Lucky you!
Ja ik zei vast ook ooit dat ik onder de 3% en later 2% niet meer zou vastzetten (historicus JandeV kan dat ongetwijfeld zo bevestigen) maar onder de 1% wordt me toch echt te gek. Misschien als de spaarrente echt onder nul gaat voor de kleine spaarder, maar daar geloof ik niet zo in. En dan nog wordt voorzichtig beleggen wel steeds aantrekkelijker, waarmee ik dit jaar ook ruim 200 Euro bij elkaar heb gegokt. En nee bij Dela ofzo nooit, want dat is ongetwijfeld een deposito die pas vrijvalt als je overlijdt he. En buitenlands DGS voor die paar tienden extra, nee, dat is teveel moeite met ook nog iets extra risico. Komende jaren valt er jaarlijks gemiddeld zo'n 20.000 vrij, en tja, dan wordt het misschien eens tijd om te gaan genieten van m'n gespaarde geld

_________________
<als het glas half leeg is, past er meer bij in dan wanneer het half vol is>

Nou nee.
Looptijd 10 jaar en als je er nog eerder vanaf wilt, zijn de voorwaarden best schappelijk. Misschien moet je er eens iets over lezen, bijvoorbeeld in het betreffende topic...

Maar mocht je op zoek zijn naar een bezwaar: "Valt niet onder het DGS".

_________________
D.V.

@henrid (in aanvulling op JandeV)
Dela spaarverzekering: looptijd minimaal 10 jaar, stoppen binnen 10 jaar kost €150.
Spreiding over verschillende depositogarantiestelsels van EU-lidstaten verlaagt het (concentratie)risico.


A penny saved is a penny earned.

Goed zo!

Maar de microkredietfondsen van ASN-Novib en Triodos zitten dit jaar toch echt in de min, wat ze nog nooit hebben gedaan. En die van ASN-Novib mag je niet eens verkopen.
https://www.asnbank.nl/nieuws-pers/tijd ... onds-.html

Voorzichtig beleggen, bestaat dat?

Tja, het begint meestal behoudend, veel spreiding met kleine bedragen, en als je dan gemakkelijk winst blijkt te halen met je slimme strategie, en eager begint te worden, dan gaat het mis en vele malen harder omlaag dan omhoog. Wat er in de markten gebeurt is m.i. grotendeels casino, maar ik heb zelfs een paar ritjes omhoog met Wirecard gemaakt haha. Het punt is, zodra ik "er bij kan", ga ik niet beleggen maar traden, omdat het anders zo saai wordt, en ik de markt denk te kunnen verslaan. Beleggen hoort saai te zijn, maar wat je nu zegt met die standaard fondsen die altijd winst maakten, in rare tijden bestaat geen garantie meer (check dividend en Rabo certificaten).

Over Dela enzo, het gebruiken om iets waar het niet voor bedoeld is, klinkt niet goed. Zulk soort maatschappijen vertrouw ik sowieso niet, want te vaak slecht in het nieuws, en voor je het weet zit je met gewijzigde voorwaarden, nee mij niet gezien. Dan nog liever een groen deposito tegen 0%.

_________________
<als het glas half leeg is, past er meer bij in dan wanneer het half vol is>

Dan vraag ik me serieus af, waar jij spaart.
Of wil je beweren, dat er over banken alleen of overwegend goed nieuws verschijnt?

_________________
D.V.

Nee, maar die staan onder toezicht, zijn streng gereguleerd en je weet waar je aan toe bent. Bij een uitvaartmaatschappij ben je letterlijk en figuurlijk aan de goden overgeleverd. Dat je blijkbaar na 10 jaar toch weer bij je geld kan, vind ik bijzonder voor zo'n maatschappij, maar het woord "verzekering" bevalt mij niet, en bij faillisement ben je de klos. Hoe dan ook, ik spaar met gemiddeld nog steeds 3 komma zoveel % bij pure banken onder NL DGS, want zo simpel kan/kon dat.

_________________
<als het glas half leeg is, past er meer bij in dan wanneer het half vol is>

Volgens mij is de inleg per jaar, in totaal (niet tussen haakjes) beperkt tot €12.000 per verzekeringnemer.



(Het kan zijn, dat er in een grijs verleden polissen waren met andere voorwaarden. Die worden echter niet zomaar gekenmerkt door hun rentepercentage van 2,75%. Ook in 2016 was dit de regel.)

_________________
D.V.

Ik vind het best. Ieder doet met zijn (spaar-)geld wat hem goed acht.

Maar dat is nog geen vrijbrief om over instituten die je onwelgevallig zijn, misinformatie te verspreiden zoals omtrent de looptijd. Ook al is dit uit onwetendheid en ben je de discussieleider.

_________________
D.V.

henrid, je hebt de huis drol wakker gemaakt (en gehouden); het was net zo rustig.
OT:
- je hebt een debiteuren risico. De solvabiliteit van Dela is goed, maar vorig jaar wel flink gezakt.
- het is geen sparen, SPAARverzekering is een misleidende term.
- het product heeft meer eigenschappen van een obligatie (=belegging). Het is geen slecht product, maar het is geen spaarrekening.
- de belastingdienst deelt het in de categorie beleggingen (en niet sparen). Dit betekent dat bij een toekomstig belastingplan á la Snel je te weinig rendement gaat maken.
- er zijn zonder toestemming van nabestaanden vingerafdrukken afgenomen en verkocht door Dela.

_________________
Neem nodig risico

@JandeV
De maximale inleg geldt per verzekeringnemer per spaarverzekeringsproduct.
Degene die twee producten afneemt (2,75% en 2,00%) kan jaarlijks 2 x €12.000 bij Dela inleggen.


A penny saved is a penny earned.

@zessen
De term spaarverzekering is niet misleidend.
Het belastingplan van Snel is door Vijlbrief niet overgenomen en politiek van de baan.


A penny saved is a penny earned.

Vind ik wel vanwege de term "SPAAR". Het is geen sparen.
En de AFM vindt dit ook gezien de boete die is opgelegd vanwege misleidende informatie. Daarna is de naam van het product overigens wel aangepast.

Klopt, maar weet jij wat er de komende 10 jaar nog gaat gebeuren?
Ik zou voor een product dat door de belastingdienst in de categorie "beleggingen" wordt ingedeeld voor een ander product kiezen.

_________________
Neem nodig risico

@zessen
De AFM is niet van oordeel dat de term spaarverzekering misleidend is.
Integendeel, in haar boetebesluit van 16 april 2014 stelt zij:


A penny saved is a penny earned.

Ik weet niet hoe het gesteld is met je kennis omtrent mijn huidskleur, dus ook niet of dit racistisch bedoeld is of dat je de poep- en piesgrapjes gewoon nog niet ontgroeid bent.
Verder een aardige bijdrage, voor jouw doen. Alleen jammer dat alles al eens besproken is in het topic over het bereffende onderwerp.

_________________
D.V.