Zoals uitgebreid de afgelopen jaren in de media is, is het voor starters op dit moment lastig om een koopwoning te kopen.

Ik ben een starter die enige jaren aan het werk is, heb inmiddels een leuk bedrag op mijn rekening staan en ben de laatste maanden eens op onderzoek uit gegaan hoe het beste te handelen op dit moment.

In principe zou ik met mijn salaris een redelijke starterswoning kunnen krijgen. Vanmiddag met een Accountant gesproken die mij de volgende tip gaf vwb mijn vermogen.

Hij zei mij dat ik de volgende keuze heb geld inleggen uit eigen vermogen om de schuld af te lossen dan loop ik de hypotheek aftrek dus mis over dit deel of het volgende:

We zijn uitgegaan van 30k wat ik daar voor zou willen besteden, hij adviseerde mij het volgende:

Stort die € 30.000,-- in een deposito van 5 jaar á circa 5,5% rente wat zijn € 1.650,-- - € 360,-- vermogensbelasting = € 1.290,-- per jaar aan extra inkomen hebben hierdoor. Volgens hem zou ik met deze constructie makkelijker een hypotheek krijgen en doordat ik het geld niet inleg houd ik na 5 jaar wel 30k over. Plus ik zal dan die 1290 per jaar wel terugverdiende door stijgende salarissen (periodieken)

Is er iemand die met deze concstructie werkt, of kunnen jullie een ordeel geven of dit verstandig is.

1-ste en verstandigste zet is m.i.: hou je geld altijd zoveel mogelijk in eigen beheer, i.p.v. vaag gedoe met beleggen of verzekeringen.
Die goochelaars beroven je waar je bij staat.
Maar ik begrijp dat je al in die richting denkt.

Heb je het topic viewtopic.php?f=33&t=492&hilit=aflossen al gelezen?
Misschien haal je daar ook nog het één en ander uit.

_________________
Geld is een goede dienaar, maar een slechte meester.

@Ricky

Dit is min of meer de constructie die mijn hypotheekadviseur mij ook aangeraden heeft. Om twee redenen eigenlijk:
1. Zolang de netto spaarrente (bruto spaarrente - vermogensrendementheffing) maar hoger is dan de netto hypotheekrente (bruto hypotheekrente - belastingaftrek) is het voordeliger om eigen vermogen op de bank te zetten in plaats van het te gebruiken om je hypotheek te verlagen. De rente kun je dan idd gebruiken om je maandlasten binnen de perken te houden.
2. Geld dat je eenmaal in je huis hebt gestopt (door het te gebruiken om je hypotheek te verlagen) krijg je er niet meer uit. Bij verkoop van het huis is het geinvesteerde geld opeens overwaarde geworden, en moet je het weer in je nieuwe huis stoppen (vanwege de belastingaftrek).

De grote valkuil is dat je het vermogen gaat besteden aan andere dingen, maar dat is een kwestie van discipline. Of idd met een deposito zodanig vastzetten dat je er niet meer aan kan komen.

Ik speel momenteel ook met de gedacht een huis te kopen en heb ook al vaker gezien bij die "simpele" berekeningen bij banken e.d. dat ze naar eigen geld vragen.
Maar dat zou ik inderdaad niet snel uitgeven aan de koop van een huis, je hebt er meer aan om het te investeren in datzelfde huis lijkt me. (meubels/verbouwing)

_________________
D, t, dt? Wie hoort het verschil...

Nou inderdaad, maar ik heb een ander potje waar ik dat uit zoek kunnen betalen. Ik wil het geld niet meteen aflossen in het huis weg is weg zeg ik maar zo. En misschien kan ik over een jaar of 5 dat bedrag alsnog goed gebruiken.
De tip van Paul209 heb ik ook even bekeken en ook daar wel wat nuttige tips opgedaan.

Ik vind altijd de adviezen van tussenpersonen lastig om op af te gaan.

Als ik mijn ervaring even mag spuien:
De meeste mensen denken dat tussenpersonen ('adviseurs') er voor hun zijn.
De werkelijkheid is echt anders.
Het eigenbelang van adviseurs heeft altijd al de boventoon gevoerd.
(Uitzonderingen daargelaten natuurlijk.)

Ik ga dat binnenkort heel anders oplossen en maak daarbij gebruik van de kortgeleden veranderde spelregels t.a.v. de beloningen van adviseurs.
Ik heb contact gezocht met een bedrijf wat een vast bedrag voor haar diensten vraagt, waarbij het absoluut niet uitmaakt bij wie ik uiteindelijk een hypotheek afsluit.
Ik mag zelf ook met de meest waanzinnige aanbieders komen, ook al is er vanuit het bedrijf geen relatie mee.
Zij stappen er wel op af, om voor mij te onderhandelen, papierwinkel af te handelen en/of de voorwaarden te ontleden.
Daarnaast vervalt altijd het zo gebruikelijk percentage afsluitprovisie.
Als het een beetje meezit 'verdien' ik daar nog op.
Maar wat veel belangrijker is: ik krijg het gevoel dat de adviseur náást mij zit i.p.v. tegenover.

_________________
Geld is een goede dienaar, maar een slechte meester.

Prima forum over hypotheken:
http://www.hypotheken-forum.nl
Soms val je van je stoel van verbazing wat je daar allemaal leest over de trukendozen van de geldverstrekkers.
Aardig voorbeeldje is o.a. ABN en Euribor.
Denken de klanten het aardig voor elkaar te hebben met een sterk dalende Euribor, dan verhoogt ABN doodleuk de afgesproken opslag, als het haar beter uitkomt.

_________________
Geld is een goede dienaar, maar een slechte meester.

Bank pikt voordeeltje van de crisis in.

gepubliceerd op 07 april 2009 21:06, bijgewerkt op 21:08

Soms helpt het om heel erg boos te worden. ‘Dit is dit is onbeschoft’, dacht Jos Sikking. Hij had een brief gekregen van de Artesiabank, waarbij hij zijn hypotheek heeft lopen. Hij wist meteen: wat die bank hier als een voldongen besluit presenteert, moet absoluut van tafel.

...

Bron: http://www.volkskrant.nl/economie/artic ... _crisis_in

_________________
Als tijd geld is, hoe arm ben je dan als je géén tijd hebt.

Conclusie:
Als je geen hypotheek met vaste rente en zonder verzekering hebt blijven banken proberen te manipuleren. Als grote brede publieke woede het enige middel is om als bank tot inkeer te komen dan ontbreekt ieder moreel besef bij die banken.

We kunnen die conclusie nog veel verder doortrekken maar ik wilde het hier even bij laten.