obligataire schreef:
Het voordeel , ik zie dat volledig als een risicopremie, voor het grotere risico van het sparen buiten de landsgrenzen en/of bij minder stabiele partijen.
Als alles goed blijft gaan heb je daar een voordeel aan. Maar dat die rentes hoger zijn is natuurlijk wel een teken dat er een hoger risico is.
Anders zouden alle banken in de EU en die onder het DGS vallen wel dezelfde percentages bieden.
@obligataire
Het voordeel (hogere rentepercentages) zie jij 'volledig als een risicopremie'. En dat klopt niet. Het is dat slechts ten dele.
In Nederland hebben de drie grootste (commerciële) banken een gezamenlijk marktaandeel van 84% (balanstotaal 2022). Tel daar de twee overheidsbanken bij (BNG en NWB; waar de consument niet terecht kan) en je zit op 92%. In een dergelijke markt (een oligopolie) ontbreekt het eenvoudigweg aan voldoende concurrentie.
En natuurlijk moet een bank in een land als bijvoorbeeld Italië rekening houden met de (hogere) rentepercentages op staatsobligaties aldaar (alternatief voor spaargeld/-deposito's), veroorzaakt door het hogere risico.
Raisin (met een Duitse bankvergunning) neemt normaal gesproken administratieve zaken voor de klant uit handen (een voordeel). De kans dat haar iets overkomt (als bemiddelaar) lijkt me klein, maar maakt het alsdan natuurlijk niet eenvoudiger. Doch de vordering zal zijn op de bank waar het geld (uiteindelijk) is gestald.
Misschien een volgende keer buitenlandse banken (bijvoorbeeld Franse) toch serieus overwegen.
Al zijn de renteverschillen inmiddels teruggelopen.
A penny saved is a penny earned.
Inloggen
Registreren
Help
Zoeken