Nu het renteverschil tussen de verschillende spaarrekeningen (in absolute termen) steeds geringer is,
is het minder kostbaar (t.o.v. het hoogste alternatief) geworden om meerdere spaarrekeningen aan te houden.

- Hoeveel spaarekeningen ga je bij lage rente aanhouden?
- Meer?
- Minder?

Ik heb op dit moment zo'n 9-10 rekeningen, waarvan enkele "slapend".

Overweeg het wat meer te spreiden.
Wellicht dat ik zelfs nog 2-3 rekeningen ga openen.
Meestal kost dat zo'n 15-20 minuten werk.

Ik sta momenteel op 6 spaarrekeningen, waarvan er 3 'slapend' zijn.

Mocht er in de toekomst sprake zijn van negatieve rente te betalen , ga ik al het geld zoveel mogelijk spreiden. Geen idee of dit ook werkelijkheid wordt maar gezien de rare capriolen van de ECB en het beleid wat daaruit vloeit is alles mogelijk.

Ik ga nu of in de toekomst never nooit geld toeleggen om spaargeld bij een bankinstelling te kunnen stallen.

Spreiden word straks nog meer nodig, als er bv boven 100k negatieve rente gerekend gaat worden.

Maar heb hier: 8 (spaarrekeningen)
- Advanzia (klein bedrag van 10k)
- 2x Rabo (voor dagelijkse benodigdheden)
- ABN (voor dagelijkse benodigdheden)
- Nibc (kreeg bonus bij openen, nu slapend)
- Moneyou Go (het meest voor dagelijkse benodigdheden)
- Moneyou regulier (slapend, al 3 jaar niet meer in gebruik)
- LPB (deposito's, en klein bedrag van 10k op variabel)

_________________
Vertrouwen is goed, controle nog beter...

Ik heb spaarrekeningen bij 8 banken. Bij sommige banken meerdere, dan kom ik op 14 totaal.
Allemaal in gebruik.

Heb momenteel 8 spaarrekeningen, de meesten zit bijna niks erop. Ik ga 1 spaarrekening aanhouden om geld voor nood erop te zetten.
De rest gaat in fases naar Triodos Fairshare fund. Deze is vrij stabiel en de koers steeg zelfs na de beurs crash in 2008.
Levert circa 3,3% bruto op. Netto 3,3 - 0,6% kosten = 2,7% netto.

_________________
Je moet niet voor je geld gaan werken, het geld moet voor jou gaan werken!

Ik heb deposito's bij RABO, NIBC, CB en YKB, plus SNS voor lijfrente.
Verder genoeg lege spaarrekeningen, en alleen bij KNAB een buffertje.
Tegen de tijd dat rentes ook voor kleine tegoeden negatief worden, ga ik het afgezien van een betaalbuffer vast wel ergens voorzichtig beleggen of anderszins investeren.
Negatieve rente zal ik natuurlijk ook nooit gaan betalen.

_________________
<als het glas half leeg is, past er meer bij in dan wanneer het half vol is>

Ik heb de volgende:

ASN
ATB
Brand New Day
Centraal Beheer
Garanti
Leaseplan
Moneyou
Nationale Nederlanden
NIBC
Rabo

Ikke leeg of deposito’s bij ABNAMRO, AEGON, Anadolubank, ASN Bank, ASR, ATB, Bigbank, CentraalBeheer, CreditEurope, DeltaLloyd, DHB, Garantibank, ING, LeasePlan, MoneYou, NN/WUB, NIBC, OHRA, Rabobank, Reaal, SNS, TEB, Triodos, YapiKredi, en Zwitserleven.

_________________
The lack of money is the root of all evil (Mark Twain)

Lopende rekening Rabobank, ABN-Amro.
Vrij opneembaar Yapi Kredi, LeasePlanBank, MoneYou, BinckBank en Advanzia.
Deposito's Bigbank, Yapi Kredi, MoneYou.

Als negatieve rente een trend wordt, dan zet ik mijn spaargelden maar op de lopende rekening...

Om wat meer inhoudelijk te reageren. Hoeveel spaarrekeningen ga je aanhouden? Misschien geen meer. Het verschil tussen een lopende rekening en een vrij opneembare spaarrekening wordt minder, omdat de rente verwaarloosbaar is. Waarom dan nog een spaarrekening? Omdat het dan in een apart potje zit, maar ook omdat spaarrekeningen in de regel geen kosten kennen en lopende rekeningen wel. Ik zou in ieder geval niet meer dan 100.000 Euro per rekening/instelling aanhouden v.w.b. spreiding.

Voor mij is dat niet echt een thema, want ik beheer niet meerdere tonnen geld. In dat geval vind ik het niet nodig om geld over meer dan twee instellingen te spreiden, omdat er bij twee instellingen geen direct probleem ontstaat als er één omvalt. Dit staat even los van deposito's, want die zijn soms bij bank A en soms bij bank Z interessant. Hiermee ontstaat uiteraard ook een stuk spreiding.

Bij lage rente ga ik niet meer of minder rekeningen aanhouden. Bij stijgende rente is de kans groot dat je meer rekeningen gaat openen. Banken wedijveren om jouw geld, en tijdelijk is bank B het aantrekkelijkst, maar enige tijd later bank C, tot bank D met een nóg hogere rente komt, en dacht je dat je er dan was, komt bank E op de proppen. Er zit dus ook een component ontwikkeling van de rentevoet in. Is de spaarmarkt in beweging. Momenteel niet. Wel verliest de spaarmarkt nu klandizie.

Ik heb nog twee spaarrekeningen vergeten die bij de Abn Amro Bank:
Vermogensspaarrekening en Beleggersspaarrekening, beide niet actief meer.
Vanaf volgend jaar komt een Gouden Handdruk Leefrekening erbij ( is in feite een geblokkeerde spaarrekening met beperkende voorwaarden).
Leaseplanbank ( actief met twee deposito's + een bedrag die net vrijgevallen is als deposito , daar moet ik nog over beslissen wat te doen.
Credit Europe : na beeindiging van een deposito dit jaar is die slapend geworden
ASR: slapend
Nationale Nederlanden: slapend
Moneyou : actief met twee groendeposito's + een bedrag die staat te wachten om weer een groendeposito te kunnen afsluiten.
Advanzia Bank: actief

Dus : in totaal 12 inclusief deposito's, ik moet mijn spreadsheet wel goed bijhouden om het overzicht te houden.

Een aantal kan ik killen, maar wie weet kan ik ze nog gebruiken in de toekomst. Inderdaad ik sloot ze af om te hoppen naar de hoogste spaarrente. Maar dat argument is voorbij in deze spaarmarkt momenteel.

Slapende rekeningen had ik ook nog niet vermeld: Argenta, ATB, NIBC, CB, NN.

Deze staan in mijn spreadsheet maar zijn volgens mij opgeheven en/of bestaan niet meer: Akbank, ASR, Ohra, Aegon, CE, Anadolu, Bank of Scotland (oh ja, is nu Lloyds!), SNS Plussparen, SNS Maxisparen.

Je zou bijna denken dat ik multi-miljonair ben. Neen, het had vooral te maken met rentes die enige tijd interessant waren.

Ik hou de slapende ook gewoon aan.

Al die rekeningen, creëren wel vervuiling in je aangifte.

Heb ooit meer dan 10 loze regels uit de aangifte gesloopt.

_________________
Vertrouwen is goed, controle nog beter...