Voor (fiscale) partners is die grens tweemaal zo hoog, dus pak 'm beet 40.000. Lang niet iedereen komt daar aan hoor. Wij als eerste-helft-dertigers in ieder geval nog niet.

Maar ik blijf het onjuist vinden dat banken met het fiscale voordeel van de klanten er vandoor gaan.
Evenzo bij hypotheken.
Bovendien is het niet altijd gezegd dat de klanten het fiscale voordeel kunnen bemachtigen.
Die mensen zitten helemaal slecht met die graaipolitiek.
En zo zal het op deze manier dus nooit goed komen met de groene gedachten.

_________________
Geld is een goede dienaar, maar een slechte meester.

_________________
Met beleggen kan al je geld kwijtraken. Met sparen loop je veel minder risico.

Dat is nu typisch een van de redenen dat ik nooit eerder een deposito bij ING/Postbank heb genomen.
Ze verwachten van je dat je de inleg op de lopende rekening parkeert, waarna ING het bedrag incasseert.
Met andere woorden, je weet tot het laatste moment niet wat het definitieve rente % wordt.
Zeker bij een deposito met erg lange looptijd vind ik dat onacceptabel.

Valt het tegen, dan kijk je er nog 10 jaar tegenaan.....slik.....

_________________
Pecunia non olet!

Ik was alweer druk op zoek naar de voorwaarden, want normaal gesproken heb je toch een soort bedenktijd, dus kun je altijd opzeggen als de rente je niet bevalt.
Maar daar zit ook een addertje. Vreemd, ik had het idee dat dit wettelijk geregeld was. Blijkbaar niet.

Volgens de voorwaarden heb je 14 dagen om je te bedenken, maar dan betaal je wel opnamekosten.

Recht van ontbinding.

a. U kunt een spaarovereenkomst gedurende 14 kalender­ dagen ontbinden met een schriftelijk verzoek.
Dit is alleen van toepassing als u het spaarproduct afgesloten heeft per telefoon, via internet of schriftelijk.
Richt dit verzoek aan ING Groenbank N.V., Postbus 41900, 1009 CD Amsterdam.
De 14 dagen gaan in op het moment dat de spaarovereenkomst tot stand komt.
Dit is het moment waarop u de voorwaarden ING Groen Spaardeposito van de ING Groenbank N.V. heeft ontvangen.
Aan gebruikmaking van dit recht van ontbinding zijn kosten verbonden.

b. Als gebruik gemaakt wordt van het recht van ontbinding worden opnamekosten berekend over het opgenomen bedrag: 0,5% over het opgenomen bedrag bij een overeen­ gekomen looptijd korter dan 1 jaar;
1% over het opgenomen bedrag per spaarjaar of een gedeelte daarvan, echter met een maximum van 2%, bij een overeengekomen looptijd van 1 jaar of langer.

_________________
beleggen is gemakkelijk: je moet kopen van pessimisten en verkopen aan optimisten.

Klopt, alleen is dat in de praktijk van het sparen nog te weinig. En spreiden over verschillende banken helpt ook al niet.

Wat ik maar wil zeggen is de aanname dat 99% van de mensen hier VRH moet betalen mij wat overdreven lijkt. En landelijk gezien al helemaal.

Tijd voor een poll?

_________________
Pecunia non olet!

@Baskruit
Dat was precies mijn punt.
Maar ja, mensen rekenen zich meestal graag rijker dan ze zijn.
@Obli
Poll heeft in dit geval niet zoveel zin.
Laatst had je het o.a. over gewogen gemiddelde over het gehele spaarsaldo.
Die zou je m.i. ten minste ook moeten toepassen bij het berekenen van dit rendement, t.a.v. de vrijstelling VRH wel/niet overschreden.

Rekenvoorbeelden blijven rare dingen.
Er is niemand die adverteert met 'gewone spaarrekeningen' met percentages na aftrek van VRH.
Dan groeien de bomen tot in de hemel, zo lijkt het wel.
Als het bijv. om groensparen gaat, gaat men er als lekkermakertje in een voorbeeld standaard maar van uit dat de belastingvrije voet overschreden is.
Dat is een ernstige vorm van appels met peren vergelijken.

_________________
Geld is een goede dienaar, maar een slechte meester.

In het fiscale wetboek staat dat belastingplichtigen recht hebben op bepaalde voordelen.
Op papier krijgen ze die ook, maar het echte voordeel gaat naar de aanbieders van de produkten.
Ik denk dat groene beleggingen een vrij constant rendement opleveren, maar hoeveel daarvan
bij de belegger terecht komt is afhankelijk van de stand van de spaarrentes
(ze zorgen gewoon dat het altijd een tikkeltje hoger is, inclusief de fiscale voordelen).

_________________
Pecunia non olet!

_________________
Met beleggen kan al je geld kwijtraken. Met sparen loop je veel minder risico.

Hopelijk heb je gelijk.
In het verleden heb ik wel eens een gewoon deposito willen afsluiten bij de Postbank, maar daar kon men mij geen enkele garantie geven.
Niet over de dag van incasso en ook niet over het percentage van die dag.

Het is in ieder geval een goed idee van je om even te bellen, baat het niet dan schaadt het ook niet.

_________________
Pecunia non olet!

_________________
Met beleggen kan al je geld kwijtraken. Met sparen loop je veel minder risico.

Welke de bank doorgaans en grotendeels op voorhand al in haar zak steekt.
Komt er nog een tijd dat men nog een paar procenten moet meebrengen om een groene deposito te mogen afsluiten?
Of zouden de banken hun bodem aan het plukken tegen die tijd dan wel gevonden hebben?
(Zuiver omdat het dan teveel begint op te vallen.)

Ik snap absoluut niet waarom je zo lyrisch blijft over dat z.g.n. fiscale voordeel.
Lees je berichten van anderen wel goed?

_________________
Geld is een goede dienaar, maar een slechte meester.

Nou ja, als je boven de fiscale vrijstelling zit, en nog niet het maximum van de groene beleggingen hebt bereikt,
is dat fiscale voordeel wel een zekerheidje (zolang de regeling blijft bestaan).
Dat weet iedereen voor zichzelf het beste.

Ik vraag me net als jij af waar de bodem ligt van het nominale voordeel op groensparen.
Onder de nul zullen ze wel niet durven zakken
Dat betekent dat er altijd 2,5% te scoren zou zijn , zelfs als de gewone rente 0% zou worden.
Met andere woorden, dan is het favoriete kunstje van de banken niet meer mogelijk.
Het zou me niet verbazen als het aanbod van groenfondsen dan een stille dood zou sterven.......

_________________
Pecunia non olet!