Ik heb de vitaliteitsregeling lopen bij Centraal Beheer en volgens hun informatie op de website zou ook een mogelijkheid zijn:
- Saldo per 31-12-2011 uit laten betalen met de 20% vrijstelling en aftrek € 205 per jaar voor vitaliteitssparen
- en tevens door blijven sparen tot 31-12-2021

https://www.centraalbeheer.nl/zakelijk/ ... opregeling

Ik ging er tot nu toe vanuit dat je met de eenmalige uitbetaling ook op moest houden met levensloopsparen en dus niet meer in kan leggen.

Als de interpretatie van Centraal Beheer over de wijzigingen t.a.v. levensloop klopt kun je afhankelijk van de situatie verder optimaliseren:
- Gebruik maken van het voordeel van de 20% vrijstelling over het saldo per 31-12-2011 gedurende geheel 2013 (dus optimaal gebruik maken van geboden rente van bruto bedrag voor uitkering).
- Doorsparen (inleg + rente 2012) + nieuwe inleg (max 12% bruto inkomen tot 210%) tot 31-12-2021 met elk jaar vrijstelling van VR.

Centraal Beheer zal de rentevergoeding per 3-12-2012 over de levensloop verlagen van 3.4% naar 2.8%. Als de werkgever collectieve afspraken hierover heeft (+0.5%) gaat dit dan van 3.9% naar 3.3%.

Deze rente is niet voor de lange termijn gegarandeerd, maar is in lijn met de markt en Centraal Beheer zal deze waarschijnlijk ook volgen. Uitgaande van de 3.3% en de VR vrijstelling van 1.2% moet je dus 4.5% halen met een spaarproduct wat niet vrijgesteld is van VR.

Ik heb bij de belastingtelefoon nog navraag gedaan of de interpretatie van Centraal Beheer correct is, maar zij hebben nog geen informatie over de wijzigigen.

Ik heb de brief ook net ontvangen en heb de rijksoverheid zelf maar eens om vestiging van de regeling gevraagd.
Op nummer 1400 weten ze helemaal van niets en wordt de 'oude' regeling gehanteerd.

Conclusie: de rijksoverheid loopt achter op eigen besluiten of CB heeft een grote duim. Ik kom er niet uit.

Overigens is de regeling niet echt gunstig. Bij een LB tarief van 52% geeft de regeling (20% netto en 80% belast) een gemiddelde belastingdruk van 38,4%. Daar komt bij dat het hele bedrag in box 3 terecht komt en er VRH van 1,2% betaald moet worden. Op dit moment heeft CB 3,9% rente; vanaf volgende week nog 3,3% rente; een heel % meer dan de meeste spaarrekeningen en geen VRH.

Ik wacht eerst maar eens af; mijn plan blijft: iets (2-3 jaar) eerder ophouden met werken en de levensloop pot gebruiken om met verlof te gaan enkele jaren voor pensioen ingaat. Als eea niet teveel verandert trek ik de pot leeg tegen zo'n 30% LB.

hmm 80% tegen 52% is toch 41,6% ipv 38,4%

_________________
Als je jong bent, denk je dat geld belangrijk is! Maar naarmate je ouder wordt, weet je het zeker!

Ook nog even de 1e kamer afwachten

Klopt helemaal; het is dus nog slechter.

Waarop baseer je 30% LB?
Als je uit laat keren als vroegpensioen als een werknemer die nog niet zijn AOW leeftijd heeft bereikt is volgens mij op dit moment het tarief ongeveer 37% (belasting + premie volksverzekeringen).

Stel ik laat me 34000 euro (bruto) uitbetalen; ik blijf dan net in de tweede belastingschaal en mag 12586 aan LB afdragen. Daar komt nog de bijdrage ZVW premie 5% = € 1.700 bij en mag tweemaal de heffingskorting (want gehuwd) worden afgetrokken 2 x € 2.033.
Uiteindelijk moet er dus 10220 worden afgedragen; dat is ongeveer 30% van het bruto loon.

Je vergeet nog de levensloopkorting af te trekken. dat is het aantal gespaarde jaren * 205 Euro

Omdat ik onze overheid zo goed vertrouw heb ik vorig jaar maar een sabbatical van een maand genomen en tegelijk 5x (zo lang heb ik gespaard) levensloopkorting verrekend. Ook met die 200 euro blijft het percentage zo rond de 30%.

Vandaag een schrijven en ook overleg gehad met Centraal Beheer.

Helaas is het niet mogelijk om 20% van spaarsaldo per 31-12-2011 (>€ 3000) zonder inkomstenbelasting te laten uitbetalen en tevens door te sparen (inleg 2012 tot 2022) voor vroegpensioen. Het is of doorsparen of compleet uit laten betalen. Uit laten betalen inclusief de 20% vrijstelling kan nog tot eind 2013.

Voor de collectieve deelnemers die levensloopsparen bij CB en eventueel gebruik willen maken van de 30% vrijstellings regeling is te overwegen om dit zo lang mogelijk te laten staan in 2013 tegen 3.3%. Een zelfde soort rendement krijg je niet meer op spaarrekeningen of kort lopende deposito's.

15000 euro op levensloop eind 2012, verzamelinkomen 2013 43000, eigengeld 70000, eigen huis (dus hypotheekrente aftrek), met pensioen 2032.
Wat kun je het beste doen met je levensloop en waarom?

Ik merk dat veel mensen niet weten hoe en wat de verandering teweeg brengt. Misschien dat een voorbeeld met cijfers voor anderen en mij wat duidelijkheid geeft.
Dank voor de moeite.

@Elkecenttelt
Door de draaitabel van de afslag van de arb.kostenkorting betaal je volgend jaar 49% belasting over 80% van de levensloopuitkering. ( als je tenminste 3000 euro + e.w.forfait aan hypotheek betaalt) Als je in 2021 ook tegen 80% mag opnemen zou ik het lekker laten staan. ( geen box 3 vermogen)

_________________
Als je jong bent, denk je dat geld belangrijk is! Maar naarmate je ouder wordt, weet je het zeker!

Levensloop (hoger dan 3000 euro)
Ik heb een levenslooprekening en spaar nog steeds. In 2021 ga ik nog lang niet met pensioen ben pas 47. Ik probeer één advies(H) nog wat uit te breiden met de info van jullie. Vind het erg moeilijk een goede beslissing te nemen en weet uit ervaring dat je de juiste beslissing meestal pas later ervaart! Maar toch .... Je zit je af te vragen wat doet deze onbetrouwbare overheid in de toekomst? Welke middelen zetten ze in om je geld afhandig te maken? Wat doet de IB de komende jaren?
Ben benieuwd wat jullie met je tegoed doen en waarom deze keuze? Ik hoop op veel reacties om ook mijn keus te kunnen maken.

Ik wil het tegoed in gaan zetten om 4 dagen te gaan werken en de 5e dag er voor mijn kinderen te zijn.
Nu moet ik alleen mijn werkgever er nog van overtuigen dat je het levenslooptegoed ook mag gebruiken voor part time werk, want hij is nog steeds van mening dat het tegoed gebruikt moet worden voor een aaneengesloten periode van verlof en dat het niet mogelijk is het te gebruiken bij part time werk.

Lurker, was ik ook van plan, maar waarschijnlijk loop je dan je ouderschapsverlofkorting mis.
Daarom neem ik nu één dag in de week ouderschafsverlof, en over twee jaar, als dat op is, wil ik wel m'n levenslooptegoed inzetten voor die dag thuis. M'n werkgever is tegen die tijd toch al aan gewend dat ik er één dag in de week niet ben, dus zal ie liever hebben dat ik dat doorzet, dan dat ik een keer een half jaar een sabatical neem