Voor 3 jr geldt dus: 1,5% (eigenlijk iets meer) + 1,3% = 2,8%.
Het hoogst haalbare zonder fiscaal voordeel is 3,5% - 1,2% = 2,3%.
Conclusie LPB moet uit concurrentieoverweging haar deposito 3-jaar van nu 3,5% met tenminste 0,5% verhogen.

Voor 5 jr geldt dus: 1,9% (eigenlijk iets meer) + 1,3% = 3,2%.
Het hoogst haalbare zonder fiscaal voordeel is 4,0% - 1,2% = 2,8%.
Conclusie LPB moet uit concurrentieoverweging haar deposito 5-jaar van nu 4,0% met tenminste 0,4% verhogen.

Voor 10 jr geldt dus: 2,5% + 1,3% = 3,8%.
Het hoogst haalbare zonder fiscaal voordeel is 4,5% - 1,2% = 3,2%.
Conclusie LPB moet uit concurrentieoverweging haar deposito 10-jaar van nu 4,5% met tenminste 0,6% verhogen.

@Stuiver:
Waarom alleen LPB?
Verder is het zo dat je bij dit cultuurdeposito over je geld kan beschikken, mocht de fiscale wetgeving veranderen of de (spaar)rente fors stijgen! (door het betalen van een m.i. zeer acceptabele boete).

Teveel copy/paste Stuiver. LPB heeft geen 10 jaars deposito. Je bedoelt CEB of NIBC.
Maar ik zie dat je mijn enthousiasme deelt.

Overigens kun je bij normale depositos onbeperkt sparen maar bij fiscaal voordelig is dat driedubbel gemaximeerd.
1. Er is alleen in iemands persoonlijke geval sprake van maximaal 2,5% (VRH-plichtig en voldoende overig belastingplichtig)
2. maximaal 55.145 p.p
3. Er is een maximum totaal bedrag aan uit te geven deposito's door Triodos.

En er is altijd een risico dat onze o zo betrouwbare politici......

Ik deel inderdaad het enthousiasme en die foutjes moeten me maar vergeven worden. Ik heb van dit topic geleerd dat er kennelijk nog meer mogelijkheden zijn met fiscaal gunstig sparen dan ik wist en dat het verwachte rendement incl. fiscaal voordeel voor een deel van de spaarders momenteel gunstiger is dan "regulier" depositosparen.

Ben ik me zwaar aan het vergissen als ik denk dat een deel van het fiscale voordeel pas begint per 1-1-2011? Per 1-1-2010 zijn we immers voor de bepaling van de VRH overgegaan van twee meetmomenten (begin en eind van het jaar) naar één meetmoment (begin van het jaar). Dat betekent dat het voordeel van minder VRH betalen middels dit deposito voor 2010 in elk geval niet meer te behalen is.
Verder vraag ik me af hoe de fiscus omgaat met de heffingskorting van 1.3% als je ergens midden in het jaar instapt. Als die heffingskorting niet wordt aangepast omdat je maar een deel van het jaar dit deposito hebt, kun je dus het beste op 30 december instappen. Daarbij ga ik er van uit dat de rente van dit product de komende tijd niet omlaag gaat (...) en dat je er in slaagt om gedurende de tijd van nu tot 30 december meer dan 2.5% (de basisrente van het 10-jaars deposito zonder het fiscale voordeel) rendement te behalen. Voordeel is ook dat je nog even kan bekijken of onze vrienden in Den Haag de regeling niet af gaan schaffen voor 2011.

De één peilmoment regeling gaat in per 1-1-2011. Dus dit jaar zijn er nog twee.
Een 10 jaarsdeposito kent altijd 10 jaren en dus 11 belastingjaren, hoe de peildatum ook is.

En inderdaad als je volgend jaar een deposito aanschaft dan heeft dat voor een deel van je korting pas 1 jaar later effect.
Voor de 1.2 % VRH vrijstelling geldt dat dan over het volgende jaar waarover je pas weer een jaar later aangifte doet.

Maar voor de 1.3% heffingskorting blijven vooralsnog 2 peilmomenten gelden. De wetgever heeft er nog niet aan gedacht dat te veranderen. bewust/onbewust wie zal het zeggen? Dus die geldt dan al gelijk over het jaar van aanschaf.
Concreet wordt dus het gemiddelde genomen tussen 1-1 en 31-12 en daarover krijg je 1,3% korting.
Of je die nu op 2 januari of 30 december hebt aangeschaft maakt niet uit. 10 jaar zijn 10 jaar. Een korte periode tot 31-12 wordt gecompenseerd door een lange periode vanaf 1-1 in het laatste jaar....

Dus als ik ini 2011 instap kan ik me pas bij de aangifte over 2012 (te doen voorjaar 2013) 1,2% VRH vrijstelling krijgen?

Wrom is dat, en kan de belastingdienst het niet wat makkelijker maken. Ze claimen namelijk al jaren dat ze dat kunnen.

@Stuiver. dat klopt. Ze willen naar één peildatum toe omdat ze de gegevens over spaargeld al vooraf in willen vullen op je aangifteprogramma. Zodoende hebben ze dik 1 jaar de tijd om die gegevens te verzamelen. Met een peildatum van 31-12 zouden ze maar een paar weken de tijd hebben. En zo snel is geen enkele ambtenaar.
En ja, als je aangifte doet in het voorjaar van 2013 moet je nog eens tot juli wachten op de voorlopige teruggave en misschien nog een jaar op de definitieve.

In het kader van voorinvullen van de aangifte (vereenvoudigen noemen ze dat tenonrechte) hebben ze nog meer ideetjes. Zoals het laten vervallen van diverse heffingskortingen. Zoals deze. Vooralsnog slechts ideetjes... Zie mijn comment van 7 april jl.

Fijn zo'n rekeningsafschrift waarop niets staat.
Noch het rente%, noch het bedrag, noch de duur van het contract....
Heeft iemand wél een correct afschrift ontvangen waar je juridisch wat aan hebt?

Bij "gewoon" deposito kwam dit onlangs in onderdelen. Mijn eerste gedachte was ook, wat een nietszeggend blaadje. Paar dagen later kwam een gedetailleerder papiertje.

Nou dan wachten we nog even af. Ben benieuwd. Heb ze wel alvast aangeschreven wat ik met zo'n nietszeggend geval moet.

Leuk, maar nu ik de voorwaarden (min of meer) doorlees vraag ik mij af of dat wel kan:

Tja wat moet je daar nu mee hè?
In de folder (Ok juridisch enz...) zeggen ze uitdrukkelijk dat het wel kan. Blz. 5
http://www.triodos.nl/nl/personal_banki ... r_deposito

En ja het is toegestaan volgens art. 6.6 alleen niet boetevrij.
Verder staat in mijn art 11.2 (nu 12.2): Zowel de rekeninghouder als de Bank kunnen te allen tijde schriftelijk opzeggen tegen de eerste dag van de volgende maand met een opzegtermijn van één week.

In mijn versie van de voorwaardenset staat overigens "ter beoordeling van de Ban" (zonder k)

Ben benieuwd hoe ze hier in de praktijk mee omgaan anders wordt het een advokatenkwestie en ik denk dat de consument vrij sterk staat.

Nu ik er nog meer over nadenk: Instappers in een fiscaal bevoordeeld fonds genieten eenmalig een voordeel van 3.1% ipv 2.5% voor het eerste jaar. En dat geldt alleen nog als je dit jaar instapt.
Stel je belegt/spaart 1 jaar. Normaal zou je dan dit jaar en volgend jaar 1.25% belastingvoordeel hebben.
Ivm de wijziging in de wetgeving voor wat betreft de peildatum VRH geldt volgend jaar geen middeling meer.

Dus in 2010 is je voordeel : 0.6% + 0.65% = 1.25%
In 2011 is je voordeel 1.2% + 0.65% = 1.85%
Totaal dus 3.1%

Stel dat ook v.w.b. de heffingskorting geen middeling zou zijn (geen plannen daarom bekend) dan zou je voordeel eenmalig zelfs 3.75% zijn.

En ja er is geen deposito van 1 jaar maar dat maakt voor de voorbeelden/voordelen verder niet uit omdat het laatste jaar volledig meetelt vwb de VRH vrijstelling.

Helemaal gelijk Bill. Zelfs Rabo Groensparen met 0,5% rente geeft hierdoor 3,6%, beter dan het momenteel hoogst haalbare 1-jarige deposito van Leaseplan van 3%.

_________________
Luister naar dj doboy