Iedere dag dalende. Vandaag 0,65.5%
Ik denk dat de 1 maand euribor een glijvlucht maakt richting de 0,50%

Het is een drama met die euribor.. nu maar hopen dat de rest wel rond de 3% blijft zitten

Alles staat nu bij Moneyou... morgen heb ik het rente verlies al weer ingelopen

_________________
Vertrouwen is goed, controle nog beter...

't is vreselijk allemaal met die Euribor, maar men heeft toch lang genoeg de kans gehad om het geld voor een jaar en voor een zéér fatsoenlijke rente vast te zetten......

_________________
Pecunia non olet!

Heb ook een groot deel ook vast staan bij LPB resp 3,1%/3,75% (9 maanden en 1 jaar)

Echter het vrije deel zou ik ook graag tegen een mooie rente willen.
Zoals zovelen natuurlijk..

_________________
Vertrouwen is goed, controle nog beter...

Als je het spaargeld drie maandjes kunt missen, krijg je al 3,3% bij LPB...

Voor veel mensen is 3 maanden al lang.

Die gaan er vanuit dat alle huishoudelijke apparatuur, plus de auto, morgen allemaal tegelijk stuk gaan en meteen en á contante betaling, vervangen dienen te worden.

_________________
Pecunia non olet!

Ik neem aan dat deze toch wel een tijdje zo blijft: voor LPB de klantenbinder nu ze de variabele rente op de vrije rekening noodgedwongen moeten verlagen. Althans tot 1 april.

Ik denk dat ik van mijn salaris volgende maand dan toch een 5 jarige deposito zal openen bij hoogste bieder voor 5 jaar. Het openen van deposito's geeft me in deze tijd sowieso een beter rendement.

Zoals uit ziet is dat nu NIBC Direct en daar heb ik al een rekening, die keren alleen niet op einde van jaar uit, maar gewoon echt per jaar. Maar ze bieden momenteel wel hoogste rente voor 5 jaar en met blik naar de toekomst vind ik dat het beste.

Eenmaal deposito, altijd deposito !

Nou zolang ik het nog kan missen is een deposito een middel voor mij om garandeert een vermogen en rendement op te bouwen. Vrij beschikbaar is ook fijn maar ik kijk gewoon vooruit.

Wat ik bedoel, is dat als je eenmaal geld op een deposito parkeert omdat je het niet nodig hebt, je na afloop van dat deposito in > 90% van de gevallen, je precies op dat moment ook geen concrete besteding voor ogen hebt en het geld dus uit arren moede maar weer voor X jaar vast zet. Tot aan je houten jas. Eens deposito is altijd deposito.

Waaraan ontleen je die 90%? Deels kan ik daar wel in meegaan maar ik denk dat je er ook aan voorbij gaat dat veel mensen sparen bijvoorbeeld voor een aanvulling op het pensioen. Bijvoorbeeld zelfstandigen. Er is een fase van opbouw van vermogen, en een fase van afbouw/consumptie van dat vermogen. Als die fase in je leven aanbreekt zul je het beleid inzake lang/kort vastzetten aanpassen neem ik aan. Ik denk dat er maar weinigen zijn die zó vermogend zijn dat ze het geld niet meer op krijgen, wat ze ook doen

_________________
Pecunia non olet!

Mauw enige wat nu dan vast staat is dat ik dan tot 2017 deposito's heb lopen. Mijn doel is meer om een vermogen te hebben / opbouwen en de komende jaren een mooie rente uitkering. En mijn vermogen is bedoeld voor de toekomst als ik bijvoorbeeld langere tijd naar China zou willen of wat anders.

Zijn genoeg opties in iedere geval, maar voor nu gewoon omdat ik een mooie rente uitkering krijg.

Ik heb de grens nog niet bereikt wanneer ik dus die 1.2% aan de belasting moet betalen en die grens is voor 2012 € 21.139 in 2011 was dat nog € 20.785 en zelfs bij grens van 2011 zit ik nog niet in de buurt. Maar je moet nu rendement heffing betalen over het vermogen wat je aan het begin van jaar had toch?

Dus ik kan beste in 2012 ook nog niet die grens bereiken, dan hoef ik in 2013 tenminste geen rendement heffing te betalen.

@ Yipman. Als appeltje voor de dorst lijkt mij een flinke VRH overschrijding ook niet verkeerd.

@ Yipman. Sorry, ik vergat je vraag. De bedragen van 01-01 2012 zijn inderdaad pas van toepassing voor de IB aangifte 2012 Box 3 (die je begin 2013 gaat invullen.)