Inflatie, plus de box 3 belasting van 1,2%.

Nog even over het rendement:

Als je een bedrag 10 jaar lang wegzet tegen 5% is het bedrag einde looptijd gegroeid tot 150%. (bewust versimpeld)
Als je hetzelfde doet tegen 5 achtereenvolgende deposito's van 2 jaar tegen 3%
is het vermogen gegroeid tot 130%.

Da's nogal een verschil.
Als je in de luxe positie verkeert dat je geld 10 jaar kunt missen, is een 10 jarig deposito daarom toch echt wel het overwegen waard.

_________________
Pecunia non olet!

Als je het dan "vast"zet voor 10 jaar heb je weer de kans(voorlopig niet) dat er korter durende deposito's zijn met 5% of daaromtrent, waardoor de vermogensgroei meer in de buurt komt van die 150% of hoger.

_________________
Geen gezeik iedereen rijk

Dat is juist, maar er is óók een kans dat toekomstige deposito's van 2 jaar nog lager dan 3% opleveren.
Dat zou het gat nog groter maken.

Toegegeven, hoe dichter we bij de nul komen, des te kleiner de kans op dalingen wordt

Toch zie ik een kort deposito van 2 jaar oid niet gauw meer boven de 5% komen.......
En al zou dat gebeuren, kom je dan gemiddeld over die 10 jaar boven die 5% uit.

(disclaimer: 5% is een puur fictief cijfer, evenals 3%)

_________________
Pecunia non olet!

Wees nou maar gewoon tevreden. Veel mensen zouden graag willen dat zij V R H moesten afdragen.

En dan nog het gebruikelijke gezeur over rendement. Wie heeft er net als ik weinig zin om constant 10 jaar in de toekomst te leven. Ik niet.

Geniet van het leven en pluk de dag. Ben blij dat ik spaargeld heb en het hoogste rendement is niet altijd zalig makend. Maar op de deposito's van 1 a 2 jaar pak ik wel steeds het hoogst haalbare en nu is dat een lekkere 3,5%. Prima rendement vergeleken met de zakkende vrij rente toch!

Mocht ik toch echt de stap naar duurzame banken als ASN of Triodos willen maken, dan kan dat ook nog op vrij korte termijn.

Ik leef nu !!!!

Enne zoals ik zei, hoe hoger mijn rendement, hoe erger een ander op het pijnbankje moet liggen?

Ach laat Dirk maar pijn lijden op het bankje die laat anderen ook genoeg lijden............

_________________
Pecunia non olet!

Wegzetten tegen 3% voor een jaar nu het nog kan...
Spaarrentes gaan onder de euribor zitten over een x aantal maanden..
Dat is namelijk de winstmarge die banken dan gaan maken....
3% lijkt niet veel.., maar straks zul je er blij mee zijn

Die indruk had ik ook al. Ik denk dat je die 3 procent voor 1 jaar gewoon moet pakken. De rentes gaan nog verder onderuit. NIBC is een nieuwe ronde van verlagingen gestart.

Even verder rekenend met je fictieve cijfers.
Na aftrek van de VRH is je rendement 3.8% p/j, rente op rente. Dit is dan 45% rendement.
De inflatie in die periode is (bij een gematigde inflatie) bijvoorbeeld 2%. Na 10 jaar is dat -22%.
Wat resteert is een rendement van 23% (2% per jaar)

Bij een rente van 3% is je netto rendement per jaar -0.2 % (!)

Daarom raad ik nu niemand aan om tegen een rente van 3% vast te zetten. Je weet dan met grote zekerheid dat je geen rendement gaat behalen of zelfs verlies. En ja, de variabele rente kan echt nog lager en dat kan nog meer pijn gaan doen... En de rente gaat eens wel weer omhoog, maar ja wanneer?

Gelukkig hebben vele spaarders op dit forum deze toestand al lang zien aankomen en in 2008 deposito's afgesloten voor meerdere jaren tegen hele nette rentes. Maar als je nu nog geld vrij beschikbaar hebt of nieuw geld is het daarvoor natuurlijk te laat.

Wat je wel kan doen zoals obligataire zegt is langer vastzetten, maar velen hebben zo hun redenen om dat niet te doen.
Dan moet je op zoek naar andere opties, zoals bijv. obligaties en target return fondsen e.d.

Langer vastzetten voor 5% lukt na dit weekend al niet meer, en als dit zo door gaat naderen we nog de 3% voor een 10 jaar deposito ...
Wordt dan het Spaarforum een Obligatieforum (met obligataire als moderator) ?

NIBC nieuwe verlaagde tarieven:

Huidige tarieven Nieuwe tarieven per 20-10-2009
NIBC Direct ZekerMeer 3 maanden 2,60% 2,30%
NIBC Direct ZekerMeer 6 maanden 2,70% 2,50%
NIBC Direct ZekerMeer 9 maanden 2,80% 2,60%
NIBC Direct ZekerMeer 1 jaar 3,00% 2,80%
NIBC Direct ZekerMeer 2 jaar 3,30% 3,00%
NIBC Direct ZekerMeer 3 jaar 3,50% 3,30%
NIBC Direct ZekerMeer 4 jaar 3,80% 3,50%
NIBC Direct ZekerMeer 5 jaar 4,00% 3,80%
NIBC Direct ZekerMeer 6 jaar 4,20% 3,90%
NIBC Direct ZekerMeer 7 jaar 4,40% 4,00%
NIBC Direct ZekerMeer 8 jaar 4,50% 4,10%
NIBC Direct ZekerMeer 9 jaar 4,60% 4,20%
NIBC Direct ZekerMeer 10 jaar 5,00% 4,50%

---
Als je reageert op de startpost, of op een voorgaand bericht is het niet nodig alles te quoten.

_________________
The lack of money is the root of all evil (Mark Twain)

Ik zal mij beraden op een goed overnamebod.

_________________
Pecunia non olet!

Het rendement is dan toch wat hoger. Tenminste ik zie de VRH-afdracht als een investering met een zekere waarde.

Die moet je eens even uitleggen stuiver. Want ik zie die VRH echt niet als een renderende investering.

_________________
Met beleggen kan al je geld kwijtraken. Met sparen loop je veel minder risico.