Ik spaar momenteel 80% ongeveer van me netto inkomen, ik ontneem gewoon luxes, die ik probeer het ook te weerstaan om geen iMac te kopen of Macbook pro ( voor laatste heb ik software matig al opgelost ).

De inflatie interesseer me niet zozeer, zolang mijn vermogen maar blijft groeien en ik mooie rente ontvang en dan op oud en nieuw kan denken, nou kijk daar ik heb mooi gespaard en nu pluk ik de vruchten.

Ohja als je emigreert naar buitenland zoals een land als Indonesië dan kan je nog eerder met pensioen want leven in die landen is veel goedkoper.

(mooie)Rente - (oninteressante)inflatie = wat er werkelijk overblijft om te rentenieren.

Ga het maar eens berekenen, de inflatie in Indonesie zat de afgelopen 10 jaar tussen de 4,1 en 15,6%

_________________
www.MyC4.com eradicate poverty by investing in African Businesses and even get a return on your investment!

Dat inflatie in die landen harder stijgt dan hier is een feit, maar dat is gewoon omdat in Nederland peperduur is, dus zoveel stijgen kan hier niet als daar.

Overigens ik bedoelde dat als Geldzoeker met 45 hier met pensioen wilt dan zou hij dat eerder kunnen als hij emmigreert naar zo'n land als Indonesia omdat leven daar veel goedkoper is en je dus meer overhoud en dan nog luxe kan leven ook, ik was laatste keer in China maar 340
euro kwijt aan voornamelijk voedsel en veel cola en mijn avond eten at ik in goeie restaurants.

Dus heb je een idee hoeveel goedkoper daar is, dat wat ik noem was trouwens voor 2 personen, ik betaal altijd voor 2 lol.

Wat heb je daaraan als je, zoals in jouw geval, dat land niet in mag ?

Hoe kom je erbij dat ik zo'n land niet in mag? Meestal reizen zulke mensen die geen vaste verblijf vergunning krijgen de grens over en komen dan weer terug.

[quote="YipMan] Dus heb je een idee hoeveel goedkoper daar is, dat wat ik noem was trouwens voor 2 personen, ik betaal altijd voor 2 lol.[/quote]

Ik weet heel goed hoeveel goedkoper het daar nu nog is, ik ben daar sinds 2002 een aantal keer geweest, en het wordt iedere keer duurder

Waar het om gaat is dat inflatie hoe dan ook van invloed is op je rendement uit het sparen, geld voor langere tijd vast zetten brengt dus ook risico's met zich mee. 5% rente klinkt nu heel mooi, maar als de inflatie naar 6% gaat heb je er weinig aan. De centrale banken gebruiken de rente ook om inflatie bij te sturen, dus bij een hoge inflatie wordt de rente ook hoger. Behalve bij hyperinflatie, dan is binnen de kortste keren al je spaargeld waardeloos. (eind jaren 90 had Argentinië 3000% inflatie)

_________________
www.MyC4.com eradicate poverty by investing in African Businesses and even get a return on your investment!

Doordat je dat zelf geschreven hebt.


In geen ander land wonen meer moslims dan in Indonesië.

Om eerlijk te zijn is dit helemaal geen spaardoel van me. Ik heb wel eens uitgerekend hoeveel geld ik nodig zou hebben om nu de bare essentials te kunnen betalen van de rente. De vaste lasten en eten en dergelijken. Dus een financiele onafhankelijkheid. En ik bedacht me tijdens het schrijven van mijn bericht dat ik dat bedrag rond mijn 45e zou bereiken als ik op deze toer verder ga. Maar ik heb zeker niet de illusie dat ik op deze toer verder zal gaan hoor, mijn leven zal nog genoeg veranderingen brengen (zowel in de inkomsten als in de uitgaven), dus ik ga hier niet van uit.

Daar heb je wel gelijk in hoor, dat het leven in vele landen goedkoper is. En wie weet, emigreer ik ooit nog naar zo'n land, dan kan ik waarschijnlijk inderdaad meer met mijn geld doen. Maar ik laat dat soort belangrijke (voor mij tenminste) keuzes in mijn leven nooit afhangen van geld. Dus ik zal nooit voor lagere kosten emigreren. Ik heb zelfs op het punt gestaan te emigreren naar een land waar de koten van leven duurder zijn en de inkomens lager dan in NL. Dat beinvloed mijn keuze van een land echt niet.

Hier heb je zeker gelijk in, met name met betrekking tot het vastzetten van geld voor langere tijd. Maar Yipman heeft natuurlijk wel een puntje als je bijvoorbeeld op zoek bent naar een spaarrekening om je geld niet voor een langere tijd vast te hebben staan. Dan kan de inflatie 1% zijn of 15%, in beide gevallen is de hoogste geboden rente het meeste wat je kan krijgen. En of dat nu uitkomt op een reeel verlies of een reele winst doet voor je keuze van spaarrekening er in weze niet toe.
Natuurlijk doet het er wel toe voor wat betreft wat je met dat geld kunt doen. Zoals jij al aangaf.

Nou ik noemde Indonesië als voorbeeld omdat veel Nederlanders juist daar heen gaan, ik had ook Thailand kunnen noemen natuurlijk, maar omdat Indonesië waarschijnlijk bekender is onder Nederlanders noemde ik Indonesië, waar ik inderdaad niet naar toe zou gaan omdat het een moslim land is, maar als ik moest kiezen tussen Indonesië en Turkije dan kies ik toch Indonesië.

Omdat ik op lange termijn spaar is voor mij gewoon voor belang dat mijn vermogen blijft groeien en de rente zie ik gewoon als een extra en ookal stijgt de inflatie dat maakt niet uit, want als ik had uitgegeven dan had ik geen vermogen en ondanks dat dus minder waard zou worden, zakt het nooit zoveel in waarde als materialen producten.

Als ik het goed doe, dan heb je bij 1 miljoen op de bank tegen 5% rente een Netto inkomen per maand van 2923 (1.000.000 * 5% - 1.2% * 1.000.000 / 13) , met daarbij nog eens 2923 vakantie geld.
Daar kan je dan 2.800 euro van opmaken en 123 euro per maand (bij)sparen om inflatie te corrigeren (aangenomen dat die op een normaal niveau blijft)

Er zijn heel wat gezinnen die van minder rond moeten komen.
Als je het initiele rendement binnen een jaar even negeert, bij een vast rendement van 4% en een 12.000 per jaar spaart en op een totaal van 1.000.000 uit te komen... Doe je 38 jaar over
Voor 600.000 euro en 1.750 per maand (x 13), 28 jaar

Bij 600.000 kan je ook de pot verteren, om alsnog op dezelfde 2923 uit te komen onttrek je geld uit de hoofdsom, dat hou je 29 jaar lang vol dan is de pot op. Dus als je 50 bent en 600.000 euro hebt, hou je dat tot je 79e vol waarbij we voor het gemak eventuele aow (of is het wao) en/of andere bronnen van pensioen even buiten beschouwing gelaten hebben.
Moet je natuurlijk wel vanaf je 22e 12.000 euro per jaar kunnen sparen

Ik ben het wel met de Yipman eens, 100 euro gespaard is 100 euro gespaard... Zolang er geen draconische omstandigheden zich voordoen (inflatie > 100% of zo) zal die 100 euro over 10/20 jaar ook nog een redelijke waarde vertegenwoorden.
Met 4% rendement is die 100 euro inmiddels 148/219 euro geworden en wat je tegen die tijd daar wel of niet mee kan?
Ach de wereld is dan dus danig anders dat men zich niet meer zal bekommeren om de IPhoney 3, Holex of whatever je voor die 100 euro nu kan kopen.

Maargoed dat is allemaal een heel ander verhaal dan hier de bedoeling is te bespreken.

Volgens mij heb je wat haakjes verkeerd geplaatst in je berekening, maar ik begrijp wel wat je probeert te doen. Je bedragen lijken een beetje uit de lucht gegrepen, dus ik begrijp niet zo goed wat je hiermee wil zeggen? Of bedoel je dat wat ik zeg niet kan kloppen? De bedragen die jij hebt gekozen: 12000 per jaar, 1000000, 600000, baseer je die op je eigen lasten, of zijn dat gewoon getallen die je gekozen hebt?

Maar vergeet niet je vermogen op te maken voor je dood gaat Maar ik schat dat ik rond de € 10000 per jaar kan sparen, maar daar moet ik veel voor laten, maar uiteindelijk pluk je de vruchten ervan.

Dus eerste paar jaren zal ik de rente zien als een extra eindejaars uitkering ( Ik krijg die ook van werk al )en einde van dit jaar zal dat +- € 500 zijn, want ik heb een gemiddeld redement van 4% ongeveer door dat ik voornamelijk deposito's open.

Aan einde van 2010 had ik dus ruim € 8000 vast staan en tussen begin April en eind Mei heb ik bijna € 4000 weg gezet aan 4.10% bij NIBC en ook aan 5 jaar, dus ik zit nu ongeveer op € 12000 en ik probeer zoveel mogelijk te sparen, maar ik ga uiteraard ook op vakantie naar Azie, maar per keer dat ik ga is het niet meer dan € 2500 wat dat kost en vakantie geld en alle andere extra's heb ik zo ook niet echt meegerekend.

Met mijn inkomen zou ik ongeveer € 12000 per jaar overhouden, dus als ik 1x per jaar naar Azie ga dan hou ik nog steeds zo rond de € 10000 over. Het gaat mij er gewoon om dat ik geld voor de toekomst heb, het klinkt vreemd, maar ik wil geen loser zijn die geen cent heeft.

Ik redeneer trouwens ook beetje als 10000 vast heb staan en zou een iPad willen bijvoorbeeld dan kan ik dat met de rente bijvoorbeeld betalen ( Niet dat ik zo'n over rated ding koop wat nog minder kan dan mijn HTC ).

Ja min of meer willekeurig.
1000 euro per maand/12000 per jaar omdat dit makkelijker rekent dan 723.56 per maand of een ander willekeurig bedrag
1.000.000 omdat het 1 MILJOEN is, een mooi rond bedrag om op te mikken.
600.000 omdat het dan mooi op 1750 uitkwam anders eigenlijk niet.

Dus ja hoofdzakelijk willekeurige bedragen, ik wou dat ik 1.000 euro per maand kon sparen dat is een luxe die ik me niet kan veroorloven op dit moment

Om ook nog even On-Topic mijn mening aan stef te geven, ik zou het niet doen lenen om te sparen, maar ik kan als ik 100 euro per maand bij de SNS 'beleg' op de maandspaar rustig er vanaf blijven -tenminste zolang de wasmachine niet kapot gaat, er een (on)verwachte hoge rekening op de mat ligt, oid-

Als je zelf een -spreekwoordelijk- gat in je hand hebt zal de lening eerder een structurele lening worden dan jou bedoelde tijdelijke lening waardoor je uiteindelijk een diep gat voorjezelf graaft!?