Ik zit nu bij een spaarbank waar ik elk kwartaal de rente bijgeschreven krijg. Nu denk ik om over te stappen naar de credit europe bank. Daar is momenteel 5% rente en wordt per jaar bijgeschreven.
De rente die ik nu krijg is 4,5%, dus overstappen lijkt mij logisch.

Maakt het nog verschil in rente of je het per jaar of kwartaal krijgt, i.v.m. rente op rente?

Alvast bedankt.

Natuurlijk maakt het verschil, maar de 4,5% die je nu krijgt is waarschijnlijk de rente op jaarbasis. Per kwartaal krijg je minder maar door het rente op rente effect krijg je dan op jaarbasis toch 4,5%. Dus kun je de 5% gewoon met 4,5% vergelijken en dan zeg ik dus wegwezen.

Als je 1 kalenderjaar lang je saldo niet aanspreekt, maakt het niet uit of de rente per kwartaal of per jaar wordt berekend en uitgekeerd.

Maar als je wel een opname doet, dan biedt de rekening met jaarrente een klein voordeel.

Voorbeeld:

Je laat een bedrag 3 maanden staan.
In het geval van jaarrente krijg je 3/12 de effectieve rentevergoeding
Bij kwartaal rente 3/12 de lagere nominale rentevergoeding

Je laat een bedrag 3 maanden staan.
In het geval van jaarrente krijg je 3/12 de effectieve rentevergoeding
Bij kwartaal rente 3/12 de lagere nominale rentevergoeding

De rente die je in het eerste kwartaal hebt opgebouwd staat bij jaarrente nog 9 maanden te wachten op uitkering zonder dat het rente bedrag er groter van wordt. Bij kwartaal uitkering kan je de uitgekeerde rente weer gelijk rente dragend maken.
Bij sommige banken krijg je als je rekening laat opheffen de rente die je anders pas over 9 maanden krijgt meteen volledig uitgekeerd!

Als de effectieve rente van 2 spaarrekeningen hetzelfde zijn en je kan kiezen voor jaarrente in januari dan heeft dat de voorkeur. Als je rente in december krijgt dan betaal je 1,2% belasting over de ontvangen rente. In 10 jaar tijd wordt dat 12% belasting over je ontvangen rente!

December is een mooie maand om een staatslening te kopen met rente uitkering in januari! Je moet n.m.l. de reeds opgebouwde rente mee kopen. Deze meegekochte rente geef je niet op aan de belasting. Op deze manier kan 2x 1,2% =2,4% belasting over rente vermijden. In januari verkoop je de staatslening (of je kiest er eentje die dan net afloopt) om opnieuw te gaan sparen tot december.

Hoezo geef je dat niet op aan de belasting dienst??? Die staatsschuld dingen zijn toch bezit? Dus moet je die opgeven... of niet??

Bovendien zal je aan en verkoop kosten kwijt zijn, zijn toch kosten....

Opgebouwde rente tot een jaar hoef je niet op te geven.

_________________
Luister naar dj doboy

Maar je hebt wel aan- en verkoopkosten, en waarschijnlijk ook kosten van bewaarloon (peildatum 1 januari).
Komt nog bij dat je in de tussenliggende periode koersrisico loopt.

Je moet wel met heel erg grote bedragen werken, wil zoiets zinvol zijn.

Ik heb deze truc al vaker gehoord en ik vraag me af of het wel lucratief is.
Misschien voor een bankmedewerker die geen transactiekosten hoeft te betalen?

_________________
Luister naar dj doboy

Stel je hebt 100.000 euro.
Daar koop je op 15 december staatsobligaties voor.
Lopende rente op 15 december:
(stel) 5% x 11/12 * 100.000 = EUR 4.583.
Op 31 december is dit EUR 4.791.

Belastingvoordeel: 1,2% van 4.791 = EUR 57.

Daarvoor moet je aan- en verkoopkosten over 100.000 betalen plus bewaarloon.

Ik denk dat het breakeven-point nog een paar ton hoger ligt.......?

Je berekening is duidelijk. Niet de moeite waard dus. Hoef ik daar iig niet meer over na te denken.

_________________
Luister naar dj doboy

Dat is onjuist, je bespaart slechts 1x 1,2%.

(of nog juister: 0.6% in jaar 1 en 0,6% in jaar 2).

Want je berekent de belasting over het gemiddelde vermogen.

Had ik ook al opgemerkt, maar ik begreep zijn bedoeling.

_________________
Luister naar dj doboy