Power schreef:
Je hoort geluiden van afschaffen vermogensrendement belasting en afschaffen hypotheekrente aftrek.
...
Het enige wat over blijft is of gewoon met de lage rente blijven zitten of de hypotheek gedeeltelijk afbetalen.
Hypotheek aflossen scheelt momenteel ook niet veel als je maar rond de 2% hypotheekrente betaald.
En al helemaal niet meer als de vermogensbelasting komt te vervallen.
Het kan zijn dat je over andere informatie beschikt dan ik, maar ik heb niet gehoord over het afschaffen van VRH, anders dan wat hardop dromen.
In het beste geval zal in de toekomst het werkelijke rendement worden belast. Nu zijn er mensen die dit bejubelen, maar ik moet nog zien of die ook nog zo positief zijn als plannen daartoe vastere vormen gaan aannemen. Zo weten we absoluut niet welk tarief er dan zou gaan gelden. Er is geen enkele reden om aan te nemen dat de belasting dan 30% blijft. Het is dan gewoon inkomen en kan op gelijke manier belast worden, 50% zal dan voor velen een domper zijn. Feitelijk zou het hele Box-3-verhaal kunnen komen te vervallen.
Zo zijn er ook van tijd tot tijd van die proefballonnetjes die worden opgelaten omtrent de HRA, maar meer ook niet. Mij lijkt het 't beste om gewoon uit te gaan van de huidige regels.
En die huidige regels zeggen al wat over de toekomst:
Zo wordt de maximale aftrek elk jaar iets lager, wie in de hoogste belastingschijf valt (52%) kreeg in 2014 al maximaal 51,5% terug van zijn betaalde hypotheekrente (na aftrek van het EWF). In 2016 nog maar 50,5%. Het lijkt niet veel te betekenen, maar feitelijk krijgt iedereen die hiermee te maken heeft, per 10.000 euro betaalde rente, 50 euro minder terug. Elk jaar weer. Zo zal in 2020 de maximale teruggave nog slechts 48,5% zijn en daarna verder dalen tot uiteindelijk slechts 38% resteert in 2041.
Ook voor wie niet in de hoogste schijf valt is er al wat veranderd. Het oude tarief van 42% is verlaagd naar 40,4%, ook dat heeft gevolgen voor de teruggave.
De vraag, aflossen of doorsparen, is niet zomaar te beantwoorden. Daar komen zoveel persoonlijke omstandigheden bij kijken, dat er eigenlijk voor iedereen een ander advies uit zou komen.
Uit jouw woorden maak ik op, dat je berekend hebt dat aflossen nu iets voordeliger zou uitkomen. Tenzij je veranderingen ziet aankomen in je persoonlijke situatie zou ik daarvan uitgaan. Veranderingen van regels heb je helemaal niet in de hand en die kunnen net zo goed positief als negatief uitpakken.
Alles wat je nu overhoudt heb je binnen. Of je daardoor in de toekomst iets misloopt val niet te zeggen, maar zeker is dat je wat je nu "misloopt" alleen maar erger wordt als je het in de toekomst niet "terugverdient". Bovendien is het op die manier ook
gokken, net als beleggen.
wie zijn schulden aflost verarmt nietEr zijn nog veel meer algemeenheden over in te brengen. Eén ding weet ik uit ervaring:
Zonder hypotheek slaapt net iets lekkerder.
Ik ben het met je verhaal eens.
De geluiden van het afschaffen van de VRH, ik bedoel er meer mee dat er een strafrechtelijk onderzoek loopt dat de VRH niet mag worden geheven. (Zie onderstaande link)