Vandaag is mijn laatste spaardeposito met een relatief hoge rente beëindigd, die was voor 7 jaar vast 4 % bij de Credit Europe Bank

Vaarwel mooie tijden uit het verleden, toen spaarders nog beloond werden om hun geld vast te zetten voor een aantal jaren tegen een mooi vast rentepercentage.

Ik zal naar alle waarschijnlijkheid niet meer deze rentepercentages gaan meemaken.

De generatie naar mij ( ik ben van het bouwjaar 1963 ) kennen alleen maar geld lenen en uitgeven, sparen komt niet meer voor in hun vocabulaire.

Zo maakt de ECB en indirect de overheid de mensen klaar voor Halal bankieren in de toekomst.

Tijden veranderen, sparen wordt bestraft en schulden maken beloond. Maar dat is eigenlijk al decennia zo. De overheid heeft een hekel aan financieel zelfstandige burgers, iedereen moet braaf afhankelijk zijn van de overheid. Anders wacht de goelag.

Haha, het wachten is op een royaal betaalde goeroe die het wiel opnieuw gaat uitvinden: 'sparen en kopen wanneer men het geld ervoor heeft is een deugd'.
Nostalgie recyclen zeg maar.

_________________
Transfinancieel. Opgesloten in het lichaam van een miljonair, maar een banksaldo van een arme sloeber.

Ik heb nog een lopen, 10 jaar vast 5% bij ABN, tot 26 augustus. Dat is mijn laatste van de hoge rentes.

Schrijf er een boek over of maak er een populair blog van en je hebt geen spaarrente meer nodig

Dat begint dan met: 'Toen ik mijn krediet bij de bank opzegde, ging mijn financieel leven er met sprongen op vooruit'.

_________________
Transfinancieel. Opgesloten in het lichaam van een miljonair, maar een banksaldo van een arme sloeber.

Hier alvast een suggestie voor de titel: 'Ik, arme'.

_________________
D.V.

CEB deposito's lopen bij mij ook stuk voor stuk af. Gelukkig heb ik nog een paar van NIBC en RABO met 4% of hoger, plus Centraal Beheer van 1,8 tot en met 3,3%. Vandaag heb ik nog eentje afgesloten bij Yapi Kredi voor een monsterlijke 1,65% want ik ben bang dat over een paar jaar alles onder 1% ligt qua deposito's en dat alle variabele rentes rond het nulpunt blijven hangen.

_________________
<als het glas half leeg is, past er meer bij in dan wanneer het half vol is>

Wellicht wel aardig hier een blog over te starten.

Dit met de titel, er was eens een sprookjesland, dat de naam had. Euroland.

Ze bedachten een valuta die de Euro genaamd werd.

In de heilige stad Frankfurt zetelde de opper goeroe, die met zijn toverstaf duizenden miljarden euro's maakte. Dit zonder enig aanwijsbaar onderpand.

Vele miljoenen mensen leefde in dit sprookjesland waar de bomen tot in de hemel groeiden. Altijd stegen de aandelen en de prijzen van de huizen. Het enigste wat de oppertovenaar wenste, is dat iedereen maar zo hard mogelijk werkte en vooral maar consumeerde.

Owee als je dat niet dit., dan zorgde de oppertovenaar of anders de locale tovenaars dat het geld afgepakt werd, dit door de Robin Tax of de grootste vijand van stilstand geld, Inflatie.

Iedereen was blij zolang men in dit sprookje bleef geloven

Dat wordt geen bestseller

De ECB wil juist graag dat de inflatie wat hoger is dan nu. De reden is dat de schulden zo relatief kleiner worden.


Ik heb spijt dat ik een deposito voor 10 jaar geopend heb voor o.a. 5,5%. 100 euro levert dan op: 170 (zonder VRH aftrek).
Had ik in de SP500 belegt (wat ik een beetje heb gedaan maar ook wat anders), dan had ik van 100 euro 290 euro gemaakt.
Of te wel iets meer dan 11% rendement per jaar. Het dubbele dus t.o.v. sparen.

Kortom 290-170=120 euro verlies.

_________________
Je moet niet voor je geld gaan werken, het geld moet voor jou gaan werken!

Ik heb ook heel veel verlies geleden omdat ik een paar maandjes geleden geen bitcoins heb genomen...

_________________
<als het glas half leeg is, past er meer bij in dan wanneer het half vol is>

Het verschil is, die 170 euro van het deposito, die stonden op voorhand al vast. Dat maakte het een hele rationele keuze, zelfs al zou je een aanzienlijk deel van jouw vermogen hierin vastzetten. Immers onder bepaalde omstandigheden kan het deposito toch wel beëindigd worden.

Daarentegen, was de toekomst van jouw 100 euro in de SP500 zeer ongewis. Je kan nu wel zeggen, en dat doen mensen graag in de beurswereld, in de achteruitkijkspiegel had je er 290 euro van gemaakt. Maar dat wist je vooraf niet. Statistieken hebben nauwelijks voorspellende waarde. Het had (extreem gesteld) ook wel kunnen krimpen, als er op het verkeerde moment wat vliegtuigen in kantoorgebouwen vliegen of zo. Daarom zou je nooit meer dan een procent of 20 van jouw vermogen op de beurs moeten beleggen. En wat doe je dan met die andere 80%. Die parkeer je o.a. bij de Rabobank waardoor het gemiddelde rendement over die 100 euro sowieso zwaar gedrukt zou worden.

Verstandig is dus (m.i.) om een flinke hap in de deposito's te zetten, hoe langer hoe beter, en daarnaast met een kleiner deel op de beurs te pionieren voor wat extra rendement maar wat je kunt verliezen als het mis zou gaan. En een stuk crowdfunding in degelijke projecten waarbij ook vrij risicoloos 4% netto te maken valt.

_________________
Pecunia non olet!

Ik doe juist het tegenovergestelde, het percentage wat ik beleg is de in loop der jaren gaan stijgen naar meer dan 80% (en zal verder stijgen).
Sparen is niet meer van deze tijd, behalve dan een bepaald bedrag voor nood gevallen.

Wellicht dat mijn spaar quota weer hoger wordt zodra ik bijna mijn pensioen gerechtigde leeftijd nader. Maar dat is nog ver weg.

Had ik ik 10 jaar geleden Visa aandelen gekocht dan waren deze 15 dollar waard. Nu zijn ze bijna 175 dollar waard.
Of te wel van 100 euro had ik 1166 euro gemaakt.

_________________
Je moet niet voor je geld gaan werken, het geld moet voor jou gaan werken!

Als je ergens in de afgelopen maanden even dat winnende staatslot had gekocht, was je voor 15 Euro nu miljonair.

_________________
D.V.