Allereerst welkom op dit forum.
Persoonlijk vind ik het zeer onverstandig om al je geld bij 1 bank onder te brengen. Indien de bank omvalt krijg je slechts het bedrag van het depositogarantiestelsel terug en daarnaast kun je een tijd niet over je geld beschikken. Zelf heb ik mijn geld verspreid over NIBC, Credit Europe Bank, Amsterdam Trade Bank en Money You. Puur uit oogpunt van risicospreiding. Ook zou ik niet alles in deposito's stoppen, want stel dat je onverwacht geld nodig hebt?
Ik hoop dat je hier iets aan hebt. Ik denk dat de meeste forumlezers mijn standpunt delen. Anders hoor ik het graag

In principe KAN je alles in deposito's stoppen, zolang je er voor zorgt dat er iedere week/maand geld vrij valt. Daar ben je wel even mee bezig om dat voor elkaar te krijgen natuurlijk.

Zorg er i.i.g. voor dat je in deze tijden gedekt blijft door het (oude) garantie stelsel, dus blijf onder de 40k per persoon per bank. Mocht er dan wat gebeuren ben je i.i.g. voor het grootste deel gedekt.
Wil je volledige dekking blijf dan onder de 18.750 per persoon per bank, dan valt ook de volledige rente onder de garantie.

Blijf je hoe dan ook onder die 20.000 grens per persoon, net zoals ik beginnend spaarder enzo dan kan het nog geen kwaad om voor extra zekerheid en toekomstige speel ruimte e.a. wat te spreiden over 3/4 banken.
Wij hebben 5! Banken voor verschillende doeleinden ingericht.
Zo sparen we elke maand 2 x 250 euro op een maandspaar bij de Ohra (5%, niet slecht), de een gebruiken we als 'buffer' rekening waar we weer geld vanaf halen wanneer nodig. De ander gaat elke 2.500 tot 3.000 (net wanneer ik de tijd er voor acht) naar een deposito om wat hogere rente te vangen voor de ECHT grote uitgaven. (Huis/auto/keuken etc)

Amsterdam Trade Bank (ATbank) biedt deposito's tot 60 maanden. Prima rentevergoeding en maandelijkse uitbetaling van het volle percentage. Zeer zeker te overwegen.
Er zijn meer banken die zo werken, maar die berekenen daarvoor in de regel een korting op het nominale rentepercentage.
En, zoals Namliam al adviseert, óók al blijf je onder de grens van het garantiestelsel, spreiding van je spaargeld over meer dan één bank is verstandig als je het risico wilt beperken een tijdje zonder geld te zitten ingeval van faillissement.

Janny welkom! Gewoon rekeningen openen bij een aantal van de 'kleine' banken. Kost naast een beetje moeite helemaal niets en je kunt altijd je geld verplaatsen naar de rekening die op dat moment het meest interessant is. Ikzelf zit dit moment op een totaal van 10 banken of zo, maar bij een aantal staat op dit moment helemaal niets geparkeerd. Ik kies zelf ook alleen voor die banken waar je online je rekening kan beheren, wel zo makkelijk. Voor de rest nogmaals het advies: spreiden, spreiden en nog eens spreiden!!! En laat Wouter Bos maar klagen over die consumenten die risico nemen door bij die 'kleine' banken te sparen. Er is nl. geen risico zolang de rekening valt onder het nl. deposito-garantiestelsel! Maar daar is al meer dan genoeg over geschreven op dit forum. Success ermee!

Zoals gezegd, open er het liefst een paar tegelijk, want anders bestaat de kans dat de rente net weer verlaagd is tegen de tijd dat de aanvraag is uitgevoerd. Deposito's die er wat mij betreft bovenuit springen:
- AT bank tot 5 jaar tegen 5,45% met maandelijkse uitbetaling (hiervoor al genoemd)
- Credit Europe Bank voor 2 jaar tegen 5,5%
- NIBC als je tot wel 10 jaar wilt vastzetten
- DSB voor 2 jaar tegen 5% is ook nog een aardige als je 'echt' Nederlands wil, maar pas op dat je geen achtergesteld deposito neemt.
Succes

_________________
<als het glas half leeg is, past er meer bij in dan wanneer het half vol is>

Welkom Janny, op dit forum. Anderen hebben het hiervoor al gezegd: zoveel mogelijk spreiden! Ik heb zelf vorig jaar een heleboel spaarrekeningen geopend. Op sommige rekeningen staat nu helemaal niets of het minimum vereist bedrag. Maar het is handig een "voorraadje" (rekeningen, dus) te hebben, voor het geval je snel moet of wilt switchen. Verder moet je ook zorgen, dat je je tegenrekeningen zo organiseert, dat je je spaargeld niet van de ene naar de andere betaalrekening hoeft over te hevelen, alvorens te kunnen switchen. Dat is mij namelijk overkomen en dat is erg onhandig. Zeker als je snel ergens een deposito met aantrekkelijke rente wilt openen. Hoewel sommige banken ook accepteren, dat je geld stort vanaf een andere rekening dan je tegenrekening.
En wat betreft je idee om alles bij NIBC te stallen: ik zou altijd binnen het gegarandeerde bedrag blijven, bij welke bank dan ook. Maar ook dat is al vele malen op het Forum besproken.

Welkom!

Let op, je rente moet ook nog binnen het door DSB gegarandeerde bedrag passen. Zet dus altijd minder dan het garantiebedrag vast.

_________________
www.MyC4.com eradicate poverty by investing in African Businesses and even get a return on your investment!

Sorry Stuiver, maar dit moet je me even beter uitleggen.
gr
Dubbeltje

Wat ie bedoelt is dat als het garantiestelsel tot 40000 uitkeert (bij en/of rekening) dat je dan geen 40000 bij 1 bank plaatst, want met rente komt je bedrag er bovenuit. Dus als je bijvoorbeeld 2000 rente verwacht, zet er dan maximaal 38000 neer zodat je inclusief rente onder het garantiebedrag blijft.

Dankjewel!
Maar gelukkig (of moet ik 'helaas' zeggen? ) komen wij nog niet aan zo'n bedrag (per bank ) toe.
Maar omdat ik het zo "leuk" vind. (nieuwe sport )
ga ik een bedrag(je) bij NIBC zetten; eentje voor 6 en 9 maanden en eentje voor 1 en 2 jaar. Voor 5 maart 5,1, 5,15, 5,25 en 5,3%. Netjes toch?
En zo probeer ik langzaam toe te bouwen naar maandelijks een beetje rente! Goed of slecht idee?
Het is net vrij gekomen bij DSB, dus nu ga ik er wat mee "spelen".
Heb ook net internetrekening geopend bij ATbank.
Overigens vind ik NIBC netjes en overzichtelijk.
gr en fijne zondag!
Dubbeltje


ps
leuk al die kleurtjes!

@jameheri

Stuiver, dubbeltje, kwartje etc. geeft aan hoeveel berichten je heb gepost. Het duurt dus nog even voor dat je echt een dubbeltje bent.

_________________
www.MyC4.com eradicate poverty by investing in African Businesses and even get a return on your investment!

houdt het dan maar gewoon op Janny
(daar zijn er gelukkig niet zoveel van...)