Hallo.

Ik ben momenteel bezig met bezig met het narekenen/uitrekenen van de verkregen rentes op een spaarrekening. Het exacte verhaal daarachter is nogal een lang verhaal, dus dat wil ik jullie besparen.

Met de uitleg van SpaarXL in het nader te noemen topic kom ik al een heel eind, maar de door Excel berekende bedragen komen nét niet overeen met de door de bank berekende bedragen. Omwille van het achterliggende doel is het echter wel noodzakelijk om met behulp van Excel op de juiste bedragen uit te komen.

Het gaat om dit topic: http://forum.spaarinformatie.nl/viewtopic.php?p=381#381


Hieronder even wat gegevens:

Bank: Robeco (rente wordt op dagbasis berekend)
Jaar: 1995

Startsaldo per 17-8-1995: fl 1500,-
Rente t/m genoemde datum: fl 0,19

Storting op 5-10-1995: fl 750,-
Mieuw saldo op 5-10-1995: fl 2250,-
Rente t/m genoemde datum: fl 9,83

Rentebijschrijving op 1-1-1996: fl 34,27
(berekend t/m 31-12-1995 op basis van het bedrag fl 2250,-)

Rentepercentage van 17-8-1995 t/m 8-9-1995: 4,70%
Rentepercentage van 9-9-1995 t/m 31-12-1995: 4,60 %

Ik ben een heel eind gekomen, maar vanwege mij onduidelijke redenen zijn de berekende bedragen niet juist t.o.v. de bedragen die de bank geeft. Ik heb gestoeid met verschillende afrondingen en dagen, en zelfs handmatig een berekening gemaakt met de formule [Bedrag * Percentage * "Lopend aantal dagen" / "Aantal dagen per jaar"], maar ook dan kom ik er niet uit.

Hopelijk kunnen jullie mij een handje helpen. Desgewenst kan de ik de door mij gemaakte Excel-sheet ook toesturen.

Ik kom uit op het volgende:
rente t/m 5-10-95: 9,64
rente t/m 31-12-95: 34,31

Maar ik ben niet de specialist.

_________________
Luister naar dj doboy

Dank je voor je reactie Doboy.

Op die bedragen kwam ik inderdaad ook uit. Het zijn echter niet de juiste bedragen. De juiste zijn: 9,83 en 34,27.

Ik vermoed dat het te maken heeft met de afronding of iets met het aantal dagen, maar voor de rest heb ik geen flauw idee.


AANVULLING:

Het juiste bedrag van 9.83 krijg ik als ik het aantal dagen instel op 360 i.p.v. 365 én de kolom Rente laat afronden op twee decimalen. Echter, ik krijg dan een eindbedrag van 35,06 i.p.v. 34,27. Lastig dit...

Ik heb het ook even nagerekend!

Er is maar één conclusie mogelijk: je moet Robeco even een
bedankbriefje schrijven, want je hebt precies 5 cent teveel rente
ontvangen. Maar dat is volgens mijn berekening, en ik ben ook
geen expert in dit soort zaken.

mijn uitkomsten:
rente 1 bank 9,83 eigen berekening 9,61
rente 2 bank 34,27 eigen berekening 34,22

Ik deel altijd door 366 ipv 365, dus zó precies is mijn berekening natuurlijk ook niet. Ik gebruik in Excel de formule:
=B144/100*(4,6/366)

B144 = saldo
4,6 is rente %
(kolom rente per dag is 9 cijfers achter de komma)

Procent, dank je voor je berekening!

Waarom ga je eigenlijk uit van 366 dagen als ik vragen mag? Geeft wel een andere kijk op de zaak

Dat mag je zeker vragen Michel!

Het is een ervarings-kwestie, en bewijst ook dat ik maar een rommelaartje ben, op dit gebied. Een jaar of 5 geleden ben ik hier
mee begonnen, in een spreadsheet. Eigenlijk niet om de reden dat
ik die banken niet vertrouw, maar omdat ik een beetje experimenteren
in excel wel leuk vind. Hoe meer je dit doet, hoe handiger je er in wordt.

Als ik deel door 365 wordt mijn "eigen berekening" steeds nèt iets te gunstig, t.o.v. de bank-berekening. Dat komt waarschijnlijk omdat het niet helemaal duidelijk is, of als een bedrag op een bepaalde datum wordt gestort, die dag ook al meetelt. En ook als je een bedrag opneemt, wat er dan gebeurt met de rente over die betreffende dag. Ik heb een vermoeden, dat de verschillende banken daar ook verschillend mee omgaan.

Kortom: de ervaring heeft mij geleerd, dat het delen door 366 ipv 365 het verschil in berekening i.v.m. die dag verschil aardig opheft. Als ik mijn resultaten vergelijk met de resultaten van de diverse banken, zijn de verschillen echt minimaal. In percentages komt dat neer op iets als een verschil van 0,13% of zo. Dat betekent in de praktijk zo'n 13 cent meer of minder op 100 Euro rente.

Maar ik geef toe: ECHT mooi is het natuurlijk niet, en een rekenkundig genie zal hier van gruwen! Ik kan daar goed mee leven!

Oke duidelijk verhaal Bedankt daarvoor!

Stiekum hoop ik toch dat er iemand is die me kan helpen met een nauwkeurigere berekening, want anders rekent het minimale verschil zich door in de jaren daarna en dan wordt het verschil toch wel een stukje te groot denk ik.

Graag gedaan!

Toch nog even een opmerking over wat je nu schrijft. Ik denk eerlijkgezegd, dat niemand je kan helpen met een nauwkeurigere berekening behalve dan Robeco zelf. D.w.z. je zult, als je het echt precies wilt weten, de berekenings-methode van Robeco moeten weten.
Dat is dus een reisje naar Rotterdam, met je spreadsheet onder je arm!
Zodra je die precieze berekenings-methode weet, zul je op exact dezelfde bedragen uitkomen als Robeco.

Iedere bank berekent het anders. Denk aan afronding, wel of geen rente op dag van storting of opname, schrikkeljaar, en ga zo nog maar even door.

Ik ben er van overtuigd, dat als je 1000 Euro stort, op exact dezelfde datum, bij 3 verschillende banken, en natuurlijk tegen hetzelfde rentepercentage, dat je 3 verschillende bedragen aan rente zult ontvangen na een jaar. Bij 4% zal dat iets zijn als b.v. 39,94, 40,02 en 40,13.

Veel succes!

Zou het zo zijn? Dan wordt 't namelijk een stuk lastiger voor mij om bepaalde bedragen uit te rekenen. Dan zou de meest nauwkeurige berekening zijn om ieder jaar het startsaldo te nemen in plaats van door te rekenen van 1995.

Voor zover het nog wat toevoegd:

Rente t/m 17/8/95 0,19
Rente t/m 8/9/95 4,25 totaal 4,44
Rente t/m 4/10/95 4,92 totaal 9,36
Rente t/m 31/12/95 24,95 totaal 34,31

Dus ook niet de exacte waarde.
Wat me wel op valt is dat iedereen wel redelijk in de buurt komt van de 34,27 die je gekregen hebt. Terwijl iederen minstens 22 cent afzit van de 9,83.


Alhoewel ik op mijn manier van berekenen dan 9,48 krijg lijkt het dus wel of de manier van tussentijdsrente berekening afwijkt van de finale verrekening.

Bedankt voor de reactie!

Ik ben er inmiddels ook al achter gekomen dat, als ik de berekening een jaar door trek, dat ik dan wederom op een bedrag uitkom dat niet overeenkomt met het bedrag wat op het afschrift staat. Met andere woorden: een precieze berekening zal het nooit worden helaas.

In ieder geval bedankt voor de input!