Hopen kun je ook doen tot je een ons weegt.

Oh dat zie ik niet snel gebeuren, maja met 5 jaar heb je inderdaad een hogere rente dan 4 jaar, ik zou me trouwens niet blind staren op de Euribor want de Euribor ging omhoog en LPB verlaagde hun opslag flink en dat terwijl ze de hoogste rente hadden.

...dat 4-jaars-rente en Euribor weinig verband met elkaar houden.

Ik verwacht dat er de komende zes maanden met een vrij opneembaar tegoed iets meer te halen valt als 2,75%. En ik verwacht niet dat de rente voor 4 jaar over 6 maanden lager staat als nu. Mijn antwoord is dus zes maanden wachten en dan vier jaar vast. In het slechtste geval levert het iets minder rente op. Maar het voordeel is dat je de komende zes maanden nog flexibel kan inspelen op de ontwikkeling van de spaarmarkt...

Verwacht geen Nachtegalen...

Maar het gaat hier om pinda's (peanuts). Het schiet allemaal niet erg op...

Is inderdaad geen slecht idee om 6 maanden te wachten en dan pas in 2012 weer wat vast zetten, ik ga immers over 5 maanden toch op vakantie en ik zal waarschijnlijk zorgverzekering van 2012 weer in een keer betalen als dat weer een korting op levert.

@Yipman:

Deposito van 4 jaar geeft momenteel dezelfde rente, zowel bij Yapi Kredi als bij Anadolu.
Voor het deposito van 5 jaar krijg je een wat hogere rente bij Yapi Kredi dan bij Anadolubank.
Zoals je zelf zegt is de minimum inleg 5000,- euro bij Yapi Kredi.
Bij de Anadolubank geldt een minimum inleg van 1000,- als je dit online (na inlog op hun website) wilt doen.
Maar je kunt bij hun ook al een deposito voor een lager bedrag afsluiten, als je dit gewoon even aanvraagt per e-mail of per telefoon:
een deposito van 200,- euro (als voorbeeld) is dus mogelijk.
Of 400,- euro, of 600,- euro, noem maar op.
Wel dient er dan voldoende spaargeld te staan op de vrij opneembare spaarrekening bij hun (het wordt dan rechtstreeks geopend vanaf deze spaarrekening bij een aanvraag per e-mail of per telefoon).
Wellicht kan je deze info dus gebruiken als je een aantal deposito's wilt afsluiten (gespreid in de tijd), waarvoor je minder langer hoeft te sparen.
Maar spreid het dus ook over meerdere banken (zet niet alles weg en vast bij 1 bank).

Probleem is natuurlijk dat je dan een jaar lang zeg 1.1% rente misloopt doordat je over het eerste jaar gemiddeld op 3% blijft hangen ipv 4.1% op het depo.

Om dan in de resterende 3 jaar de misgelopen rente uit het eerste jaar goed te maken moet dan een 3 jaar depo ~4.5% opbrengen... Tuurlijk kan je het dan ook voor 4 jaar vast zetten maar de eeuwige optimist kan denk ik voor de komende vier/vijf jaar wel een stijgende rente zien en zal dus nooit een deposito openen voor watvoor looptijd dan ook.

De eeuwige optimist wel, maar mijn eerste deposito's waren voor 6 tot 24 maanden aan 6%.. drie jaar geleden bij Credit Europe Bank. Dat was achteraf gezien de hoogste rente.

Rasoptimisten en raspessimisten schatten het momentum voor optimale beslissingen structureel onjuist in, althans voor het aspect of de aspecten waarover zij te positief of te negatief in zijn..

@schuiver Nou ik ga natuurlijk wel voor een zo hoog mogelijk rente, maar heb nu ook al deposito's bij 2 verschillende banken, een is LPB en andere NIBC, ben over beide wel tevreden geving van NIBC is ook erg fijn en ik vraag me af wanneer zij een verhoging van 5 jaar gaan invoeren. Het is opzich wel mooi dat je nu ook 4% krijg voor minder dan 5 jaar, al is 0.25% ook wel mooi mee genomen alleen je dient 5000 euro te hebben en dat vindt ik erg jammer.

Dat is naar mijn mening een hele juiste constatering.

Een juiste tactiek zou daarom zijn iedere maand (of 2 maanden, of kwartaal, of wat dan ook zolang het maar regelmatig is) een deposito van gelijke duur in te leggen zodat deze ook even regelmatig vrijvallen.
Resultaat: een goede renteopbrengst zonder moeilijke rekensommen te hoeven maken of over een glazen bol te hoeven beschikken.

_________________
Pecunia non olet!

En dat is wat ik toe nu toe gedaan heb, alleen ik kan niet bij YapiKredi in leggen omdat ik geen 5000 euro heb.

Dan maar iets minder rente........gewoon vasthouden aan de strategie.

_________________
Pecunia non olet!

Ik hoop natuurlijk dat rente bij andere banken nog stijgt, maja als dat niet zo is dan is 2e keuze gewoon NIBC. Maja zoveel is 0.15% ook niet per jaar al is natuurlijk jammer dat ik er daar geen kan openen.

Maar goed wie weet wat de deposito rente doet wanneer ik me loon weer heb, dus kan best nog wel zo zijn dat een van de andere banken hun deposito rente verhogen.

Ik gaf eerder al aan dat Euribor en de rente op deposito's weinig met elkaar te maken hebben.
Zeker als de één 1-maands en de ander 4/5-jaars is.

Rente op langer (dan 2-jaar) lopende deposito's is eerder afhankelijk van de rente op de kapitaalmarkt.
Ook afhankelijk van die kapitaalmarktrente is de hypotheekrente, maar dan uiteraard ook alleen de wat langere rentevaste perioden.

Over Geld schreef daar vandaag een stukje over: Huisbezitter boft met Grieken
Het opvallende in dit bericht is dat enkele hypothekverstrekkers de rente hebben verlaagd en dat verwacht wordt dat de grootbanken dit voorbeeld zullen gaan volgen.

Ik wil niemand ongerust maken, maar dit zou ook wel eens gevolgen kunnen hebben voor de rentevergoeding op deposito's.

Bedoel je dat de deposito's dan ook omlaag gaan of wat?