Alleen als dat zo uitkomt.
Echter, in dit geval is Karel m.i. 'beroepshalve' aan het speuren geweest.
Geeft niet, hij (wij) doet (doen) het graag.
Wat is jouw postcode en huisnummer?
(Geintje hoor, anders lopen wij opnieuw erg uit het topic.
En met 2469 -veelal serieuze- inzendingen op je naam, zou je zoiets toch niet willen?!)

_________________
Geld is een goede dienaar, maar een slechte meester.

Ik ben ook benieuwd naar de reactie van de ASN Bank op dit bericht. Het opmerkelijke is dat er van de kant van de ASN Bank geen enkele reactie is gevolgd op dit bericht. Dat is naar mijn idee vooral opmerkelijk omdat de geloofwaardigheid van de bank in het geding lijkt.

Als het niet waar was, zou je op zijn minst een officiële ontkenning mogen verwachten.
Dit raakt de essentie van ASN tot in de kern.

_________________
Pecunia non olet!

Aiaiai !
Paul209 en spaarzwijn moeten wel goede vrienden van elkaar zijn.
Ik, in ieder geval, zou Paul209 er niet mee laten wegkomen als hij mij als een "risico" zou betitelen.

Verder kan ik de lezers verzekeren dat geldschieters absoluut niet altijd blij zijn met elke aflossing op de hypotheek en dat is logisch ook. Als klanten waarvan bekend is dat zij hun hypotheekschuld kunnen dekken met spaargeld gaan aflossen, neemt het risico voor de geldschieters alleen maar toe.
Toen ik mijn hypotheekverstrekker dan ook mededeelde dat ik voornemens was om te gaan aflossen leidde dit niet tot een stimulans daartoe, wel tot een verlaging van de voorgestelde hypotheekrente voor de komende periode.

Zo zie je maar dat je niet meteen de stap hoeft te nemen.
Maar een balletje opgooien bij je geldverstrekker kan geen kwaad.
Dan kun je daarna die reactie ook meenemen in je uiteindelijke beslissing.
Als hij je liever niet ziet vertrekken kan het misschien wel een voordelig effect op de rente hebben.

_________________
beleggen is gemakkelijk: je moet kopen van pessimisten en verkopen aan optimisten.

T.a.v. uitlenen/hypotheken heerst er bij geldverstrekkers momenteel een dubbele moraal.
Aan de ene kant willen ze bijna niets uitlenen, louter om hun eigen kaspositie op te krikken en eventuele risico's te mijden.
En aan de andere kant vangen ze -ook vandaag nog -, voor alle vormen hypotheken en andere geldleningen, nog een mooie rente.
Dreigen met ze niet meer nodig te hebben levert inderdaad zure gezichten op.
Dat is mij ook weleens opgevallen.
Misschien is naast 'back to basic' een leus als 'make up your mind' ook nog te overwegen voor banken.
Zonder visie en duidelijke communicatie komen ze m.i. nog nergens.

_________________
Geld is een goede dienaar, maar een slechte meester.

Misschien, misschien ook niet, is dit de plaats en het moment te beseffen dat banken spaargeld meerdere keren uitlenen.
Uitlenen doen ze het liefst zo zeker mogelijk en/of tegen een zo hoog mogelijke rente. Ziehier de reden waarom een hypotheeklening goedkoper is dan bv een persoonlijke lening of een doorlopend krediet. Uitzonderingen daargelaten zien ze niet graag dat hypothecaire leningen worden ingelost, daar staat gewoonlijk een passende borg tegenover, de woning waarop de hypotheek rust.
Inlenen (wat wij sparen noemen) is voor banken heden ten dage een noodzakelijk kwaad. Spaarders kosten geld, dat gaat ten koste van de winst en dus van de bonussen. Toch zijn banken nog steeds gedwongen om spaarrekeningen aan te bieden omdat regelgeving ze gebiedt om geld in kas te hebben, tegenover de leningen die ze hebben uitstaan.
Een percentage hiervoor is niet keihard, het is aan de banken zelf om te verdedigen dat de verhouding sparen/lenen redelijk is.
De kredietcrisis maakt die verdediging een stuk moeilijker en daarmee komen de bonussen in gevaar.
Om het verdedigen te vergemakkelijken diende spaargeld aangetrokken te worden en dat is de afgelopen tijd probleemloos gelukt, zij het dankzij een hogere spaarrente dan tot dusver gebruikelijk was. Nu die verhouding redelijk verdedigbaar is daalt de spaarrente weer.
Spaarrente heeft geen enkele verhouding met leenrente zoals velen denken en zoals eens werd gememoreerd door de directeur van de RABO. Spaargeld dat is ingeleend tegen bv 4% wordt uitgeleend tegen bv 6%, maar dan wel een keer of zeven, het levert dus wel 40% op. Staat tegenover dat de bank het risico loopt van wanbetaling. (Dat risico loopt de spaarder dan weer niet of nauwelijks).

Bij velen zullen nu onderbuikgevoelens gaan spelen.
Ik ben me er dan ook van bewust dat het woord "onzin" in de reacties zal overheersen.
Zelf ben ik vooral benieuwd naar reacties met inhoud, waarmee ik mogelijk mijn stelling kan nuanceren en/of uitbreiden.

Op het moment dat spaarders moeten concurreren met bijna-gratis geld dat door Centrale banken aan de commerciële banken wordt verstrekt, dan kan je inderdaad concluderen dat er geen verband meer bestaat tussen spaarrente en leenrente.
Maar die tijden zullen ongetwijfeld weer terugkomen. De crisis duurt niet eeuwig.
Normaal gesproken is de leenrente de prijs van het ingeleende geld (spaargeld!) + winstopslag + ingecalculeerd risico. Blijkbaar calculeert men nu een zeer hoog risico in.

_________________
Pecunia non olet!

Een legt daarmee het eigen falen in het verleden op het bordje van de consument.
Hierdoor zijn we in een spiraal terecht gekomen.
Naast een m.i. te hoog risicopercentage bekijkt men iedere nieuwe lening 10 keer van boven tot onder.
Ten eerste wordt het moeilijker een lening te bemachtigen, en áls men die wel weet te bemachtigen is men (als OK bevonden) ten tweede gedwongen er teveel voor te betalen.
Dat zijn goede ingrediënten voor:
O.a. de huizenmarkt, consumentenbestedingen alsmede de handel en industrie komen krakend tot stilstand.
Voeg toe een besluiteloze- en onbetrouwbare regering en dan heb je het recept voor grote algehele malaise, daar hoef je geen economie voor gestudeerd te hebben om dat te kunnen voorspellen.
Ik blijf daarom -alle jubelverhalen naast mij neerleggend- van mening dat de grote klap nog moet komen.
En de veroorzakers?
Die hoppen vrolijk naar een ander baan en/of uitkering en bonus.
Daar verandert geen enkele afspraak wat aan.

Maar we hadden het over:
ASN: Spaargeld gebruikt voor terugkoop hypotheekleningen SNSReaal.

_________________
Geld is een goede dienaar, maar een slechte meester.

Ontkennen zal ook lastig worden want in het jaarverslag voor 2008 staat vermeld (op pagina 50) dat een deel van het spaargeld is ondergebracht bij SNS Bank (in liquide middelen). Het gaat om ruim 17% van de uitzettingen.
Het jaarverslag is hier te vinden: http://www.asnbank.nl/index.asp?NID=9448