Rente spaarloon Rabo is recent verhoogd van 1,90 naar 2,00%. Een belachelijk laag percentage, ware het niet dat spaarloon niet onder de vermogensheffing valt (toch!). Nu staat er op een spaarloonrekening nooit een enorm kapitaal, maar toch; heb begrepen dat op 01.01.2012 het hele spaarloon opgenomen kan worden.

Waarom niet doen?
Omdat de vergelijkbare hoogste rente momenteel 3,00% bedraagt, minus VRH komt dat netto op 1,80%. Dat is 0,20% lager dan de rente bij Rabo van 2,00%.

Waarom wel wel?
De VRH bedraagt 30% van 4% = 1,20%. Het voordeel voor de spaarder bij de spaarloonrekening is 2,00-1,80 = 0,20%. Het voordeel voor Rabo is echter 3,00-2,00 = 1,00%. Rabo steekt dus mooi 5/6e deel van het voordeel in de eigen zak. Rabo kan de boom in!

2% is voor spaarloon normaal. Maar ik ga het opnemen, ik betaal nog geen vrh en als je het in een deposito zou zetten dan zou je op dat geld nog meer rente krijgen.

Precies. Spaarloon staat ook vast, dus waarom zou je het niet in een deposito gooien. Het bruto-netto winst voordeel heb je bij storting al gehad, en de rest is peanuts.

_________________
<als het glas half leeg is, past er meer bij in dan wanneer het half vol is>

2% voor spaarloon is wat banken normaal vinden Een kleine 4% zou eerder logisch zijn gezien de gemiddelde looptijd van het spaargeld.
Ze trekken inderdaad het fiscale voordeel weer (bijna) helemaal naar zich toe, net zoals ze bij andere fiscale produkten doen, zie groen sparen etc.

_________________
Pecunia non olet!

Toch een kartel??

Dus deste meer reden het op 1 januari op te nemen en in een 5 jarige deposito te zetten.

Ik heb begrepen dat spaarloon per 01.01.2012 vrij opneembaar wordt ivm het afbouwen van de regeling. Een paar jaar terug gold dat ook.

Spaarloon is dan dus geen geblokkeerd tegoed meer. Vergelijken met (5-jarige) depositos is daarom niet volledig juist. Verschil is enkel dat bijstorten niet meer mogelijk is. Lijkt dus een beetje op zogeheten maandspaarrekeningen waar maandelijks een beperkt bedrag bijgestort kan worden.

Wordt het echt onbeperkt vrijgegeven? Ik dacht dat je begin januari moet kiezen. Of opnemen, of laten staan (en dan dus nog 4 jaar een uitkering krijgen).

Het is vrij opneembaar vanaf 1 januari a.s. volgens de info tot nu toe.
Dus je kunt het allemaal opnemen of in gedeeltes.
Het is gewoon vergelijkbaar met een vrij opneembare spaarrekening (je kunt het dus ook laten staan, totdat het totaalbedrag vanzelf is afgebouwd na 4 jaren).

Klopt, spaarloonrekening is dan een gewone spaarrekening (zonder bijstortmogelijkheid). Alleen is het nare dat Rabo 5/6e deel van de bespaarde vermogensheffing afroomt voor de eigen Rabonering...

Eigen afweging maken dus.
Als je een hoger rendement kunt halen op een andere manier (zoals een deposito) dan is dat je eigen keuze.

Te lezen op de RABOsite:
Opnemen en opheffen Spaarloonrekening.
U kunt ervoor kiezen om het gehele spaarloontegoed dat op 1 januari 2012 op de rekening staat vervroegd op te nemen, zonder belastingheffing. Het verzoek om het spaarloontegoed op te nemen, kunt u vanaf 6 december 2011 indienen. Controleer voordat u uw spaarloontegoed opneemt altijd of de tegenrekening de juiste is.

_________________
Waarom is groene stroom ook gekoppeld aan de olieprijs??

Helemaal correct, maar let wel, de rente was ook al laag toen er nog geen sprake was van deblokkering.

_________________
Pecunia non olet!

Ah ik zal rond 6 december ook eens kijken of er al een formulier online staat bij de SNSBank voor het opnemen van de spaarloon.

Een ander voordeel van overschrijven spaarloontegoed naar andere spaarrekening is dat ik mij dan makkelijker op de hoogte kan houden van de ontwikkeling van de rente. Wijzigingen in de spaarloonrente worden immers niet op mijn favoriete site SI vermeldt. En je zal zien, straks zonder maandelijkse inleg op de spaarloonregeling krijgen we ook niet meer maandelijks een afschrift van de maandelijkse bijschrijving met daarop de actuele rente. Dus na 1 januari kan Rabo zomaar ongemerkt die rente verlagen.

't Is nog altijd peanuts...