Stel je betaalt 5,7% aan hypotheekrente, in maandbedragen.
Effectieve hypotheekrente is dan ongeveer 5,8% (inclusief rente op rente).

Bij een IB percentage van 42% betaal je netto 3,36%. Dit is tevens de besparing bij vervroegde aflossing.

Spaargelden zijn belast met 1,2% van de hoofdsom.

Omslagpunt is dus 3.36 + 1.2 = 4.56% ongeveer.

Je moet 4,56% aan spaarrente ontvangen om netto hetzelfde over te houden als wat je bespaart aan netto hypotheekrente.


Bij 52% IB is het omslagpunt 3.98% aan spaarrente.

_________________
Pecunia non olet!

Paul heeft daar een hele mooie tool voor aangedragen:
http://www.berekenhet.nl/modules/wonen/ ... -niet.html

_________________
Luister naar dj doboy

Ik heb de vraag toch ook ff gesteld aan CB over de datum 09-09-09.

het antwoord,

Informeren wij u graag als volgt:

Uiterlijk 2 weken van te voren krijgt u van ons een nieuw voorstel
v.w.b. de RentePlus Rekening.

Waarschijnlijk zal dit een voorstel zijn waarin u een nieuwe rente en
eventueel andere voorwaarden krijgt aangeboden.

Uiteraard krijgt u van ons ruimschoots de tijd om uw saldo kosteloos
op te nemen wanneer u geen gebruik hiervan wenst te maken.

Wij vertrouwen erop u hiermee voldoende te hebben ingelicht.

Met vriendelijke groet,

Centraal Beheer Achmea
Internet Contact Centrum

"Andere voorwaarden" ... klinkt me nu al niet goed in de oren ...

"Nieuwe rente" ... dat was te verwachten ... Al hou ik niet zo van verandering ...

da's lekker handig

Die module gaat er vanuit dat je de hele hypotheek ineens aflost, iets wat normaal gesproken niet interessant is vanwege de boete die dan betaald moet worden.
Ik kan zelf jaarlijks 15% aflossen boetevrij van de oorspronkelijke hoofdsom.

Als de hele hypotheek weg is heb je een extra voordeel: geen eigen woning forfait meer.

Voor het overige moet ik wel zeggen dat er een aantal fiscale overwegingen komen kijken bij wel of niet aflossen.
Los van de fiscaliteit is het zo dat je van aflossen nooit armer wordt. Ik vind het ergens wel aantrekkelijk om geleidelijk schuldenvrij te worden, ook al is het dan de financiering van de eigen woning.

Theoretisch had ik de hele hypotheek al lang kunnen aflossen, maar dat was tot aan de kredietcrisis nooit eerder interessant.
Bij de huidige spaarrentes wel.

De beleggingsverzekering, ahum, daar hebben we het maar niet over

_________________
Pecunia non olet!

Je kan de module ook gebruiken bij gedeeltelijke aflossing. Vrijstelling in box 3 op 0 stellen(als je boven de vrijstelling zit) en bij vermogen in box 3 het bedrag invullen wat je wilt aflossen.

_________________
Luister naar dj doboy

Exact.

Je zult dan zien dat mijn 'omslagpunten*' kloppen.

Ik zit iets hoger omdat ik er rekening mee houd dat de effectieve hypotheekrente iets hoger is dan de nominale hypotheekrente.



* circa 4.6% bij 42% belastingaftrek
circa 4,0% bij 52% belastingaftrek

_________________
Pecunia non olet!

Het hangt van de soort verandering af. In dit geval heb ik sterk het gevoel dat de verandering geen verbetering zal zijn...
Ik kan niet in de toekomst kijken, maar ga er wel van uit dat Centraal Beheer na 9-9-9 weinig klanten meer zal overhouden. Ben zelf wel blij dat ik een jaar lang klant ben geweest. Een jaartje of wat verlengen tegen de huidige rente zou voor CB een goede vorm van 'klantenbinding' zijn.

Vergeet ook niet dat de fiscus je inkomen in Box 3 (4%) bij je verzamelinkomen optelt en dat heeft ook weer zeer nadelige gevolgen bij het aanvragen van (zorg)toeslag en studiefinanciering voor je kinderen. Bij een flink bedrag op je spaarrekening betaal je niet alleen die 1,2%, maar is de kans ook zeer groot dat je voor allerlei andere (inkomensafhankelijke) regelingen niet (meer) in aanmerking komt. Dat kan ook duizenden euro's per jaar schelen. Ook vanuit dat oogpunt kan aflossen (zeker bij een laag niveau van de spaarrentes) een goede optie zijn.

Eureko, de moedermaatschappij van onder meer de verzekeringsbedrijven Centraal Beheer Achmea, Interpolis en Agis, draait weer goed.

Het afgelopen half jaar was er een duidelijk herstel te zien ten opzichte van de laatste zes maanden van vorig jaar. De tweede helft van vorig jaar leed Eureko fors verlies. Het concern leed over heel 2008 een verlies van 2,1 miljard euro.

Bezuinigingen
In de eerste zes maanden van dit jaar maakte het concern echter 115 miljoen euro winst. Daarmee komt Eureko weer in de buurt van het niveau van voor de recessie.

De goede resultaten komen vooral door bezuinigingen op de personeelskosten. Eureko wil de komende drie jaar 2500 banen schrappen; er zijn inmiddels al duizend mensen afgevloeid.

nos.nl

_________________
Luister naar dj doboy

Dat belooft weinig goeds voor ons rentepercentage.
Hopelijk blijft ABN nog even een paar weken op 5% staan met zijn lange deposito.

_________________
Pecunia non olet!

Een nieuwe aanbieding zal zeker geen verbetering zijn, vwb het rentepercentage, om dat te voorspellen hoef je geen bolleboos te zijn.
Het zal eerder in de buurt van 3% zitten, mits ze deze rekening voortzetten.

Het viel me vandaag weer eens op hoe traag de server van Achmea is.
Tijdens m'n rondje "wachtwoorden wijzigen" begon ik me er zelfs aan te ergeren.
Ik hoop dat Eureko van de winst eens een goede server aanschaft.

_________________
beleggen is gemakkelijk: je moet kopen van pessimisten en verkopen aan optimisten.

Van de site:

Op 9 september a.s. vervalt de blokkade op de RentePlús Rekening en kunt u kosteloos over uw spaartegoed beschikken. De gegarandeerde rente van 5,27% wordt op dat moment omgezet in een variabele rente. Rond 26 augustus a.s. informeren wij u over de nieuwe rente.

Ik denk niet dat iemand dat verwacht.....maar ze zullen zich ook niet uit de markt willen prijzen.
Er kon wel eens héél veel geld op die rekening staan. Velen hebben bijgestort toen de rente elders omlaag ging.

_________________
Pecunia non olet!