reneva schreef:
Of en wanneer je rente krijgt heeft helemaal niks te maken met deze belasting.
Yeap +10%, 0% OF -50% maakt niets uit
reneva schreef:
En natuurlijk ben je goed bezig als je je rendement probeert te maximaliseren door voor hoge rentes te kiezen, b.v. door het geld langer vast te zetten.
Let op dat je (redelijk zeker weet dat) je het geld voor de duur van het deposito kan missen.
Openbreken van een deposito is overdreven duur en buitengewoon nadelig voor het rendement.
Sommige deposito's mag je onder voorwaarden openbreken zonder kosten, vb als je werkeloos wordt of een huis koopt.
Let goed op de kleine lettertjes.
Dyna18 schreef:
Let trouwens op dat het vastzetten van je spaargeld op een deposito in tijden van stijgende rente niet aan te raden is. Voor je het weet krijg je ergens anders een hogere rente en dan kun je niet meer bij je geld om te switchen.
Dit is waar en niet waar, op het moment krijg je vrij opvraagbaar 3% (bij de LPB).
Stel even dat je 5 jaar je geld kan missen, zet je het nu vast voor 4.1% krijg je 2050 euro rente over die 5 jaar.
laat je het een jaar op 3% staan, moet je het daarna voor 4.4% voor 4 jaar vast zetten om op 2060 euro uit te komen.
MITS je het geld kan missen is het continue openen van een 5 jaar deposito gemiddeld genomen het beste, eventueel valt 10 jaar nog te overwegen maar wie kan 10 jaar overzien? De verschillen tussen 5,6,7,8,9 zijn (op het moment) simpelweg te klein.
Dit is tenzij de rente standen een echte vlugt nemen naar 8% of zo tussen nu en 1-1-2012 wat ik persoonlijk niet verwacht.