Ik heb een tijdje geleden via een Aegon adviseur een bankspaarproduct aangevraagd en deze is inmiddels ook geopend.
Dit is geworden het Aegon Lijfrente Sparen.
Ik heb hierover enkele vragen:
-gaat het hier 100% zeker om een bankspaarproduct? (gezien de naam)
-Ik kan minimale belasting aftrekken over de inleg welke ik maandelijks doe.
Dit terwijl ik wel de volle mep aan loonbelasting zal moeten betalen zodra ik het bedrag tijdens mijn pensioen uit laat keren.
Staat dit wel met elkaar in verhouding of krijg ik nu minder belasting terug over de inleg dan dat ik later aan belasting moet gaan betalen?

Verder valt het me op dat er geen tegenrekening is opgeven op de site van Mijn Aegon.
Komt dit omdat het een (geblokkeerde) bankspaarproduct betreft?
Het zou natuurlijk ook zomaar kunnen zin dat ik nooit een tegenrekening heb opgegeven...Dat weet ik niet meer...

Hopende op antwoord,

Gr.
Jeroen

Ja dit zal banksparen zijn, al weet je het met Aegon maar nooit:-)
Beetje vreemd dat je het gaat vragen nadat je het geopend hebt trouwens.
En waarom Aegon, terwijl andere banken tot 0,4% meer rente bieden...
Je kan de inleg/premie letterlijk van je salaris in box 1 aftrekken, dus rechtstreeks bijv. 40% fiscaal voordeel.
Bovendien betaal je geen VRH in de opbouwfase, dus die 1,2% belasting waar iedereen het over heeft.
Je mag daarbij jaarlijks niet meer inleggen dan wat je via je pensioen tekort komt, plus 7 eerdere jaren reserveringsruimte.
Pas bij uitkering ga je weer loonbelasting betalen, en je mag hopen dat die dan lager is dan wat je nu aan voordeel krijgt.
De rest zal je toch echt bij Aegon zelf na moeten vragen, over de tegenrekening bijvoorbeeld.

_________________
<als het glas half leeg is, past er meer bij in dan wanneer het half vol is>

Hou ook de ZVW in de gaten.......volgens mij betaal je over de uitkeringen ZVW premie.

_________________
Pecunia non olet!

Yep. ... maar die wordt niet op de lijfrente-uitkering ingehouden maar wel bij je jaarlijkse afrekening.... ieder jaar weer!

En dan natuurlijk bij uitkeren de advieskosten, en de distributie-kosten, en afsluit-kosten, en de "eerste kosten" en de "doorlopende kosten" en als er dan nog iets over is krijg je daarover (nu) ook nog mooi 0,7%. Geweldige producten.

_________________
Pecunia olet! Geldt niet voor Crypto

Of je dat moet hopen is nog maar de vraag. Kans is heel groot dat je dan hetzelfde of een hoger tarief hebt. Dat is allemaal verkooppraat, ook van onze overheid. Zie mijn eerder bericht.

En dan hebben we het niet over de idiote beperkingen op de manier van uitkering en dat je afhankelijk daarvan wellicht weer een dure verzekering moet afsluiten met rendement NUL...

Ik ben helaas de gelukkige bezitter van een paar koopsommen dus recent verliepen of binnenkort gaan verlopen. Spijt dat ik er ooit aan begonnen ben. Geen spijt dat ik het destijds snel heb stopgezet.... maar toch heel wat droefenis nu

_________________
Pecunia olet! Geldt niet voor Crypto

@henrid
In mijn geval heb ik bijna geen reserveringsruimte voor het pensioen. Houdt dat dan in nu minimaal belastingvoordeel en later maximaal belasting moeten betalen?
Ze kunnen mij toch geen inkomstenbelasting laten betalen over geld waarover ik via mijn salaris al inkomstenbelasting heb betaald??

Hoed je voor tegenvallende lijfrente-uitkering.
Zelf doe ik niet/heb ik niet gedaan aan Banksparen ... maar het is de opvolger van de koopsommen etc.. Dus zal vast alleen nog meer restrictief zijn....

_________________
Pecunia olet! Geldt niet voor Crypto

Als je je erin verdiept en weet wat je doet, is er weinig aan de hand. Je moet gewoon niet zorgen dat je er volledig van afhankelijk wordt, maar dat geldt voor alle soorten van vermogensopbouw (spreiden dus). De voornaamste onzekerheid is wat de regeltjes van de overheid tzt zullen zijn, maar dat heb je ook met andere producten waar je je bijna levenslang aan verbindt, zoals een hypotheek. Deze heb ik daarom ook bewust niet, want je wordt een slaaf van de overheid. Van mij mag je banksparen best blijven afkraken, want des te minder populair het wordt, des te beter voor diegenen die er wel aan mee doen.

@jagraaf: Wat je erin stopt krijg je er met een bepaalde factor uit, o.a. afhankelijk van je totale inkomen op het moment van periodiek uitkeren en de looptijd. Net als met opgebouwd pensioen is dat simpel gezegd het ingelegde kapitaal plus een behaald rendement minus een percentage belasting op het eind. Of je veel of weinig ingelegd hebt doet daar niets aan af, behalve dan dat de kosten van het product zwaarder wegen als je maar weinig inlegt. Zoals het artikel deels uitlegt, kun je shoppen met je tegoed, zowel tijdens de opbouwfase als voor de uitkeringsfase, en is veel afhankelijk van de rentestanden en belastingregels op dat moment.

Correct me if I'm wrong!

_________________
<als het glas half leeg is, past er meer bij in dan wanneer het half vol is>

Ik heb me niet specifiek verdiept in aegon banksparen maar hou de kosten in de gaten zeker bij kleine spaarbedragen.

Er wordt bij bijv. bij een pensioenregeling van aegon maandelijkse kosten in rekening gebracht van 15 euro. Als je dan een werknemer bent die 100 euro per maand inlegd dan gaat daar 15 euro vaste kosten vanaf en nog beheerskosten etc. Dat maak je nooit meer goed in rendement. Dus resteert er over 40 jaar minder dan je hebt ingelegd. Het is nog wel afhankelijk van de eventuele bijdrage van de werkgever natuurlijk, maar daar zijn ze niet zo gul mee in het mkb.

Even nakijken dus wat de kosten zijn.

Verder moet je in de gaten blijven houden dat banksparen als je dit voor je 65 ste levensjaar laat uitkeren tot 85 jaar zal uitkeren.

In mijn geval van koopsompolis met stamrecht, die over 6 jaar verloopt laat ik het toch in een lijfrente uitkeren voor een bepaalde tijd ( 12 jaar ) als overbrugging richting AOW.

De overheid doet er alles aan om mensen te ontmoedigen zelfstandig hun oude dag in te richten en voortijdig te stoppen met werken. Elk kabinet heeft weer een beperkende factor om koopsompolissen en banksparen te beperken in de zin dat er geen voortijdig pensioen genoten kan worden.

De polissen die voor 2006 en begin jaren 90 afgesloten konden worden bieden meer flexibiliteit. Het liefst ziet de overheid dat men tot zijn dood doorwerkt en zo min mogelijk AOW genieten kan ( wel zo veel mogelijk AOW premie afdragen ).

Omdat de mensen ouder zouden worden moet de ingangsdatum van de pensionering met de toenemende levensverwachting steeds later ingaan, dit terwijl belastingtechnisch er elke keer weer maatregelen genomen worden die het pensioen raken ( denk bv. aan de nieuwe zorgstelsel waar ook zoals reeds genoemd de ZVW premie een grotere aanslag doen op je inkomsten ).