeft een wat besmeurde broek en zit ook niet in de meest sympathieke business, maar goed. Rabobank en ABN-Amro doen ook veel in wapenhandel en kinderarbeid, maar dat wordt er zelden bij vermeld!

Om nog maar van de woekerpolissen te zwijgen

@Stuiver: In lijn met de wetgeving die in werking treedt op 1/11/2009 krijgen klanten bij wijziging van de voorwaarden altijd de gelegenheid om binnen een bepaalde, beperkte periode, zonder opnamekosten hun rekening te beëindigen.

_________________
Webcare-team DSB Bank, webcareteam@dsbbank.nl

@itsmeallright: Aanvullend op je berekening kunnen we je aangeven dat DSB Bank niet rekent met rente op rente. Bij een Vaste Termijn Deposito met een looptijd van 5 jaar hoef je aan het eind van de looptijd geen opnamekosten te betalen. Onze klanten krijgen bij een Vaste Termijn Deposito van 5 jaar met een rente van 4,25% ieder jaar € 4250,- op de tegenrekening gestort. Na het vijfde jaar ontvangen onze klanten de rente over dat laatste jaar + de inleg: € 121.250,-.

@reneva, jouw berekening is inderdaad correct.

Bij een Internetsparen spaarrekening van DSB Bank ontvangen onze klanten de rente twee keer per jaar op hun Internetsparen spaarrekening, dus wordt er wel gerekend met rente op rente.

_________________
Webcare-team DSB Bank, webcareteam@dsbbank.nl

_________________
Met beleggen kan al je geld kwijtraken. Met sparen loop je veel minder risico.

Da's niet zo'n probleem als de wijziging plaats vindt tegen het einde van de looptijd van het deposito, of in een periode dat andere banken hoge rentevergoedingen bieden, maar is wel een probleem indien de wijziging op een ander moment wordt doorgevoerd. Stel dat de DSB de boete in 2010 aanzienlijk verhoogt (of de mogelijkheid om geld op te nemen zelfs afschaft!), terwijl de rentevergoeding die andere banken bieden dan nog erg laag is (lijkt mij geen ondenkbaar scenario), dan wordt de deposito-houder voor een lastige keuze gesteld: houdt hij het deposito bij de DSB aan, dan zou hij in de daaropvolgende jaren wel eens erg veel spijt kunnen krijgen als de rente flink aantrekt. Ontbindt hij daarentegen de deposito-overeenkomst, dan betaalt hij niet slechts 5% boete (op een moment dat hij nog maar relatief kort van de aantrekkelijke rentevergoeding heeft kunnen genieten), maar heeft hij tevens het probleem dat hij het vrijgekomen geld elders slechts tegen een lage rentevergoeding kan wegzetten.

De vraag nu is: hoe groot is de kans dat de DSB de voorwaarden m.b.t. de boete wijzigt? Misschien ben ik nu erg wantrouwend, maar ik heb het idee dat die kans vrij groot is....

Ik vind het toch maar vreemd en vraag mij af of het juridisch wel zo kan. Een overeenkomst is een overeenkomst punt. De bank kan voorwaarden voor nieuwe klanten of variabele producten tussentijds wijzigen. T.a.v. deposito's vind ik dat dit naar een klant toe niet te verdedigen valt. Ik vind dat een bank niet anders kan dan de voorwaarden waarop een depositoovereenkomst tot stand komt te handhaven gedurende de periode waarop dit deposito betrekking heeft.



Waarom heb je dit idee? Heb jij kennis van deze bank, die wij niet hebben?

Wat nu als de bank de voorwaarden MOET wijzigen ivm wettelijke wijzigingen?