Hoi,

Ik ben een keuze aan het maken tussen bijv. Moneyou en Credit Europe Bank. Nu is de CEB natuurlijk met 5,0% aantrekkelijker maar zij betalen de rente uit per jaar.

Dus pas na 1 jaar sparen krijg je de rente.

Bij Moneyou met 4,8% is het ook interessant, weliswaar is de rente natuurlijk 0,2% lager. Nu zie ik dat zij rente per kwartaal uitbetalen. In dat geval is het dan toch zo, dat je na een kwartaal ook weer rente over rente krijgt?

In dat geval is het afhankelijk van hoeveel je inlegt, of MoneYou mogelijk toch interessanter is...

Zie ik iets verkeerd?

Groeten,
Erik

ja,

de effectieve rente is 4,8%

maw je krijgt minder dan 1,2% per kwartaal!!

_________________
Als je jong bent, denk je dat geld belangrijk is! Maar naarmate je ouder wordt, weet je het zeker!

@Icesave today,I save:

Zo werkt het nou ook weer niet helemaal.
Daar is een handige berekening voor die iemand hier vast wel bij gaat zetten.

@Erik: Lees de voorwaarden van beide rekeningen even door.
Er zijn vast meer verschillen dan de .2% rente.

Je kunt ze natuurlijk ook gewoon allebei openen.

_________________
beleggen is gemakkelijk: je moet kopen van pessimisten en verkopen aan optimisten.

@karel.

als ik 10000 op deze rekening parkeer, dan heb ik volgend jaar na 4 kwartaalrente op rente-uitkeringen precies 10480 euro!!

Probleem is echter dat de 4,8% rente niet al te lang stand zal houden in deze markt.

Een pre tov CEB is iig dat Moneyou onderdeel is van staatsbank ABN-amro. Maar wat is zeker op dit moment.

_________________
Als je jong bent, denk je dat geld belangrijk is! Maar naarmate je ouder wordt, weet je het zeker!

Ik zou niet al te veel energie stoppen in het uitkiezen van slechts één bank, maar een selectie maken die ook nog eens (stabiele) hoge depositorentes biedt. Want morgen kan het anders zijn en blijken dat je precies de verkeerde gekozen hebt, v.w.b. de variabele rente. Over aan te bevelen banken/rekeningen is genoeg te lezen op dit forum. Succes!

_________________
<als het glas half leeg is, past er meer bij in dan wanneer het half vol is>

@Karel

Door de voorwaarden te vergelijken vindt je niet alle verschillen...

Kwartaal rente van Money You zou dan 1,1790% moeten zijn. Door rente op rente is het rentepercentage over 12 maanden gemeten dan 4,8000%.

Los daarvan, Money You kent 4,8% rente, maar dan de depositorente: 3,3% voor 1 jaar of 3,0% voor 2 jaar. Dat is toch belachelijk...

@ Henri, Erik

Het is inderdaad verstandig spaargeld over meerdere banken te verspreiden. Dan ben je niet alles kwijt als er een bank door de mand gaat. Omdat Money You staatsbank is en deze jonge bank een hoge rente biedt, en omdat ik over CEB voornamelijk positieve verhalen lees en deze laatste bank een consistent beleid voert mbt de meest concurrerende spaarrente zou ik dan zeker voor deze twee spaarbanken kiezen.

Je zou eigenlijk ook moeten kijken hoe het met de service gesteld is. Het gaat niet enkel om de rente.
Ik vind de klantenservice van CEB niet echt top.

Maar als je telefonisch eindelijk aan de beurt bent, is men doorgaans (vaak met een accent) uitermate vriendelijk en hulpvaardig.
Ik geef er niets om, als hun geefklier maar in orde is.
Je kunt immers zelden voor een dubbeltje op de 1e rang zitten.
(Alsof de 'service' bij de grootbanken tegenwoordig zo geweldig is!?)

Maar we hadden het o.a. over rente over rente.
De vermelde rentes zijn effectief per jaar.
Het maakt dan niets uit of het een kwartaal of jaarlijkse renteuitkering betreft.
Mocht er met een kwartaaluitkering toch een kleine afwijking inzitten, dat is die over het algemeen te verwaarlozen.
Globaal gezien zijn de -wettelijk verplichte- vermeldingen van de effectieve rentepercentages van belang.
Die percentages krijg je o.a. te zien op http://www.spaarinformatie.nl

_________________
Geld is een goede dienaar, maar een slechte meester.