Alles wat er nu de komende jaren uit m'n hoge-rente deposito's vrijvalt gaat in groenfondsen / etische beleggingen, totdat ik met gewoon sparen weer meer rendement kan maken. Al moet je wel heel snel zijn om het fiscale voordeel dit jaar nog mee te pakken.

_________________
<als het glas half leeg is, past er meer bij in dan wanneer het half vol is>

Wat denk je ervan gewoon de tijd even af te wachten, d.m.v. vrij opneembare spaarrekening(en)?
Na de regen komt heus wel weer zonneschijn.

_________________
Geld is een goede dienaar, maar een slechte meester.

@Paul209
Nu je het zegt... Altijd als ik een berichtje plaats probeer ik dat later nog eens na te lezen als "buitenstaander". Toen ik zopas mijn eigen berichtje nog eens nalas dacht ik inderdaad even: "Hee, dan kun je ook net zo goed alles op vrij-opneembaar laten staan"...

Kortom: wie zal het zeggen...

_________________
A fool and his money soon go separate ways
- Jeff Lynne

In 'slechte tijden' liggen nieuwe kansen a.h.w. voor het oprapen.
Dan pijnig ik liever mijn hersens hoe die kansen te benutten, dan 'hoe maak ik een slechte zaak weer ongedaan'.
Dat scheelt weer 1x denken.

_________________
Geld is een goede dienaar, maar een slechte meester.

Op dit moment sluit ik geen nieuwe deposito's meer af, maar benut ik mijn vrij opneembare spaarrekeningen die de hoogste rente geven. Nu komt die hele rij eerder geopende spaarrekeningen goed van pas. Die met lage rente staan bij mij op 0 of een klein bedrag. Van AT boek ik maandelijks de rente van mijn nog lopende deposito's over naar Moneyou, Centraal Beheer of Aegon Eigen stijl, voorzover nog niet vol. Ik ben geen fan van NIBC, gezien mijn problemen destijds met de klantenservice, dus die rekening is slapend, sinds mijn deposito daar vorige maand is afgelopen. Ik bekijk het maar zo: de inflatie is laag, dus ontwaarding van het geld valt mee. Alleen die vermogensrendementheffing gaat nog steeds uit van 4% rendement. Ik moet het nog uitrekenen, maar waarschijnlijk haal ik dat dit jaar nog wel met die paar langer lopende deposito's. 2010 wordt natuurlijk een ander verhaal.

Je kan een deel gebruiken om zo je (zorg)verzekering ineens te betalen dit jaar. Vaak geven ze betalingskorting als je ineens betaald.

Momenteel is voor mij de tijd aangebroken op dingen te kopen die het leven veraangenamen.
Voor alles is een tijd!

_________________
De liefde voor geld is een wortel van allerlei schadelijke dingen!

@Vincent
Helemaal mee eens! Het is nu de tijd om zaken die toch op korte termijn vervangen moeten worden, te vervangen. Ik heb lang (15 1/2 jaar) in mijn prima auto rondgereden, maar heb nu een nieuwe besteld Dealer blij, ik blij!

@SpaarXL en Dyna18
Mijn advies (als 'timer') zou zijn de ontwikkeling van de spaarrente even af te wachten.
Voor de meesten geeft evenwel het bouwen van een 'CD ladder' het beste resultaat. Het sluit namelijk kuddegedrag (herd behavior), waaraan jullie je hebben bezondigd, uit. Leg aan het begin van het nieuwe jaar steeds een deel van het spaargeld (1/5) voor 5 jaar in (tegen nu 3,8%). Zo ontvang je uiteindelijk een bovengemiddelde rentevergoeding en is je geld in de tijd goed gespreid.
Overigens meen ik in casu enig recht van spreken te hebben, want tegen de communis opinio op dit Forum heb ik geld tegen rentepercentages van 5,25 tot 6,1 % voor langere tijd vastgezet (een kleintje voor 3 jaar, de rest tussen 5 en 10 jaar met het zwaartepunt bij 10 jaar). Bij 'timing' (hoe moeilijk soms ook) neem ik 4% rente als uitgangspunt (zoals ook de fiscus om historische redenen doet). Zie je bijvoorbeeld dat de opgaande trend van de rente stopt, er een daling inzet en de rente historisch hoog is (de situatie van een jaar terug) dan is de tijd aangebroken voor langere tijd vast te zetten.


A penny saved is a penny earned.

Mijn deposito's lopen ook af over de periode 2010-2019 tussen 5% en 6%, sommige ook tussen 4 en 5 vanwege ouder cd-ladder-treetje. Wat achter de hand moet blijven staat bij AES, maandelijks groeiend, toch nog bijna 3%. Wat vrijkomt gaat naar beter renderende alternatieven (met iets meer risico). En volgend jaar maar eens een paar leuke nieuwe dure dingen kopen zoals eindelijk een huge platte tv en andere inrichting met wat klussen. Is er nog iets niet genoemd? Weggeven kan ook altijd nog, goede doelen, loterijen etc...

_________________
<als het glas half leeg is, past er meer bij in dan wanneer het half vol is>

Ik verdeel het graag onder mijn armen als jij wilt helpen met aanvullen.. dan graag!!!

_________________
De liefde voor geld is een wortel van allerlei schadelijke dingen!

Je bent niet de enige hoor.
Ik had vorig jaar 3 deposito's afgesloten, voor 1 jaar (6%), 4 jaar (5,7%) en 10 jaar (6%).
Toen de daling bleef doorzetten nog eentje afgesloten voor 2 jaar (5%).

Helaas is die 1 jaar tegen 6% nu afgelopen.

Wat gebruik je trouwens een moeilijk taalgebruik.



Ik denk dat dit inderdaad het beste advies voor nu is. Dan kun je later nog alle kanten op.



Yup, ook dit is een goede tip die ik al heb toegepast.
Bij CZ krijg je 3% korting als je jaarlijks betaald. Dus dat scheelt je 3% + 1,2% belasting over het bedrag van je zorgverzekering. Toch weer zo'n 60 tot 100 euro besparing.

@Empire
Dank weer voor je helder advies (en taalgebruik).
Ik kan mij in beiden vinden .

_________________
The lack of money is the root of all evil (Mark Twain)

Ik denk dat in 2010 de spaarrenten vrij opneembaar nog verder onderuit zullen gaan.
Maar de tarieven die je krijgt bij kortlopende deposito's zijn niet veel beter dan wat je aan vrije rente kunt vangen. MITS die natuurlijk niet verder onderuit gaat.

2010?
Hm ... ik denk dat de rentes nog wel even zullen gaan dalen.
Maar een deposito NU af te sluiten voor langer dan de komende twee jaar?
Hm ... nee ... 2 jaar is lang zat ben ik van mening.

Wat denken jullie hierover?

Voorbeeld NIBC
Variabele rente NU 2,6%
2 maanden 2,3%
6 maanden 2,4%
9 maanden 2,5%
1 jaar 2,6%
2 jaar 2,8%
3 jaar 3,3%
4 jaar 3,5%
5 jaar 3,8%
6 jaar 3,9%
7 jaar 4,0%
8 jaar 4,1%
9 jaar 4,2%
10 jaar 4,5%


Korter vastzetten dan 1 jaar heeft m.i. geen enkele zin.
1 jaar ... heb je hetzelfde aan rente mocht de Variabele rente nu gelijk blijven
2 jaar ....
3 jaar lijkt me wel leuk bij 3,3% of zou de rente over 3 jaar van nu hoger staan dan 3,3%

Moeilijk te zeggen ...

Begin volgende maand loopt er bij mij ook een deposito af, dus ik zit me ook al af te vragen wat wijsheid is.
Een stijging lijkt er ook niet aan te komen, daar de voorzichtige stijging van de euribor vorige maand, deze maand helaas weer omgezet is in een daling.

Ik weet ook niet wat ik moet doen (gek wordt ik er van!). Bij mij lopen dezer dagen ook meerdere depositos af, moet het dus weer ergens onder zien te brengen. Maar alle keuzes zijn eigenlijk even slecht (moet nog beslissen met welke ik in zee ga):
(1) Nieuwe AES rekening geopend. Communicatie loopt verre van soepel, en rente is ook niet veel meer (zelfs niet met de door mij gekozen spaarafspraken, ik kom op 2,4+0,24+0,2=2,84%).
(2) Friesland Bank geeft 3% op een bonusspaarrekening. Je weet wel, daar mag je de rest van het jaar niet meer aankomen. Nu nog 3% (1,4+1,6), maar je kunt er natuurlijk op wachten dat die meteen gaat zakken zodra ik het bedrag stort. Zal ook wel 2,6% of zo worden denk ik.
(3) MoneYou kwartaalsparen. Nu 2,6%. Op zich wel interessant, maar de "bonus" die je krijgt (0,2%) is niet echt super.
(4) ATB deposito. 2 Jaar tegen 3%. Tsja, zoals anderen hier al hebben opgemerkt is 3% nu niet echt een percentage waar je je geld langer voor vastzet...
(4) 3 jaars deposito's tegen 3,3% (meen ik, uit mijn hoofd). Dat is alles wat er dan nog uit te halen is. Da's ook te weinig rente voor een te lange periode, vind ik.

Al met al dus niet echt geweldige keuze's. Tips zijn welkom...

_________________
A fool and his money soon go separate ways
- Jeff Lynne