Even terug naar het hoofdonderwerp: 1% kosten bij opname van ASN optimaal. Dat is altijd duidelijk gecommuniceerd door ASN. Ook hier geldt: bezint eer ge begint aan rekeningen met bijzondere voorwaarden.
Klagen achteraf over iets waar je bewust voor gekozen hebt zou ik niet fair vinden naar de mensen die om die reden juist bewust niet voor deze rekening gekozen hadden. Er bestaat niet zoiets als: het recht voor de klant om ten allen tijde de voorwaarden aan te mogen passen in zijn eigen voordeel. Dus wie zijn gat verbrand moet op de blaren zitten. Soms zit het mee soms zit het tegen. Of elk voordeel 'heb' ook zijn nadeel
By the way, de optimaalrekening is mijns inziens niet echt een spaarrekening maar een beleggingsrekening: je hoeft geen transactiekosten meer te betalen bij het switchen tussen fondsen, maar uitsluitend als je het geld bij ASN beleggen weghaalt. Als je regelmatig je portefuille veranderd dan loont dat. (1x1% versus vele malen 0.4%) Hier zit inderdaad een vorm van klantenbinding in, maar dat kan iedereen van tevoren overdenken. Als pure spaarrekening was deze rekening mijns inziens altijd al dubieus: De gemiddelde tijd dat een spaarrekening in de rente top 5 staat is korter dan een jaar (er zijn weinig uitzonderingen). ASN had hierbij helemaal nog geen track record, dus al die verhalen over een beter rendement op lange termijn terwijl je aan handen en voeten gebonden bent; daar heb ik niets aan.
Ik zie echter geen bewijs dat ASN bewust de rente van de optimaal lager houd dan op overige rekeningen. Aan het begin was de optimaal 3.75% versus de ideaal op 4%. Dat is nu voor beide 0.25% hoger. Vergelijken met de hoogste rente in de markt heeft geen zin. Blijkbaar kan ASN met de huidige rentes nog genoeg geld naar zich toetrekken.
Overigens heb ik nog wel een idee voor je wat de pijn zou kunnen verzachten: leg het geld van de optimaalrekening eerst in het meest stabiele fonds van ASN (gratis wegens optimaalrekening). Hef dan de optimaal rekening op en haal daarna je beleggingen weer uit het fonds (0.4% kosten dacht ik). Het lijkt me dat je zo je geld er voor 0.4% kosten uit kan krijgen, los gezien van het risico dat je dan loopt door het geld even in zo'n beleggingsfonds te hebben ziten. Dat kan natuurlijk positief en negatief uitpakken. Wellicht is het ASN-Novib fonds dan de beste optie omdat daarvan de koers maar 1x per maand opnieuw wordt vastgesteld (rond de 15e zover ik weet). Met een goede timing loopt je dan geen enkel koersrisico. Als je deze actie dan uitvoert rondom 31/12 - 1/1 dan kun je ook nog een 2.5%/2 fiscale 'maartschappelijke beleggings' korting krijgen over het bedrag, zodat je uiteindelijk zelfs nog winst maakt. Ik heb dit zelf niet geprobeerd, want ik heb niet zo'n optimaalrekening, maar ik zie niet onmiddelijk gaten in deze methode. Als iemand het gaat proberen dan hoor ik graag het resultaat.