Wat is het verschil tussen termijndeposito's en achtergestelde deposito's en waarom vallen de laatste niet onder het garantiestelsel van de Nederlandse Bank?

Dat is nou net het verschil met een normaal deposito, dat ze niet onder het garantiestelsel vallen. Gaat de bank failliet dan sta je achteraan de rij om je geld terug te krijgen. In ruil voor dit risico ontvang je dan een (behoorlijk) hogere rente. Vaak hebben deze deposito's ook nog een lange looptijd. Ik zelf begin er niet aan. Ik wil nl. geen risico lopen.

Bedankt voor je antwoord, kuripot.
Maar hoe weet je met welk soort deposito je te maken hebt?

Zover ik weet is er slechts 1 bank die een achtergesteld deposito aanbiedt: DSB-bank. Het staat er dan ook duidelijk bij. Als je het rentepercentage ziet (hoog) dan moet er al een lampje gaan branden. Samen met de informatie op spaarinformatie moet je dan wel 1 en 1 bij elkaar kunnen optellen. Trouwens lees altijd de voorwaarden op de site. Er staat altijd bij of iets wel of niet onder het (nederlandse of niet) depositogarantiestelsel valt. Dan zit je tot 20.000 euro 100% veilig. Maar daar is al genoeg over geschreven op dit forum (daar worden we wel eens moe van).

Friesland Bank heeft er ook een.

Ik blijf tobben over die naam: áchtergestelde deposito's. Ik vind ze een beetje zielig en ben geneigd er toch een paar honderdjes op te zetten, zodat ze zich wat minder achtergesteld kunnen voelen.
Maar verder ben ik weer wat wijzer geworden: als ik geld op een deposito wil zetten, dan lees ik voor de zekerheid die voorwaarden of informeer bij de bank. Want men zou ook een níet achtergesteld deposito met een hele hoge rente mis kunnen lopen door er al bij voorbaat vanuit te gaan dat het wel weer een achtergesteld deposito zal zijn.

Als regel meldt een bank nadrukkelijk dat het om een achtergesteld deposito gaat.

Bedankt voor de antwoorden!

[quote="Vermiljoen"]Ik blijf tobben over die naam: áchtergestelde deposito's. Ik vind ze een beetje zielig en ben geneigd er toch een paar honderdjes op te zetten, zodat ze zich wat minder achtergesteld kunnen voelen.
quote]


Er zijn er wel van 12% of zo, maar dat zijn van kantoortjes waar ik nog nóóit van gehoord heb.
Frieslandbank biedt 6,5 en 7%. DSB 8%.
Vergeleken met bijv. NIBC 6% (mét garantie) zit er niet veel meer winst in achtergestelde depositos, momenteel.

Een paar jaar geleden bood DSB 7% terwijl spaarrekeningen 3,nogwat % waren. Dan tikt het wel aan. DSB lost netjes af, je hebt er geen omkijken naar. Ik heb er goede ervaring mee, maar momenteel is het niet aantrekkelijk. Looptijd is ook veel langer, en dus niet handig.

Lange looptijd kan ook handig zijn. Je weet wel 10-15 jaar lang wat voor rente je kan verwachten op je inleg. En bij DSB is de minimale inleg 2500,- dus het zijn geen enorme bedragen.

_________________
www.MyC4.com eradicate poverty by investing in African Businesses and even get a return on your investment!

Als de bank failliet gaat heb je a) geen garantie; b) je staat achteraan in de rij van schuldeisers.

Niet aan beginnen dus, zeker omdat de rentevergoeding over het algemeen nauwelijks boven het gangbare niveau uitkomt. Voor dat kleine beetje extra wil je toch geen risico lopen in deze barre tijden...

Voor de super rijken onder ons, zijn de achtergestelde deposito's interessant. Hoogstwaarschijnlijk hebben ze hun meeste geld toch al gespreid onder verschillende banken. Als er dan nog veel overblijft wat boven het depositogarantiestelsel komt, dan kun je dit net zo goed stallen in een achtergesteld deposito: je rendement is dan immers toch hoger! Daarom wordt het vaak ook een kapitaaldeposito genoemd.

_________________
De goudstandaard moet weer ingevoerd worden