wo 29 jan 2014, 08:36 | 125 reacties
Spaarzin neemt voor het eerst in twintig jaar af

AMSTERDAM - Nederlanders hebben minder zin in sparen. Voor het eerst in twintig jaar neemt de totale hoeveelheid spaargeld weer af, signaleert ING. ABN Amro en toezichthouder De Nederlandsche Bank bevestigen de trend.

Meer ....

_________________
Transfinancieel. Opgesloten in het lichaam van een miljonair, maar een banksaldo van een arme sloeber.

hrmph, stemming makerij.... 1000 euro aflossen van je hypotheek of 1000 euro sparen is in principe hetzelfde

1000 euro minder schuld of 1000 euro extra spaargeld, lood om oud ijzer, onzin conclusie

Ik vind het geen lood om oud ijzer. Als je geld op een spaarrekening zet kan je het meteen weer opnemen (of na een bepaalde tijd). Steek je geld in aflossing van je hypotheek dan ben je het geld "kwijt". Je kan alleen je geld opnemen als je je huis verkoopt of een extra hypothecaire lening afsluit (zit dacht ik rond de 7% rente).
Aflossen is vandaag de dag voordeliger dan geld gaan sparen.

_________________
Je moet niet voor je geld gaan werken, het geld moet voor jou gaan werken!

@namliam
De titel is "de spaarzin neemt af".

_________________
Transfinancieel. Opgesloten in het lichaam van een miljonair, maar een banksaldo van een arme sloeber.

Wij gaan dit jaar voor het eerst 'extra' aflossen ivm de lage rente standen
Beperkt ook weer VRH

Misschien is de titel wel fout. De zin om te sparen, is iets wat tussen de oren zit. Of het lukt, dat is een ander verhaal.

_________________
Pecunia non olet!

Nee hoor, door de lage spaarrente hebben veel spaarders weinig zin meer in sparen. Ze lossen liever hun hypotheek af en overwegen of gaan weer beleggen...

Beleggen gaat de laatste dagen ook niet echt lekker..

Nee, inderdaad. Gezien de economie vond ik het nogal verbazend hoe hoog de aex stond. kwest van wachten op een correctie. Toch wordt er nog veel geadverteerd, metname door beleggingsclubs als degiro, binck en alex.

Ik zie ook veel spaarders om me heen verder kijken naar obligaties of aandelen met hoog dividend. Die gaan dan niet voor koerswinst, maar voor regelmatige uitkeringen.

Ben ook benieuwd hoe de spaar-"veiling" van de consumentenbond gaat eindigen. Vooralsnog worden de spaarrentes nog steeds verlaagd...

Of "spaarders stoppen het nu in quasi veilige obligaties van een Staatsbank.
Een fatsoenlijke spaarrente mag niet van onze overheid maar dit kennelijk wel.
Dit kwam zojuist voorbij:

_________________
Pecunia olet! Geldt niet voor Crypto

10 jaars rente is afgelopen week ook weer flink gedaald.. 1,97% van 2,25% als top enige tijd geleden.
http://www.bloomberg.com/quote/GNTH10YR:IND

Goed voor de hypotheek rente, slecht voor spaarrente

@ piet_pecunia haalde in citaat aan; De Nederlandse verzekeringsgroep ASR (onderdeel van SNS) is sinds de kredietcrisis in 2008 in handen van de Nederlandse staat.

http://nl.wikipedia.org/wiki/ASR_Nederland hieruit;
De naam ASR was een samenvoeging van Amersfoortse en Stad Rotterdam. In 2000 nam de Fortis groep de ASR Verzekeringsgroep over.
op 21 november 2008 maakt minister Wouter Bos de nieuwe naam van Fortis Verzekering Nederland N.V. bekend: ASR Nederland N.V.
ASR Nederland voert de merken: a.s.r., de Amersfoortse, Europeesche verzekeringen, Ardanta en Ditzo.

m. i. ASR IS GEEN ONDERDEEL VAN SNS -- ASR is afkomstig uit Fortis (ABNAMRO)
Dit wil ik toch even rechtzetten.

_________________
veel beloven en weinig geven doet veel mensen in vreugde leven

Dat is dus juist de crux, de grap... Wat definieer je als sparen?
Puur dat wat op je spaar rekening staat?
Je aandelen?
Je pensioen? << Gaat wat ver denk ik.

In mijn ogen, gaat het om "het laten groeien van je vermogen"
Wat is vermogen?
Alles wat je bezit - alles wat je schuldig bent, je kan dus je schuld gelijk laten blijven (of zelfs toe laten nemen) en tegelijkertijd "meer sparen". Of "minder sparen" en je schulden aflossen...

Alhoewel het voor de liquiditeit van je vermogen uit maakt of je je spaargeld:
- Op een vrije rekening hebt staan
- Op een kortlopend deposito zet (<5 jaar)
- Op een langlopend deposito zet (>5 jaar)
- Op de beurs gaat beleggen
- Investeerd in Zonnecellen
- Aflost op je Hypotheek
- Vol in de Rabo-ledencertificaten gaat

Ik ga er vanuit dat mensen die aflossen op hun hypotheek, dit met name doen omdat hun (netto) hypotheek rente die ze betalen hoger is dan dat je op Deposito's kan halen na aftrek van VRH voor veel mensen is het vastzetten van een deposito van 10 jaar extreeeeeeeem lang.... Terwijl een hypotheek vastzetten van 10 jaar relatief standaard is.
Gevolg is dat veel mensen "vast zitten" aan een hypotheek van 5+% oftewel 3+% netto, terwijl er voor 10 jaar vast de top slechts 3.5%, of wel 2.3% netto rente geeft. Gaat men voor "veilig" bij de Rabo of ABN dan is de opbrengst nog lager.

Een snelle rekensom leert dan dat het aflossen van je hypotheek gunstiger is dan het vast zetten van je geld. In beide gevallen kan je er de komende 10 jaar niks mee. Het blijft natuurlijk waar dat je wanneer eenmaal afgelost op je hypotheek, je niet meer terug kan en dus voor (laten we zeggen) effectief een deposito afsluit voor 30 jaar (of de rest van je 30 jaar als je al een tijd een hypotheek hebt).

Op dit moment zou een deposito van 15 jaar bij de Rabo voor dit soort mensen nog geen optie zijn, met 2.8% netto rendement... dus alternatief is Beleggen of aflossen

@Intrest ... O oo ... Dank, ik heb het aangepast in mijn bericht.

_________________
Pecunia olet! Geldt niet voor Crypto

Dat had je beter vòòr 1/1/2014 kunnen doen?!

_________________
Als je jong bent, denk je dat geld belangrijk is! Maar naarmate je ouder wordt, weet je het zeker!