Ik zal van de week wel even kijken op de site. vandaag weinig tijd.

_________________
De liefde voor geld is een wortel van allerlei schadelijke dingen!

Hoe zit het trouwens met een aangekochte lijfrente en het DGS?
Als je een X bedrag stort voor maandelijkse uitkeringen tot 65 of 70 of je dood en voordat je dat punt gehaald hebt, gaat
de verzekeraar failliet, kun je het dan verder schudden?

Volgens mijn informatie ben je je geld dan kwijt. Verzekeraars vallen niet onder het DGS.
Mooie boel dus.

Precies, dit vind ik dus ook het linke aan de spaarhypotheek. Nu we de laatste jaren hebben gezien hoe het kaartenhuis in elkaar kan storten, ben ik erg huiverig om aan zoiets te beginnen bij een verzekeraar.

FiscAlert kan antwoord geven op zulke vragen (een telefoontje en je weet het).
Wellicht is het antwoord ook te vinden in hun uitgaven of op hun site.
Ik heb via google het volgende antwoord gevonden:

Vraagbaak: Valt een lijfrente onder bankgarantie?

Pensioenvoorzieningen zoals lijfrenteverzekeringen of koopsompolissen met bedragen die bij verzekeraars zijn gestald vallen niet onder het depositogarantiestelsel. Sinds kort is het middels het zogenaamde banksparen mogelijk om ook bij de bank voor een pensioen te sparen en dan geldt de regeling weer wel.

bron: http://www.spaarbaak.nl/vraagbaak.php?z ... nkgarantie

zie ook: http://www.spaarbaak.nl/vraagbaak.php

@BillGates en groentje
Het DGS geldt niet voor verzekeraars, maar daar is ook geen reden voor.
Klanten kunnen bij verzekeraars immers niets plots hun geld opeisen (de gevreesde "bank run" bij banken). Bovendien zijn de solvabiliteitseisen aan verzekeraars niet zo bespottelijk laag als aan banken.
Voor meer info zie bijvoorbeeld: http://www.fembusiness.nl/web/artikelSmal/50928/Banken-moeten-grotere-buffers-aanhouden.htm


A penny saved is a penny earned.

Nee, maar ze kunnen wel plots met een enorme uitkeringen-tsunami te maken krijgen:
9/11, Orkanen, aardbevingen wellicht enz.

15. De Nederlandsche Bank stelt zich garant voor spaargelden bij een bank tot maximaal 100.000 euro. Geldt zo’n garantieregeling ook voor verzekeringsproducten en beleggingsverzekeringen?
In plaats van een garantie, heeft De Nederlandsche Bank de waarborgen gezocht in scherp toezicht op de sector en vérgaande solvabiliteitseisen. Uitgangspunt daarbij is dat tegenover alle verzekerde risico’s zekerheden moeten staan.
Na het faillissement van de relatief kleine verzekeraar Vie d’Or in 1995 zijn het toezicht, de eisen aan het vermogen en aan de solvabiliteit voor verzekeraars aanmerkelijk verscherpt. Sindsdien hebben zich dan ook geen incidenten meer voorgedaan.
Mocht een verzekeraar toch in de problemen komen, dan zal de toezichthouder alles in het werk stellen om de belangen van verzekerden te beschermen. Bijvoorbeeld door te proberen om de verzekeringsportefeuille bij een andere verzekeraar onder te brengen.

Bron.

_________________
beleggen is gemakkelijk: je moet kopen van pessimisten en verkopen aan optimisten.

Er zijn dus wel waarborgen ingebouwd maar ook hier kan een beetje spreiden geen kwaad lijkt mij.

@Karel, Gelukkig hebben we in Nederland perfect toezicht en kan en dus niets met onze financiele instellingen gebeuren.

Met dat 'perfect toezicht' doelt u zeker op de Lakemans onder ons?
Want van Nout en de prins en z'n vrinden die in de raad van commissarissen van De Nederlandsche Bank zitten valt wat toezicht houden betreft niets te verwachten.

De taak van het toezicht in Nederland is in eerste instantie natuurlijk ook niet om financiële instellingen te besturen.

_________________
beleggen is gemakkelijk: je moet kopen van pessimisten en verkopen aan optimisten.

Ik maak de laatste tijd regelmatig berekeningen van lijfrenteplannen op o.a. independer.
Het viel mij vandaag op dat de beste aanbieder per vandaag een uitkering geeft die 0,5% hoger is
dan gisteren. En aangezien bij gelijkblijvende invoer het rente% over de komende XX jaren de enige variabele is,
zou dat kunnen betekenen dat de rentevergoeding een opwaartse tendens begint te vertonen....


Update: Renteverhogingen bij Aegon voor 10,15 en 20 jaarsdepositos bevestigen dit beeld.

De rente wordt maandelijks op de 1e en de 15e vastgesteld. Voor mij waren de uitkeringen van Independer een indicatie, grote intermediars hebben meer mogelijkheden.

Als een verzekeraar eenmaal een offerte heeft uitgebracht, geldt deze voor iedere nieuwe aanvraag op jouw naam/geboortedatum. Daarom moet je eerst op een afwijkende naam, b.v. Bert Gate, en een andere geboortedag en -maand maar hetzelfde jaar, offertes (laten) aanvragen.

Vraag zelf offertes aan bij Loyalis en OHRA. Enige tijd terug kon dat ook bij Robein en Zwitser Leven maar sinds ze in andere handen zijn weet ik niet of dit nog mogelijk is. Uit ervaring weet ik dat tussen de hoogste en de laagste offerte een verschil van 25% geen uitzondering is.
Ook tussen aanvragen van tussenpersonen kunnen verschillen zitten, grote bureau's hebben b.v. bij N.N. en Fortis ASR een andere ingang.

Aan het eind van het jaar willen veel verzekeraars/tussenpersonen nog een order binnenhalen. Tussenpersonen zijn zelfs bereid om een deel van hun provisie te laten vallen waardoor jouw lijfrenteuitkering stijgt. Als je het spel slim speelt kun je er meer dan geoffreerd uithalen.


Succes!

_________________
Blues my money gives to me.

Een tweede offerte via Independer heeft een ander nummer dan de eerste. Ik ga er dus vanuit dat die gewoon geldt. Bovendien is de eerste offerte inmiddels verlopen.
Maar na een eerdere stijging zijn de offertebedragen per vandaag weer fors gedaald.
Ik ga dus de 2e offerte van 1 week geleden nu alsnog indienen.
Die is wel nog geldig. Ben benieuwd of ze zich aan de offerte houden of dat ze een smoesje
weten te verzinnen om onder het hogere bedrag uit te komen....

Vandaag de lijfrentepolis binnengekregen.
Wat schetst mijn verbazing: De uitkering wordt zelfs 1,7% hoger dan in de offerte werd vermeld.
Zo kan het dus ook.