Tot nu toe was het vrij eenvoudig om spaartegoeden voor later veilig te stallen in een deposito .

Maar wat nu ?

Ik moet leven van mijn spaargeld ben 56 jaar heb geen inkomen of werk en ook geen aanvullend pensioen opgebouwd

Ik heb al een eigen huis van zo`n 100 000 euro zonder hypotheek.
Ondanks dat ik een vrij groot bedrag beschikbaar heb ( bijna 500 000 euro} kan ik dan rekening houdend met inflatie en vermogensbelasting toch niet per maand zoveel besteden.
Geen probleem want ik wil gewoon eenvoudig leven en vind het belangrijk vrij te zijn.
Daar heb ik ook heel lang voor gespaard .
Ik wil ook voldoende geld achter de hand hebben als ik ziek zou zijn en afhankelijk van anderen .
Beleggen kan ik niet want het geld is noodzakelijk om nu en later van te leven.

Er zijn er genoeg die het met heel wat minder moeten doen, namelijk nul en slechts aow om van te leven. Toch voelt het voor mij ook niet eerlijk dat hier jaarlijks 1-1.5 % vanaf gehaald wordt door de overheid, want stel dat je hier nog 20 jaar mee wil doen, dan is dat wel even meer dan een TON, oftewel gewoon 20 tot 25 % !!! En het feit dat de overheid er vanuit gaat dat je dan nog 5% rendement gaat maken, te schandalig voor woorden...

_________________
<als het glas half leeg is, past er meer bij in dan wanneer het half vol is>

Als je nou zeg 200.000 neemt om de komende 10 jaar van te leven (inclusief het niks rendement van 2%) dan kan je per maand 1500 euro uitgeven. De overige 300.000 euro kan je proberen om meer rendement mee te maken aangezien je dat pas na die 10 jaar nodig hebt.

Vanaf dat punt krijg je (deels) AOW en kan je e.a. her structureren.

Alternatief kan je 300.000 en de komende 10 jaar 1500 euro per maand uitgeven en daarna 10 jaar lang 500 euro aanvullen op de AOW en dan 200.000 hebben die je de komende 20 jaar niet nodig hebt.

Ik wou dat ik 500k had en hypotheek vrij door het leven ging, dan ging ik volgend jaar met pensioen

Overigens kan TS pas met 68 en 6 maanden of 68 en 9 maanden, afh. of hij voor of na juli 1959 is geboren, met AOW.
Of denken jullie dat de levensverwachting plots naar beneden wordt bijgesteld in 2022?
Dus nog 12 jaartjes wachten. Als de AOW dan nog bestaat.

Ik reken voor de zekerheid op een werkelijke inflatie van 3% per jaar verder moet ik elk jaar 1,41 % vermogensbelasting betalen .
Een waardevast bedrag voor vakantie van zo`n 1900 euro voor de komende 30 jaar (gereserveerd 142 000 euro)
Een waardevast bedrag per maand van zo`n 1500 euro tot mijn AOW leeftijd.
Daarna een 10 jaar waardevaste aanvulling op mijn AOW uitkering van zo`n 500 euro | begint dan met 712 euro| (gereserveerd 105 000 euro)

Ik zie mezelf niet als vermogend met 1500 euro per maand .

Wat doe ik met het geld noodzakelijk voor de toekomst.
Zou ik niet beter een (vakantie) huis of grond kunnen kopen.

In mijn kijk op zaken mag je die 100 000 optellen bij het spaargeld/beschikbaar kapitaal. De woning kan verpand of verkocht worden, cq. een hypotheek vestigen.
Ik heb mijn erfgenamen al gewaarschuwd dat ze uit die hoek niets hoeven te verwachten.
Als er nog een overwaarde is, is dat mooi meegenomen.
Ik pas er voor bij mijn leven "krom te gaan liggen" voor erfgenamen die over het algemeen dagelijks hun natje en droogje (meestal) al hebben.
Een hypotheek zie ik als een soort huur.

Kortom, in mijn visie zit er voor jou ook nog wat speelruimte.

_________________
Transfinancieel. Opgesloten in het lichaam van een miljonair, maar een banksaldo van een arme sloeber.

Grond wordt niet meer bijgebouwd. Of ze moeten het IJsselmeer dempen, dan is er weer overvloed. Afhankelijk van de aankoopprijs en locatie m.i. een goede investering.

_________________
Transfinancieel. Opgesloten in het lichaam van een miljonair, maar een banksaldo van een arme sloeber.

Als ik bijvoorbeeld van mij 67 t/m 85 jaar elk jaar waardevast 500 euro per maand extra wil als aanvulling op de AOW

Moet ik daar nu 210 000 euro voor reserveren ( bij 3 % inflatie ).

Ik heb er tot die tijd geen enkel profijt ; moet wel belasting erover betalen .

Is er niet een betere optie mogelijk ?

Misschien kan "banksparen" nog iets voor je betekenen?
Er waren ooit in het verre verleden zelfs plannen/ideeën om bijv. voor een uitvaart belastingvriendelijk te kunnen sparen.
Voor zover ik weet heeft er nooit een bank werk van gemaakt.

Voordeel van banksparen is dat het geld (ook) op het eind van de rit in de familie blijft.

_________________
Transfinancieel. Opgesloten in het lichaam van een miljonair, maar een banksaldo van een arme sloeber.

Voor banksparen heb je wel inkomen nodig.
Weet niet waar je woont, maar een woning kopen en de kamers aan studenten verhuren kan zeer lucratief zijn. Er zijn bonafide bureaus die je alles uit handen nemen, je hebt er geen omkijken naar ( spreek uit ervaring). Ze rekenen ongeveer 8% van de huurinkomsten exclusief BTW.

_________________
Luister naar dj doboy

Als ik even grof ga schatten dan krijg je het onderstaande schema (onderstaande met jaarlijks ontvangen van 1% rente):
Leeftijd bedrag VRH Jaarljiks nodig
56 500000 7050 19900
57 478050 6740 20497
58 455593 6.424 21112
59 432613 6.100 21745
60 409094 5.768 22398
61 385019 5.429 23070
62 360371 5.081 23762
63 335132 4.725 24474
64 309283 4.361 25209
65 282807 3.988 25965
66 255682 3.605 26744
67 227890 3.213 27546


Als je AOW krijgt heb je dus nog circa €227890,- over.
Mogelijkheden om meer rendement te krijgen zijn:

1. Beleggen.
Gezien je 56 bent zou ik slechts een klein bedrag gaan beleggen. 12 jaar is een redelijke termijn, maar liefst langer (en dat kan na je 67ste).

2. Mix van korte en lange deposito's.

Hou er rekening mee dat als je een huis erbij koopt dit als vermogen wordt gezien en je er VRH belasting over moet betalen! Alleen over het 1e huis hoeft men geen VRH belasting te betalen.

_________________
Je moet niet voor je geld gaan werken, het geld moet voor jou gaan werken!

Bedankt voor het meedenken .
Het lijkt mij het verstandigste het gewoon bij deposito`s te houden.
Ik heb er nog een aantal met 4 % rente.
Ook met dank aan jullie website.
Maar vond het gevaarlijk een te groot bedrag op een bank zetten.
Want het beschermde bedrag van 100 000 kan zo weer verlaagd worden.

In dat geval zou ik het over meerdere banken spreiden en bijvoorbeeld per bank maximaal € 50.000,- aanhouden (bijna vergelijkbaar met het oude DGS).

Wat het verhuren van een woning aan studenten betreft, pas hier heel goed mee op voor wie dit wel wil doen. Soms mag je een huis niet verhuren. Mocht dat wel het geval zijn, dan moet men niet vergeten dat je diverse investeringen moet doen i.v.m. de nodige brandveilige maatregelen die je moet treffen. Neem altijd eerst contact op met een makelaar en de gemeente voor meer informatie.

_________________
Je moet niet voor je geld gaan werken, het geld moet voor jou gaan werken!

67 t/m 85 is 19 jaar * 12 maanden = 228 termijnen
Op je 85e is dan die 500 euro per maand (met maandelijkse inflatie) tot 881,30 euro per maand.
Dan volgens mij slechts 153.401,94 uitbetaald, hoe kom je dan aan 210.000?
Bij een rendement van 2% heb je dan aan een startbedrag van 126.000 genoeg volgens mij.

Bovendien heb je die 126.000 pas over 10 jaar nodig, dus zou een bedrag van 106.000 nu genoeg zijn (bij 2% rendement)

Mijn eigen gespaard "pensioen" start pas is in 2026
Dan wil ik elke maand de waarde van nu 500 euro gedurende 19 jaar besschikbaar hebben

Welk bedrag zou ik dan NU moeten reserven daarvoor.

belasting 1,41 % ?

rendement deposito 1, 44 % ?

inflatie ?????