spacewagon schreef:
Wat ik me nog steeds afvraag: er wordt steeds gesproken over een pensioengat of over het aanvullen van je pensioen. Dan zou BND een goed alternatief zijn. Maar wat nu als je nog 0,0 pensioen hebt opgebouwd en zelf vanaf je eerste dag dat je werkt, je pensioen in eigen beheer wil op gaan bouwen. Kan dat ook met alle fiscale voordelen bij BND? En is dat interessanter of verstandiger, dan in een fonds via de werkgever stappen met veel hogere kosten en een lagere uitkering?
Forfun schreef:
Als je via de werkgever je pensioen opbouw, is de kans aanwezig dat deze hier (gedeeltelijk) aan meebetaald. En of de werkgever dat ook wilt doen als je zelf je eigen voorziening treft, dat is de vraag. In sommige gevallen kan je vlg. mij ook verplicht worden om mee te doen aan pensioenopbouw ia de werkgever, maar dit laatste weet ik niet helemaal zeker.
Klopt, mijn werkgever betaalt mee aan mijn pensioen. Als het via een 'normale' pensioenregeling gaat (die we al dan niet kunnen afsluiten), dan wordt er rechtstreeks een werkgeversdeel in de pensioenpot gestopt, zeg 250 euro. Dat is de volle 250 euro, omdat de werkgever het rechtstreeks stort. Ook ik stort dan 250 euro in die pensioenpot. Die 250 euro gaat van mijn brutoloon af, zodat ik per saldo minder verdien en dus minder inkomstenbelasting hoef te betalen.
Als ik kies voor BND (die keuze heb ik), dan zal mijn werkgever mij die 250 als extra loon uitbetalen. Daarover betaal ik inkomstenbelasting, waardoor er ongeveer 125 euro netto overblijft. Mijn eigen 250 euro zal ik ook storten bij BND. Dit gaat dan niet meer van mijn brutoloon af. Ik verdien dus 250 euro meer en betaal daarover weer belasting.
Deze constructie kost mij aan extra loonheffing dus 2x 125 euro = 250 euro per maand. Ik kan de complete inleg uiteindelijk wel weer aftrekken van de belasting, waardoor het verlies van 250 euro per maand weer gecompenseerd wordt.
Klopt deze aanname/berekening? En wat kan ik dan eigenlijk beter doen?
1. Beide delen in pensioenpot via werkgever
2. Werkgeverdeel in pensioenpot, werknemerdeel bij BND
3. Wergeverdeel en werknemerdeel bij BND