Ik had een vooruitziende blik

Nu Anadolu nog en dan is de hele top 3 weer een kwart procent gedaald.

Nogmaals met dit soort percentages wordt het toch interessant om eens aan hypotheekaflossing te denken.

Voor sommigen kan dat een oplossing zijn. Zie het als een eeuwigdurend deposito met 100% garantie

_________________
Pecunia non olet!

Geld dat naar een aflossing is gebracht is (fiscaal) maar moeilijk weer terug te halen.
Daar sta je dan in betere rentetijden, welke ongetwijfeld ook weer zullen komen.
Zie eerder gevoerde discussie: viewtopic.php?f=33&t=492&st=0&sk=t&sd=a&hilit=aflossen

_________________
Geld is een goede dienaar, maar een slechte meester.

Dat is helemaal juist. Vandaar ook mijn opmerking over een 'eeuwigdurend' deposito.
Je moet de berekening sowieso netto-netto maken.

Voorbeeld: je betaalt 5,7% rente bij een IB percentage van 42%. Netto hypotheekrente = 3,31%.
Spaarrente op de bank: 4,5% (stel) minus 1,2% VRH = netto 3.30%.

Uiteraard zijn hier allerlei nuances en uitzonderingen op te bedenken.
Eén daarvan is dat je alleen moet aflossen met geld dat je langdurig niet nodig hebt. Of misschien wel helemaal nooit.....

_________________
Pecunia non olet!

Alternatief is: NIBC 12 maanden deposito 4.75%

..... als je nu niet 'krom wil liggen' voor de erfgenamen.
Zie de hypo-rente dan maar als een fiscaalvriendelijke huur, met kans op waardestijging van het (onder-)pand.
(We dwalen af.)

_________________
Geld is een goede dienaar, maar een slechte meester.

Bijvoorbeeld, ja. Alles wat beter is dan 4,5% bruto zit boven het 'omslagpunt' (in het gegeven voorbeeld).

Het is overigens geen doodzonde om vermogen na te laten.
Zeker als je bijvoorbeeld een partner hebt met weinig eigen inkomen en/of pensioenrechten.
In dat geval zou ik het zelfs een soort morele verplichting vinden.

(ja, we dwalen idd. af )

_________________
Pecunia non olet!

En dan is er nog de overweging dat fiscaalvriendelijke karakter van deze "huur" een eindig karakter heeft. Ik hoop en verwacht in elk geval dat ik nog leef als de periode dat ik de rente van mijn hypotheek mag aftrekken voorbij is. Op dat moment valt de afweging aflossen vs sparen zeker in het voordeel van aflossen uit. Als je nu een paar jaar voor dat moment zit, en het is nu door de lage spaarrentestand zelfs met aftrek voordeliger om af te lossen, dan zou ik daar nu mee gaan beginnen.