Hallo,

Nu de rentes licht gestegen zijn en de 4 jarige deposito's ook interessanter zijn geworden, zie YapiKredi en Anadolubank, beide turkse banken, maar vallen onder Nederlandse garantiestelsel bieden 4% voor 4 jaar.

Ik heb momenteel al meerdere van 5 jaar geopend en ook daar is rente van gestegen, maar dan dien ik dus eerst 5000 euro bij een te krijgen en dan krijg ik pas 4.25 en dat lukt mij niet binnen een half jaar en daarom is 4.10 bij NIBC de hoogste voor 5 jaar voor mij.

Ik overweeg 4 jaar omdat ik nu al paar 5 jarige heb lopen en ik op een gegeven moment sowieso kortere looptijden moet gaan nemen, al kan ik ook 5 jaar blijven nemen dan lopen ze achter elkaar af, dus houd in dat over 4 jaar de eerste vrij valt.

Wat zouden jullie doe? 4 jaar aan 4% of toch door blijven gaan met 5 jaar?

Aan mijn antwoord zul je niet veel hebben, onze uitgangspunten liggen te ver uiteen.
Jij kiest er blijkbaar voor om elke Euro zo snel mogelijk in een deposito te stoppen.

Ik geef er de voorkeur aan een deel van het geld vrij beschikbaar te houden.
Hier hebben we te maken met onderhoud aan het huis, een auto, machines, enz.
Het is niet handig om als één van die, of andere zaken, een uitgave vereist van een wat groter bedrag om dan te moeten wachten tot er voldoende deposito's zijn afgelopen.

Het gaat niet om het exacte bedrag, maar laten we het stellen op 10.000. Dat is dan wat wenselijk zou zijn.
Soms is dat dan aangegroeid tot 13.000. Als er dan een mooi aanbod voor een deposito voorbijkomt, is het geen bezwaar als het minimum 5000 is. Gewoon doen, de reserve is tijdelijk gedaald naar 8000, maar groeit wel weer aan, soms ook door het aflopen van een deposito.

Natuurlijk levert het vrij opneembare geld momenteel minder rente op dan het geld in deposito's, maar dat wil niet zeggen dat dat altijd zo geweest is en ook altijd zo zal blijven. Stel je voor dat de rente op "vrij opneembaar" stijgt naar 4,5%...
Zo onmogelijk is dat niet en het is trouwens ook niet zo lang geleden.
Bovendien kunnen we (vanwege de 5.000-grens) het rendement op deposito's nog iets hoger krijgen dan jij.

Maar ieder heeft zijn eigen overwegingen. Als jij vindt dat alles meteen vastgezet moet worden is dat je goed recht en moet je dat vooral doen.
Of dat dan 4 of 5 jaar moet zijn, ik weet het niet. Vaak is pas achteraf te bepalen wat de juiste keuze zou zijn geweest.

Ik bereken altijd van tevoren hoeveel ik vrij opneembaar moet hebben, dus ik zorg gewoon dat geld wat vrij opneembaar moet zijn dat ook vrij opneembaar is. Dus zo'n 2000 euro voor mijn vakantie. Nou die hoge rentes op vrij opneembaar verwacht ik niet snel meer terug te zien, we zitten nog steeds in economische herstel en met problemen in euro zone verwacht ik niet gauw hogere rentes, een lichte stijging is natuurlijk altijd mee genomen.

Klopt door vast zetten van kleine bedragen valt inderdaad YapiKredi buiten de boot, bij YapiKredi zou ik niet eerder dan in in 2012 kunnen openen dus dat zou wellicht te lang duren, maar de 4 jaar van die andere Turkse bank is wel even hoog als bij YapiKredi dus die zou ik wel kunnen openen.

De vergelijking qua rendement is vrij simpel...
a) 5 jaar 4.10
of
b) 1 jaar 2.75 en 4 jaar 4.25

Stel je hebt nu 1.000 euro wat is dan beter?
a) 205.00 euro
b) 197.50 euro

Alleen als over een jaar de rente voor 4 jaar vast 4.45% of meer is levert optie B meer op.

Nu is alleen de vraag nog, komt er binnen een jaar 0.2% bij of niet? Echter m.i. is het verschil zo klein dat het enige dat belangrijk is... is je planning. Waar werk je naar toe? Wat is je doel? Wat voelt goed?
Bovendien valt er ook nog wat te zeggen voor een spreiding tussen banken, mocht je door problemen bij de bank een deel van je spaargeld een paar maanden kwijt zijn aan het DGS, heb je altijd nog wat elders achter de hand.

Zoals ik al schreef: Onze uitgangspunten liggen te ver uiteen. Als je alleen maar rekening hoeft te houden met je vakantie kun je die buffer kleiner houden.
Ik zeg ook niet dat de rente veel zal stijgen, ik vroeg je alleen om het je even voor te stellen. (lsd noem je dat zelf, geloof ik)

Het zou zomaar kunnen dat je in 2012 bedenkt dat je liever even had gewacht, maar het is ook mogelijk dat je dan juist nog meer tevreden bent met je beslissing dan dat je nu kunt bedenken.
Als het een keer wat anders loopt dan je gedacht en berekend had, was het in ieder geval je eigen beslissing. Niemand heeft je gedwongen.

Maar niet helemaal juist.

Hij heeft het over een half jaar.
Dus:
a) 5 jaar 4.10
of
b) 1/2 jaar 2.75 en 4 1/2 jaar 4.25

Stel je hebt nu 1.000 euro wat is dan beter?
a) 205.00 euro
b) 205.00 euro

Het verschil is nog kleiner dan je dacht............

Ik zag trouwens bij de Anadolubank geen minimuminleg voor deposito's staan, terwijl yapi kredi inderdaad 5000 hanteert.

_________________
Het is opvallend dat voor veel mensen de waarheid een relatief begrip is terwijl hun mening daarover absoluut is.

Dat half jaar is de tijd nodig om 5000 euro bij een te sparen, dus in die tijd zou ik minder rente krijgen. En bij NIBC en Anadolubank kan ik gewoon inleggen vanaf 1000 euro, dus kan ik per 2 maanden een openen.

Ja...................?
En Mailman had een idee om het verschil uit te rekenen over 5 jaar. Dat heb ik aangepast aan dat halve jaar van jou en dan blijkt het verschil: 0,00 (lsd)

Er zal toch zeker wel een klein verschil in zitten? Hoe je dat berekend weet ik niet. Het is inderdaad niet zo dat je over het gehele bedrag 6 maanden ongeveer 1.25% mis loop, maar is inderdaad nu zo dat je 4.25% krijg bij YapiKredi dus is misschien inderdaad verstand om voorlopig even op een vrijopneembare spaarrekening te zetten. Ik ben sowieso wel benieuwd of de concurrent meer gaat bieden als YapiKredi.

Als ik 5000 euro vast zet voor 5 jaar aan 4.10 krijg ik 205 aan rente per jaar en wanneer ik het vast zet aan 4.25 is dat 212, een verschil van 7 euro per jaar. En 5000 euro half jaar aan 2.75% op vrijopneembare spaarrekening zou 68,50 dan op leveren en dat andere half jaar aan 4.25 dan 106, maar goed dat klopt niet want ik moet 5000 in 6 maanden bij een sparen en dan is het dus veel minder rente, maar dan nog vindt ik prettigere als ik vanaf 1000 kan in leggen.

In December ga ik sowieso op vakantie

Gewoon met een rekenmachine, zo moeilijk is dat toch niet ?
1000*5*4,1%= 205

1000*0,5*2,75%= 13,75
1000*4,5*4,25%= 191,25

191,25+13,75= 205

Sterker nog: de tweede 1000 hoef je niet eens een half jaar te bewaren en als je de laatste 1000 van de 5000 bijeen hebt levert die helemaal niet eens een lagere rente op.

Maar nogmaals: Als het je wens is om alles zo snel mogelijk vast te zetten, moet je dat gewoon doen. Wensen en logica gaan nu eenmaal niet samen.

Ik ken jouw persoonlijke omstandigheden niet al heb ik wel bepaalde vermoedens door jouw eigen postings.
Hoe kan je zo zeker zijn dat je binnen 5 jaar alleen rekening zou moeten houden met vakanties?

Stel je gaat op jezelf wonen, dan komt er nogal wat op je af. En vrouwen/vriendinnen kosten ook veel geld.
Niet te vergeten auto's die gekocht/vervangen moeten worden. En zo kan ik wel even doorgaan.

Ik zou zelf ook alles het liefst lang vast zetten, want dat levert veel meer op dan die flutpercentages die je op gewone spaarrekeningen krijgt, maar ik hanteer een veilige marge v.w.b. uitgaven die ik uit korte middelen moet financieren.
Want je kan nooit weten.........

_________________
Pecunia non olet!

Je kan rekenen tot je een ons weegt maar met de huidige rentes blijft het allemaal peanuts.
Hopelijk gaat de rente op spaargeld flink stijgen dan zal het de moeite waard worden

Nee dat zeg ik niet, maar in die 5 jaar komt er ook zat nieuw geld binnen. Oh auto zal ik nooit aan beginnen, stja vriendin kost inderdaad ook wel wat geld maar valt wel mee hoor, mijn vriendin is niet Nederlands

Vastzetten voor 4 jaar? Hmmm, ik zou het nu nog niet doen......
De euribor gaat als een speer (zie onder). Jammer als je het nu voor 4% vastzet en volgend jaar al 5% krijgt voor dezelfde periode vast.....
Maar goed, ik ben nogal een optimist, het kan ook anders gaan natuurlijk!


Actuele 1 maands Euribor rente
14-07-2011 1,458 %
13-07-2011 1,456 %
12-07-2011 1,442 %
11-07-2011 1,433 %
08-07-2011 1,405 %
07-07-2011 1,371 %
06-07-2011 1,342 %
05-07-2011 1,340 %
04-07-2011 1,336 %
01-07-2011 1,332 %