Ah, ok. Vandaar de "gemeente"...

_________________
D.V.

Ja, die zitten ook in het complot (maar dat is geheim) .

Citaat:

¨In 2022 ging de fiscus er nog van uit dat spaartegoeden
niets opleverden. In 2021 gold een veronderstelde opbrengst van 0,01%. Met 0,92% komt de belasting als percentage van het vermogen in spaartegoeden voor 2023 uit op circa 0,29% (32% van 0,92%)"

Bijna 3x zo hoog dus. (In voorlopige aanslag nog 0,36%)
https://fd.nl/politiek/1502735/spaarder ... 00%2C92%25).
.

Wie had dat nou verwacht hè?

Wel apart dat als de spaarente plotseling harder stijgt als eerder beraamd door de Belastingdienst, dit pijlsnel gecorrigeerd wordt in de definitieve aanslag over 2023. Het moet niet nadelig uitpakken voor de staat.
Andersom als er vele jaren lang een te hoog verondersteld rendement wordt bepaald over je vermogen boven de fiscale vrijstelling, kan dit alleen met veel pijn en moeite veranderd worden door allerlei rechtszaken.

Staat gewoon in de wet. Had jezelf kunnen berekenen die 0,92%.

Dat de spaarrente gestegen is in 2023 wist iedereen. Maar dat de rente op leningen in 2023 lager was dan bij de VA voorspeld, komt toch als een verrassing. Raar dus dat de spaarrente stijgt en de leenrente gedaald is volgens CBS.

https://www.taxlive.nl/nl/documenten/op ... n-verwacht

Nu begint de Telegraaf weer te mauwen over de heffing over betaalrekeningen. Daarbij gaan ze voorbij aan 2 dingen:
. Niemand verplicht mensen om tienduizenden euro's op hun betaal-/lopende rekening te hebben staan; kleine moeite om het 'overschot' even over te boeken naar een spaarrekening;
. Op deposito's maak je véél meer rendement dan een gewone spaarrekening. Een uitzondering voor betaalrekeningen maakt dat ze dan ook een uitzondering zouden moeten maken voor deposito's via een hoger tarief. Daar zitten wij hier niet op te wachten .

_________________
Pecunia non olet!

Als wij straks ons huis verkopen, hebben we een paar dagen een paar ton op de rekening staan. Daarna wordt het weer afgelost op de hypotheek van de nieuwe woning. Als dat toevallig net rond 1 januari plaatsvindt, worden we wel flink genaaid vind ik. We gaan dat niet even heen en weer boeken naar spaarrekeningen en deposito's. Veel te veel kans dat dat niet goed gaat met zulke bedragen. Ga je allerlei vragen krijgen en extra controles en weet ik wat. Voor je het weet heb je een paar weken geen toegang meer tot je geld. Dit bedrag zou normaal gesproken vrijgesteld zijn in box1, maar tijdens het verkoopproces even niet omdat het even niet in de stenen zit. Maakt het wel wat oneerlijk toch?

Ee ontbreekt veel informatie over wat er nu werkelijk staat te gebeuren. Maar het lijkt mij dat een deel van die "hypotheek op de nieuwe woning" dan geen "eigenwoningschuld" is en dus een gewone schuld is. Die gewone schuld verlaagt dan weer je vermogen.

_________________
D.V.

@erikk
OK, maar nu noem je iets wat a. zelden voorkomt en b. nog zeldzamer vlak voor 1 januari en c. iets wat makkelijk te omzeilen valt.
Met alle respect voor jouw bedenkingen; ik maak maandelijks privé en zakelijk miljoenen over en er is nog nooit iets mis gegaan. Gewoon goed nalezen/controleren voordat je op de knop drukt.
En de herkomst van het geld is zeer simpel aan te tonen, ze hoeven maar met de notaris te bellen.

_________________
Pecunia non olet!

Nee, zowel de oude als nieuwe woning vallen (tijdelijk) in box 1. De schuld mag je dus niet aftrekken van je vermogen. Maar goed, inderdaad goed opletten dat je niet net rond 1 januari de betaling van je verkochte oude woning laat plaatsvinden.

Je oude woning is dan toch al verkocht?
Gewoonlijk lost de notaris dan de oude hypotheek af (pandrecht) en jij krijgt de overwaarde. De overwaarde (eigenwoningreserve) is dan in je nieuwe hypotheek (overbruggingskrediet) niet aftrekbaar...
De notaris kan ook die aflossing overmaken aan de nieuwe hypotheekverstrekker, dan heb je het hele probleem niet.
Als de nieuwe hypotheeknemer een pandrecht heeft gevestigd op je oude woning zal het zelfs zo moeten.

_________________
D.V.

We dwalen wat af denk ik, maar als je de overwaarde die je op je rekening hebt ontvangen op je nieuwe hypotheek aflost, blijft HRA gewoon toegestaan op de nieuwe hypotheek. Je overwaarde heb je dan namelijk in je nieuwe woning gestoken. Overbrugging hoeft geen sprake van te zijn. 'Gewoon' 2 hypotheken naast elkaar kan ook als je de overwaarde niet nodig hebt om het aanschafbedrag van de nieuwe woning te kunnen lenen. Ik weet niet of de notaris dan ook de optie biedt om rechtstreeks op je nieuwe hypotheek af te lossen vanuit een andere hypotheek die er in principe niet mee 'verbonden' is.

Ik denk niet dat ik afdwaal.
Nogmaals: Er ontbreekt veel informatie over wat er nu werkelijk staat te gebeuren, maar ik denk niet dat jij een paar dagen een paar ton, belastbaar, op je rekening zult hebben, anders dan dat daar een ongeveer even grote schuld in box 3 tegenover staat.
Het kernwoord hier is "eigenwoningreserve".
Lees de informatie in de links of informeer eens bij je notaris.

_________________
D.V.