Het lijkt mij dat de LPB verwacht dat de rente nog verder stijgt dan wat ze nu aan rente geven op de deposito's. Dus zo'n deposito is voor de bank voordelig. Met voldoende geld in de deposito's kunnen ze ook weer de deuren sluiten.

Ik denk dat de boel nog voor eind dit jaar op slot gaat...

Want ook voor dit jaar zullen een bepaald bedrag binnen willen halen, en daar zullen wellicht sneller aan komen dan vorig jaar.

Door bestaande klanten, die bij blijven storten, en door nieuwe klanten

_________________
Vertrouwen is goed, controle nog beter...

Ik had NIBC een e-mail gestuurd of ze binnekort ook gaan verhogen.

Ze zeiden dat het er nog niet inzat , wanneer ze gaan verhogen zou het van te voren worden gemeld op de website

Het gebeurt niet vaak dat men van te voren inlichtingen geeft, en als ze dat ook voor verlagingen zouden doen is erg prettig, wat ze in het verleden ook gedaan hebben. Want ik zit nogal te twijfelen over de lange rente, als ik zie hoe NIBC daar de laatste jaren 1-1.5% boven is gaan zitten, en deze nu zodanig is gedaald dat een verlaging ipv verhoging aanstaande is? Wat valt er nog over LPB te zeggen (om on-topic te blijven). Die 3.25 is leuk omdat ik niet verwacht dat de variabele rente over een jaar zomaar een procent hoger staat. Maar dan komt het wel over een jaar vrij en stel je voor dat het dan te laat is om lang vast te zetten, waarbij ik minimaal 4.5% wil vangen...

_________________
<als het glas half leeg is, past er meer bij in dan wanneer het half vol is>

Alle voors en tegens tegen elkaar afwegend heb ik een deel van m'n spaargeld in een 1-jaars deposito van LPB tegen 3,25% gestopt. Een jaar is te overzien.

1 jaar vind ik zelf wel heel erg lang... aangezien er nog steeds verhogingen zijn.

Zouden we in july 2012 toch wel eens heel dicht bij die 3,25% kunnen komen.

En waarschijnlijk blijft de ECB doorgaan met verhogen van de rente

Ik zelf 1x 9mnd deposito genomen... 21 april heb ik mijn geld weer...

_________________
Vertrouwen is goed, controle nog beter...

Waar je wel rekening mee moet houden is dat na bijvoorbeeld 9 maanden de rente op een rekening zonder beperkingen geklommen is naar 3,20%, je eigenlijk nog steeds verlies hebt geleden als je het voor 9 maanden hebt vastgezet (wat 3,10% oplevert). Het rentepercentage moet dan toch wel 3,40% zijn op een rekening zonder beperkingen wil je ongeveer evenveel (totale) rente krijgen als met een 9 maanden deposito tegen 3,10%. Je moet er namelijk rekening mee houden dat je in de eerste maanden een lager percentage krijgt als je het niet vast zet.

Ik zie het in 9 maanden tijd de rente geen 0,6% stijgen op een rekening zonder beperking. Hetzelfde geldt overigens ook als je het een jaar vast zet, in mijn optiek. Dus het lijkt me zeker een lucratief aanbod om het vast te zetten voor 9 maanden of een jaar.

Ik zie in deze situatie het wezenlijke verschil tussen 9 of 12 maanden niet.

Wat is nu drie maanden op het leven van een mens.

Strakke bal.

Net als het verschil tussen 3,1% en 3,25% een leven niet wezenlijk zal beïnvloeden.
(150 euro op jaarbasis bij een tegoed van 100.000,00 euro)

Of zelfs vergeleken bij de variabele rente:
Vanaf 1-8 en eveneens op jaarbasis een verschil van 220 tot 370 euro bij hetzelfde tegoed van 100.000,00. Meer is niet uit te sluiten, maar het kan net zo goed (veel) minder worden.

Voor wie wil reageren op de bedragen van 150, 220 of 370 euro: Graag eerst even nakijken of het tegoed werkelijk 100.000,00 bedraagt. Zo niet, even de berekening daaraan aanpassen.

Daar heb je ook gelijk in, maar het lijkt zo lang... en wie komt er nog een beter aanbod over 8 of 9 maanden... dan kan ik wellicht mooi overstappen.

_________________
Vertrouwen is goed, controle nog beter...

ik ga misschien voor 6 maanden

verschil met 6 of 9 is er nauwelijks bij bijvoorbeeld 10.000

bij 10.000 zou het voor 6 maanden 150 euro opbrengen
bij 10.000 zou het voor 9 maanden 243,50 opbrengen ( omrekenen naar +/- 6 maanden =155,- ongeveer)

bij een lager bedrag is de meerwaarde nog minder. en ik neem niet aan dat er mensen meer dan 100.000 gaan vastzetten. dus de maximale meerwaarde op een half jaar is dan 50,00-60,00.

en zoals sommige al aangeven. de kans is relatief groot dat we in q1 en q2 ( jan-juni) weer stijgingen krijgen , mede dat de deposito's weer in een lift komen.

Wellicht dat we er verstandig aan gedaan hebben of verstandig aan doen, om maar snel vast te zetten.

Vandaag kwam het bericht dat de inflatie in de EU weer daalt, en wellicht dat er dan geen 3e verhoging komt in october van de ECB rente.

En dus voorlopig ook geen veel hogere spaarrente's...

_________________
Vertrouwen is goed, controle nog beter...

vastzetten zou ik dan in 2 , 3 of 4 delen doen

half jaar , 3 kwart jaar , jaar , 2jaar.

dan is er altijd geld vrij om weer vast te zetten of los te sparen

En heb toch nog een deposito van 5 jaar geopend aan 4.15% puur vanwege spreiding en omdat ik nog ruimte had om een kleintje te openen, maar dat is direct de laatste voor dit jaar i.v.m. in December.

Heb vanmiddag toch maar 50K voor een jaar vastgezet. Na de laatste berichten gaan veel mensen uit aandelen en de inflatie daalt. De Euribor ook dus ik verwacht ook dat LPB de rente gaat laten dalen. 1 jr vast is te overzien voor een deel van mijn cash.