Luxemburg is erg veilig. Welke reden is er nog over om niet die 6% te pakken tot 50K?

Iets zegt me, dat als er weer iets mis gaat met een buitenlandse bank, dat Wouter Bos niet nogmaals met de hand over het hart zal strijken........van Advanzia weet ik te weinig om er iets zinnigs over te zeggen, behalve dat het een heel jonge bank is, met weinig reserves waarschijnlijk.

Ik zou me daarom voorlopig maar even verre houden van alles wat bank heet en niet onder het NL DGS valt.
Keuze genoeg toch? Ik neig er momenteel meer naar om nog gauw wat langlopende deposito's af te sluiten met een mooie rente om een goede cashflow voor de komende jaren veilig te stellen.

_________________
Pecunia non olet!

Advanzia is voornamelijk aktief op de Duitse markt als creditcard verstrekker (daar hebben ze in een heel snel tempo een behoorlijke marktpositie verworven). Consumptief krediet kan wat onder druk komen te staan t.t.v. recessie (meer wanbetalers).

Voordeel: rentepercentages consumptief krediet ligt aanmerkelijk hoger dan bij hypothecaire leningen. Dus bij een pro-actief incassobeleid is de rentemarge (na aftrek van de afschrijvingen mbt dubieuze debiteuren) veel hoger dan bij hypotheekbanken.

De Rabobank (marktleider hypotheken in Nederland) heeft al eens in Nova gezegd dat 5,25% spaarrente te hoog is.

Nadeel: onderpand is niet nauwelijks aanwezig.

Je loopt als spaarder dus vooral risico als Duitsland in een flinke recessie geraakt en het percentage wanbetalers flink oploopt. Dat risico is overigens vrij gering omdat Luxemburg (lid van de EU en euro-land) een goed garantiesteltsel kent.

_________________
"Een haas is snel. Een haas is daarom een absolute winnaar. Er is slechts één haas die nooit zal winnen: de angsthaas."

Luxemburg lijkt me toch wel erg veilig hoor, is beslist geen Duitsland. Ik zal er niet gelijk mijn geld neerzetten, maar we moeten nu niet net doen of alleen het Nederlandse garantiestelsel safe is.

Ik heb ook een aantal langlopende deposito's afgesloten, maar ga wat dat betreft niet hoger dan 20K. De rest vul ik dan aan met gewone spaarrekeningen tot eventueel 100K. Mocht er meer duidelijkheid komen over de duur van de nieuwe garantieregeling, dan zie ik wel weer verder.

Lijkt me een uitstekende strategie.

_________________
Pecunia non olet!

Wat is jouw strategie voor de deposito's, obligataire? Verdelen over alle looptijden van 6 maanden tot 10 jaar, met de nadruk op het korte gedeelte?

Ik heb een tijd lang een evenredige spreiding in de tijd aangehouden,
maar de laatste tijd zijn er nogal wat 5-jarige deposito's bijgekomen.

De kortste is 9 maanden, de langste 8 jaren.

_________________
Pecunia non olet!

Dan noem ik het woordje NIBC

Ikzelf heb wel alles van 6 maanden tot 10 jaar, met het zwaartepunt op 2 jaar.

Het voordeel van NIBC is idd dat ze van alle smaken wel wat lekkers in de aanbieding hebben

Het geld dat in de deposito's zit is mijn 'vut' geld en heb ik in principe pas over minimaal 10 jaar nodig.

_________________
Pecunia non olet!

In dat geval zou ik zeker inderdaad ook een gedeelte langer wegzetten. Ik heb het bij NIBC netjes verdeeld over 5 t/m 10 jaar. 6% is een hele mooie rente en ook al scheelt het weinig met 5,8% of 5,9%, die 6 voor de komma voelt net even wat lekkerder aan.

Ik heb eigenlijk maar 1 deposito onder de 5% en dat is een 1-jarig deposito van 4,85% bij ATB.
Deze loopt in december af en waarschijnlijk wordt dat een 5-jarig deposito, ook weer bij ATB tenzij er gekke dingen met die bank gebeuren maar dat verwacht ik niet.
Ik ben zeer te spreken over alle aspecten van deze bank.

_________________
Pecunia non olet!

Ik ben het helemaal met je eens. ATB was mijn eerste 'buitenlandse bank' en sinds ze vorig jaar met internet zijn begonnen heb ik nog geen enkele reden tot klagen gehad.

Wat is eigenlijk jouw overweging (geweest) om het zwaartepunt te leggen op 2 jarige deposito's?
Is dat bijvoorbeeld omdat je nog een verdere rentestijging verwacht(te) de komende jaren waarop je met het dan vrijkomende geld zou kunnen inspelen?

En zo ja, zou je dat nu nog steeds doen?

_________________
Pecunia non olet!

Juister was geweest het zwaartepunt TOT 2 jaar. Ben toevallig begonnen met een Rentecertificaat van de Postbank en de rente was toen duidelijk hoger voor 2-jaars. CE idem dito. Daarna opgevuld met 6 en 9 mnd en met name 1-jaars.

Rente is erg moeilijk te voorspellen, daar doe ik dan ook weinig mee, al vind ik 6% een prima rente om de komende tien jaar te ontvangen. Ik wil niet al te veel geld erg lang missen echter, ook i.v.m. garantiestelsel en 'asset-and-liability-management' (i.e. aansluiting op hypotheekrente die ik voor verschillende periodes heb vastgezet), vandaar de kleinere bedragen voor 5 jaar en langer. En niet elke bank biedt het ook aan (tenminste, niet de banken waar wij ons geld stallen )

Waarschijnlijk is de 'top-rente' van 3,6% die ze maximaal willen geven in hun ogen eigenlijk ook al te hoog. Als de Rabo het voor het zeggen zou hebben, zou het waarschijnlijk max. 1% zijn. De rest is bestemd voor de bonus van Bert Heemskerk en consorten.
't Is maar goed dat er concurrentie is.