krentenweger schreef:
Effectieve rente wil zeggen dat alle (bruto) kosten zijn inbegrepen
Sorry, maar fout...
Effectieve rente is de rente op jaarbasis... Reken maar uit... Het hele jaar niet aflost, moet je (rente over rente) aan het einde van het jaar 714.50 betalen. Verschil 90.50, 90.50 / 624 = 14.50%
Echter doordat er EN de rente per maand betaald wordt EN afgelost wordt in de loop der tijd LIJKT het alsof de rente lager uitvalt. Eventueele kosten zoals vermeld in de voorwaarden komen hier nog BOVENOP!
Alhoewel er voor watbetreft de "Krediet vergoeding", daar is alleen sprake van als je vervroegd aflost.
Die 14.5% is gewoon de werkelijke afspiegeling van de 1.135% per maand en dit LIEGT er niet om!
Veel beter, als je al wilt lenen is om een rekening te open bij (bijvoorbeeld) de ABN AMRO (kon ik even snel de rente stand vinden)
Link, Daar betaal je effectief slechts 6.9%.
Bij Redcoon's finanacierings plan ben je 12 * 55.91 = 670.92 (+ aanvraag kosten etc) kwijt voor iets wat eigenlijk maar 624 euri kost.
Bij 'slechts' 6.9% per jaar (effectief, of 0.5575% (ongeveer) per maand) ben je bij gelijke maandelijkse betaling aan de ABN bijna 25 euro goedkoper uit (je houd dus letterlijk 25 euro in je zak).
Spaar je echter zelf 55.91 euro per maand op een rekening met 'slechts' 4% rente per jaar dan houdt je nog eens 50 euro extra over aan het eind van het jaar (ongeveer na een jaar heb je totaal 699 euro). In het totaal betaal je dan niet 90 euro rente, maar houdt je juist 75 euro over na een jaar, totale verschil 165 !!!! euro, dat is ruim 25% verschil t.o.v. je aanschaf prijs!!!! 25% !! Hoe worden banken/lening bedrijven rijk? Zo dus... 4 of 5 misschien zelfs 6% rente geven en 14% rente vangen
Ofwel koop als het even kan NOOOOOOOOOOOIT en te nimmer its met zo een 'fantastisch' financierings plan, ga liever naar een 'normale' bank en sluit een 'normale' lening af OF de allerbeste oplossing is natuurlijk EERST sparen en dan pas uitgeven! Nadeel is dus wel dat je 11 maanden moet wachten met je aanschaf...