Mijn beste Empire,
Leuk weer van U te horen!
Wat betreft mijn opmerking over het al dan niet stijgen van de deposito's, wellicht had ik een iets uitgebreidere toelichting moeten geven. Inderdaad, er zijn flink wat verhogingen geweest, maar echt significant waren die niet. Als ik een buitenlandse bank haar producten zie verhogen van bijvoorbeeld 2,4% naar 3%, dan is dat een fikse verhoging, maar is deze verhoging in het totaalplaatje nu echt van belang?
We praten over rendementen van onder de 5% voor deposito's met looptijden van 60 maanden. (5 jaar!!!!)
2,5 jaar geleden kreeg ik voor een 1-jarig deposito 5,8% !!!!
Ik bedoel slechts, het feit dat elke spaarder weet, namelijk dat we op dit moment met diverse crises en recessies te maken hebben en dat die factoren, gecombineerd met politieke en economische onrust, zich weerspiegelen in de prijs van geld en dus ook in de rentevergoedingen op particulier spaargeld.
Banken kunnen nog steeds, ondanks 2 renteverhogingen van de ECB dit jaar, relatief goedkoop aan geld komen en dat betekent nog steeds dat spaarders zich bewust moeten zijn dat ze op dit moment niet een aantrekkelijke rente verkrijgen die tenminste de inflatie plus de VRH vergoeden en daarnaast enig rendement, hoe marginaal deze ook mag zijn, oplevert.
Ik blijf nog steeds van mening dat alle spaarrenten op dit moment dusdanig laag zijn, dat lang vastzetten nu onverstandig is. Dit zijn bodem-vergoedingen, dit zijn slechte spaarjaren, hoge inflatie, veel politieke crises en gerommel in de Eurozone en de grootste economie ter wereld balanceert op het randje van het faillissement.
Die factoren acht ik (mijn mening dus, ik benadruk dat ik het zo zie en dus niet dat ik beweer dat mijn mening de waarheid is, absoluut niet, het is simpelweg mijn mening) belangrijk en daarmee kunnen de lage rentevergoedingen op de huidige spaarproducten deels worden verklaard, banken verkrijgen geld erg goedkoop door de lage refi-renten en andere factoren, dit zie je mede terug in de bizar lage spaarrentevergoedingen van 2010 en 2011, waarbij er NU dus sprake is, in de 2e helft van 2011 van enig herstel.
In zoverre kunnen we dus spreken dat er enig herstel is in de spaarrentevergoedingen op zowel de v.o.n. spaarrekeningen en nu gelukkig ook door wat verhogingen op de spaar-deposito's, bijvoorbeeld die van LPB of YKB, maar ik juich toch echt niet om een rentevergoeding van 4,15% op een 5-jarig LPB deposito of een of twee tienden van een procent meer bij bijvoorbeeld YKB of welke bank dan ook, mits vallend onder het DGS van DNB.
Lang (60 maanden) wegzetten en toch 4,15 of 4,50% effectief krijgen is een keuze, een keuze die voor elke spaarder verschillend is en op zich niet onverstandig, je krijgt tenminste een minimaal rendement als je de inflatie en de VRH er vanaf trekt....maar hoeveel dat rendement zal zijn, laat ik even in het midden.
Ik denk vooral dat voor heel veel spaarders de redenen verschillen om hun spaargeld voor een bepaalde tijd weg te zetten én dat de grootte van de bedragen ook onderling flink verschillen.
Daardoor krijg je vanzelfsprekend andere perspectieven, de ene spaarder is dus de andere niet.Ik vind deze deposito-verhoging's-actie van LPB zeer zeker prima, hopelijk dit zet de toon en mag ik hopen dat de concurrentie snel zal volgen en dat we dus beetje bij beetje richting de 4,5-5,0% kruipen voor de 5-jarige deposito's....en vanzelfsprekend 3,5% of meer voor het 9- of 12-maands deposito...dan begint het er een beetje op te lijken.
Al met al blijven het keuzes van individuen, elk met hun eigen doelen voor de toekomst, elk met hun eigen beweegredenen om nu al meteen voor 60 maanden vast te zetten of juist nog even af te wachten en bijvoorbeeld voor 6-9-12-24 maanden vastzetten.
Het is dus ieder's eigen beslissing, het moge duidelijk zijn dat ik daar alle respect voor heb!
Ik neem voorlopig kortlopende deposito's en blijf ondertussen het herstel afwachten en neem genoegen met een iets lager rendement, dat is het gevolg van mijn keuze.
Uiteindelijk is het verschil van een lager rendement natuurlijk slechts relatief, want TIJDELIJK genoegen nemen met een lager rendement totdat het herstel sneller komt en de tarieven zullen stijgen....kan op de langere termijn het lagere rendement geheel elimineren of zelfs het totaalrendement verhogen.
Vastzetten kan dus OOK over 6 maanden en de verwachtingen zijn dat geld duurder wordt, dus 2012 wordt absoluut een beter jaar dan 2011 en misschien is het dán een beter moment op voor langere termijn weg te zetten, wie zal het zeggen, ik denk dat de tarieven het zullen zeggen!
Hoe dan ook, ik zei al eerder, zoveel verschillende meningen, voorkeuren voor Nederlandse banken, bestedingsdoelen, leef-omstandigheden, gezondheid, aanschaf van woningen of duurzame consumptiegoederen....het is voor iedereen verschillend.
Desondanks wens ik elke spaarder een prachtig rendement toe en een aangenaam weekend alvast.
Met hartelijke groet,
Moneymaker
Mod edit: quote verwijderd.
Inloggen
Registreren
Help
Zoeken
