Door schade en schande iets wijzer geworden, was (of ben?) ik nog steeds vrij kritisch over het nieuwe banksparen. Eerst zien, dan geloven.
Voor de duidelijkheid: Ik ben zelf Erkend Hypotheekadviseur en ik bemiddel dus ook voor klanten in hypotheken. Uiteraard dien ik het banksparen dan ook mee te nemen in mijn adviezen. Tot voor kort was er eigenlijk nog weinig concreets te melden, omdat het wachten was op de producten van de grote jongens.
Afgelopen weekend heb ik even de traditionele spaarhypotheek van Delta Lloyd vergeleken met het bankspaarhypotheek. Daarbij ben ik even uitgegaan van een mannetje van 38 jaar oud, een vrouwtje van 35 jaar oud en een hypotheek van € 200.000,-. De spaarhypotheek heb ik vervolgens vergeleken met hun bankspaarproduct met daarnaast een annuïtair dalende risicoverzekering op twee levens. Per saldo gebeurt er dan in beide vormen zo ongeveer hetzelfde: Zekerheid van volledige aflossing op zowel de einddatum en bij vooroverlijden, zonder beleggingsrisico.
Het bankspaarproduct bleek zo'n 5 a 6 procent voordeliger te zijn.
Sinds 03-03-2008 heeft ook Florius een bankspaarhypotheek. Zij hebben van oudsher ("Florius" was vroeger gewoon "Bouwfonds") zeer scherpe premies voor de overlijdensrisicoverzekering. En sluit je een bankspaarhypotheek bij Delta Lloyd, dan kun je daar gerust een overlijdensrisicoverzekering van Florius aan koppelen. Ook bij Florius kom je simpelweg goedkoper uit met hun bankspaarhypotheek dan bij de traditionele spaarhypotheek.
Kost dit (om te beginnen) Delta Lloyd en Florius dan gewoon marge? Dat zou kunnen. Maar zo gaat dat als iedereen gemakkelijker kan vergelijken, vooral via internet: De concurrentie neemt toe en dat lijkt nu toch in het voordeel van de consument te gaan komen. Overigens is er ook een niet onbelangrijk verschil in beloning voor de hypotheekadviseur. Bij Delta Lloyd krijg je als adviseur een beloning van 0,75% wanneer je een bankspaarhypotheek afsluit. Daarvan krijg je 0,525% direct en de overige 0,225% ontvang je uitgesmeerd over een periode van 10 jaar. Dan kom je in totaal uiteindelijk uit op 0,75%. Ter vergelijking: Bij de traditionele Spaarhypotheek bedraagt de (uiteindelijke, totale) provisie 2,00%.
|