Ik heb in de afgelopen jaren in de levensloopregeling ook een aardig potje opgebouwd, dus ik heb er voor mezelf ook eens goed aan zitten rekenen. Dat is een lastige berekening, omdat er veel variabelen zijn en een aantal daarvan niet met zekerheid te bepalen is. Want wie weet bijvoorbeeld nu al wat in 2021 de belastingpercentages en -schijven zullen zijn, en wat de rentes (zowel voor sparen als op de levenslooprekening) in de komende jaren gaan doen? Maar als ik voor mijn berekening de huidige percentages hanteer, dan lijkt het voor mij voordeliger te zijn om het hele saldo dit jaar nog op te nemen.
De belangrijkste reden daarvoor is natuurlijk de belastingkorting die dit jaar nog geldt, plus het feit dat ik bij uitkering dit jaar in combinatie met
middeling over de afgelopen drie belastingjaren het hele levensloopsaldo nog tegen 42% af kan rekenen (met aftrek van een teruggaafdrempel van €545 die de belastingdienst daarbij dan in haar zak houdt). Bij uitkering in 2021 zou ik waarschijnlijk voor het hele saldo (of in ieder geval het grootste deel ervan) in de schijf van 52% terecht komen, als ik er (heel optimistisch?) vanuit ga dat mijn salaris in de komende jaren nog wel zal groeien...
Als ik in mijn berekening een beetje speel met rente- en belastingpercentages, dan zie ik dat alles zo dicht bij elkaar ligt dat kleine veranderingen de uitkomst net weer de andere kant op kunnen laten doorslaan. Het blijft dus moeilijk te zeggen. Maar mede daarom denk ik dat nu opnemen voor mij inderdaad de beste keuze is. Dan heb ik tenminste de zekerheid dat ik het geld in handen heb en er de komende jaren zelf mee kan doen wat ik wil, zonder vast te zitten aan onzekere fiscale regelingen en de willekeur van de bank waar ik mijn levenslooprekening heb staan.
Inloggen
Registreren
Help
Zoeken
Tijd voor een herstelwet door Weekers 
