Spaarinformatie, de site voor informatie over sparen


Het is nu ma 23 sep 2019 4:21 pm

Alle tijden zijn GMT + 1 uur [ Zomertijd ]





Advertenties

Sponsors
Plaats een nieuw onderwerp Antwoord op onderwerp  [ 280 berichten ]  Ga naar pagina Vorige  1 ... 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17 ... 19  Volgende
Auteur Bericht
BerichtGeplaatst: do 12 sep 2019 9:22 pm 
2 Kwartjes

Geregistreerd: vr 30 sep 2011 8:26 am
Berichten: 717
woning in box 3 = straffen van aflossen en belonen van maximaal lening open laten. Dat is dus eigenlijk weer een andere vorm van HRA i.c.m. aflossingvrij. Dacht dat ze daar juist vanaf wilden.


Omhoog
 Profiel  
 
BerichtGeplaatst: vr 13 sep 2019 11:12 am 
Stuiver

Geregistreerd: za 16 mei 2009 10:11 pm
Berichten: 89
erikk schreef:
woning in box 3 = straffen van aflossen en belonen van maximaal lening open laten. Dat is dus eigenlijk weer een andere vorm van HRA i.c.m. aflossingvrij. Dacht dat ze daar juist vanaf wilden.


Woning zit allang in box 3 (m.u.v. eigen woning)


Omhoog
 Profiel  
 
BerichtGeplaatst: vr 13 sep 2019 11:29 am 
Knaak
Avatar gebruiker

Geregistreerd: di 01 jul 2008 5:43 pm
Berichten: 4848
Woonplaats: Rijen
Voor de meeste is het van belang, dat de "Eigen Woning" niet in Box3 komt.
Want dan ga je voor gaas.. en als het slim gespeeld hebt, en hebt een huis van 5 of 6 ton waarde, en word dan zo hard aangeslagen, dat het wellicht onbetaalbaar word, als je vermogen in je "eigen" stenen zit, en niet geld/banksaldo

_________________
Vertrouwen is goed, controle nog beter...


Omhoog
 Profiel  
 
BerichtGeplaatst: vr 13 sep 2019 12:23 pm 
Knaak
Avatar gebruiker

Geregistreerd: zo 09 dec 2007 8:20 pm
Berichten: 2890
Dan word ik toch blij dat ik vast ben blijven houden aan huren, want de bakstenen zijn bij mij de deposito's, en die kan ik net wat gemakkelijker afbreken als het moet.

_________________
<als het glas half leeg is, past er meer bij in dan wanneer het half vol is>


Omhoog
 Profiel  
 
BerichtGeplaatst: vr 13 sep 2019 12:30 pm 
Knaak
Avatar gebruiker

Geregistreerd: di 01 jul 2008 5:43 pm
Berichten: 4848
Woonplaats: Rijen
Huren is sowieso weggegooid geld..

Kan je je geld net zo goed door de pléé trekken.
Alles wat je aan een huurhuis doet, doe je eigenlijk voor niets (terug brengen in oude staat bij verlaten)

- Als het moet kan je je "bakstenen" verzilveren, bij huren niet.
- Huur word elk jaar duurder (zeker als je 'teveel' verdient, dmv extra verhoging) (ik ben steeds minder gaan betalen per maand, bij huur is altijd andersom)
- Huur, zit je meestal niet in de meest 'frisse' wijken, toch een beetje de lagere inkomens.

Het enige voordeel wat ik kan bedenken, is dat als er iets kapot is, dan kost het je als huurder niets.
Als de verhuurder tenminste thuis geeft. Want ook dat soort ellende heb je niet met een koophuis

_________________
Vertrouwen is goed, controle nog beter...


Omhoog
 Profiel  
 
BerichtGeplaatst: vr 13 sep 2019 2:13 pm 
Knaak
Avatar gebruiker

Geregistreerd: zo 09 dec 2007 8:20 pm
Berichten: 2890
Ik heb in de 20 jaar die ik huur al zovaak de voordelen gemerkt (ook al is het soms persoonlijk).
En als je eens goed op gaat tellen wat een eigenaar direct en indirect extra aan onkosten heeft...
Iemand met een huis heeft vaak 0 aan spaargeld, en wat ik aan deposito's heb kun je zonder hypotheek een huis voor kopen.
Rara hoe kan dat? Omdat ik slim gespaard heb met wat anderen dan aan een huis uitgeven, dus ik maak ook goed rendement...
En ik huur op een superlocatie met een professionele eigenaar die al zoveel vernieuwd heeft, en huurprijs is laag t.o.v. het westen!
Misschien had ik best meer "vermogen" gehad met een koophuis, maar wat ik ervoor terug krijg is voor mij onbetaalbaar, qua tijdsbeparing en zorgeloosheid.
Nee hoor, niet zo zwart-wit bekijken, ik maak mijn eigen bewuste keuzes, waarbij ik zo weinig mogelijk slaaf word van de overheid.
En wat sparen betreft (on-topic), ik rendeer ver bovengemiddeld, en ben zo altijd spekkoper als spaarders ook nog eens geholpen gaan worden.

_________________
<als het glas half leeg is, past er meer bij in dan wanneer het half vol is>


Omhoog
 Profiel  
 
BerichtGeplaatst: vr 13 sep 2019 2:27 pm 
Knaak
Avatar gebruiker

Geregistreerd: di 01 jul 2008 5:43 pm
Berichten: 4848
Woonplaats: Rijen
Wij hebben maar 50% nog uitstaan van onze hypotheek, en met alles wat we uit hebben staan aan geld, zouden we ook volledig kunnen aflossen, en houden zelfs nog geld over.

Je moet inderdaad slimsparen. En ik heb een deel uitstaan, waar ik zeer goed op rendeer, veel meer dan 1 of 2%

Maar waarom zou ik alles aflossen? Je weet nooit of er iets op je pad komt, waar je 10duizende euros voor zou willen uitgeven, word lastig als je alles afgelost hebt.

Zo hoop ik bv, dat een ruimtereis nog betaalbaar word, en heb daar wel 50k voor over

_________________
Vertrouwen is goed, controle nog beter...


Omhoog
 Profiel  
 
BerichtGeplaatst: vr 13 sep 2019 4:01 pm 
Knaak
Avatar gebruiker

Geregistreerd: za 28 maart 2009 1:29 am
Berichten: 2882
erikk schreef:
woning in box 3 = straffen van aflossen en belonen van maximaal lening open laten. Dat is dus eigenlijk weer een andere vorm van HRA i.c.m. aflossingvrij. Dacht dat ze daar juist vanaf wilden.



Nee, dan gaan ze het aanpassen. Stel je hebt een woning met WOZ waarde van € 300.000,- en een overwaarde van €100.000,-.

Je betaald dan VRH over € 300.000,-. Hypotheek schulden mag je net als andere schulden dan niet aftrekken.

_________________
Je moet niet voor je geld gaan werken, het geld moet voor jou gaan werken!


Omhoog
 Profiel  
 
BerichtGeplaatst: vr 13 sep 2019 4:27 pm 
Knaak
Avatar gebruiker

Geregistreerd: za 28 maart 2009 1:29 am
Berichten: 2882
Ik heb mijn huis 12 jaar geleden gekocht. Ik zet kopen en huren even naast elkaar:

Geschate betaalde hyptoheekrente: € 61.000,-
Geschatte overwaarde € 60.000,-
Kosten:
nieuw cv ketel € 1800,-
Dak reparatie € 600,-
nieuwe kraan € 125,-
Beetje lijm voor de wc
WC bril € 15,-
vervanging dubbele beglazing € 1200,-

totale kosten € 3740,-

Dus totale kosten zijn 61000+3740-60000=4740


Huren zou voor 12 jaar dan circa worden: € 93.000,-

Daarnaast heb ik geld gespaard en belegt waarmee ik in theorie 1 of 2 huizen kan kopen.

_________________
Je moet niet voor je geld gaan werken, het geld moet voor jou gaan werken!


Omhoog
 Profiel  
 
BerichtGeplaatst: vr 13 sep 2019 5:01 pm 
Knaak
Avatar gebruiker

Geregistreerd: zo 09 dec 2007 8:20 pm
Berichten: 2890
Extra verzekeringen, extra belastingen, kosten bij aankoop, risico's, alle tijd en moeite die je er extra in moet steken, weet ik veel wat er allemaal bij komt kijken.
Maakt mij niet uit hoor, ik heb er ook weinig verstand van, dus dan kost het het mij juist heel veel om in te verdiepen, en dat bespaar ik mij nu ook.
Ik zorg gewoon dat inkomsten minus vaste lasten flink positief blijft, en sparen/pensioen kan in vele vormen gespreid worden. Ieder zijn ding.

_________________
<als het glas half leeg is, past er meer bij in dan wanneer het half vol is>


Omhoog
 Profiel  
 
BerichtGeplaatst: vr 13 sep 2019 7:12 pm 
Knaak
Avatar gebruiker

Geregistreerd: za 28 maart 2009 1:29 am
Berichten: 2882
Inderdaad extra kosten zijn:

-onroerendgoed verzekering: 12 x125= € 1500
-belasting 12x €250,- = €3000,-
-cv ketel onderhouds contract = 12 x 150,- = 1800,-

Totaal dus extra € 6300,-

Totale kosten komen dan op € 10.040,- t.o.v. huren € 93.000,-

Min of meer ben je dus aan het beleggen als je een huis koopt :) .

_________________
Je moet niet voor je geld gaan werken, het geld moet voor jou gaan werken!


Omhoog
 Profiel  
 
BerichtGeplaatst: vr 13 sep 2019 10:20 pm 
Daalder
Avatar gebruiker

Geregistreerd: za 31 mei 2008 10:13 pm
Berichten: 1517
En je hebt in die twaalf jaar nooit iets hoeven schilderen?


Omhoog
 Profiel  
 
BerichtGeplaatst: za 14 sep 2019 9:54 am 
2 Kwartjes

Geregistreerd: vr 29 aug 2014 12:46 pm
Berichten: 555
Het waardevolle van deze discussie is dat het afhangt van het alternatief.

Als het netto rendement op huizen sneller stijgt dan het alternatief dan is een eigen huis de “winnaar”.

Maar ik kan mij ook goed voorstellen, dat je vanaf een bepaald rendement, door het rente op rente effect nog meer winst maakt.

De vraag is of het bij wonen wel om (financieel) rendement maken draait?


Omhoog
 Profiel  
 
BerichtGeplaatst: za 14 sep 2019 10:06 am 
Knaak
Avatar gebruiker

Geregistreerd: di 01 jul 2008 5:43 pm
Berichten: 4848
Woonplaats: Rijen
@groentje, je probeert steeds meer dingen aan te dragen, om aan te tonen dat kopen meer kosten met zicht mee brengt.

Al kom je nog met 30k aan kosten die je als huurder niet hebt (bv keuken/badkamer etc vernieuwen) dan blijf je nog onder die 93k aan huren.

Kopen levert gewoon meer op.
Als ik gehuurd had, dan had ik veel minder spaargeld gehad, en dus ook minder rendement.
Wij betalen nu nog geen 300 EUR p/m aan hypotheek, voor een huis wat je in de huursector niet voor onder de 1k zou kunnen huren.
Dus wat is beter?

_________________
Vertrouwen is goed, controle nog beter...


Omhoog
 Profiel  
 
BerichtGeplaatst: za 14 sep 2019 12:13 pm 
Knaak
Avatar gebruiker

Geregistreerd: zo 09 dec 2007 8:20 pm
Berichten: 2890
juanj schreef:
@groentje, je probeert steeds meer dingen aan te dragen, om aan te tonen dat kopen meer kosten met zicht mee brengt.

Al kom je nog met 30k aan kosten die je als huurder niet hebt (bv keuken/badkamer etc vernieuwen) dan blijf je nog onder die 93k aan huren.

Kopen levert gewoon meer op.
Als ik gehuurd had, dan had ik veel minder spaargeld gehad, en dus ook minder rendement.
Wij betalen nu nog geen 300 EUR p/m aan hypotheek, voor een huis wat je in de huursector niet voor onder de 1k zou kunnen huren.
Dus wat is beter?


Wat beter is voor jou bepaal je zelf. Kostentechnisch gezien is kopen ongetwijfeld meer rendabel, maar dan vooral door stijging van huizenprijzen en door toedoen van overheid, en dat zijn juist factoren die je zelf niet in de hand hebt. Ik denk dat je als koper tot een lange lijst aan kosten komt als je er eens rustig voor gaat zitten en jaarlijks alles bij gaat houden. Het is ook maar net wat voor kosten je toerekent aan de tijd die je in een eigen huis moet steken, en dan op elk vlak waar je als huurder niet of nauwelijks mee te maken hebt he. Ik heb persoonlijk weinig tijd en energie om al die dingen zelf nog eens te regelen of te doen, en daarom is het mij veel waard om die zorgen niet te hebben. Als je daar een prijskaartje aan wil hangen, ook al is dat persoonlijk, dan voel ik mij als huurder veel beter af. En als ik nou niets meer kon sparen na aftrek van huur, ja dan had ik in de toekomst een probleem. Mijn huur beslaat ongeveer de helft van alles wat ik per maand uitgeef in totaal, één derde van mijn inkomsten, dus die laatste één derde van mijn inkomsten spaar ik, en dan reken ik nog niet eens het rendement op sparen als inkomsten, want dat is door deposito's ook een tijdje meer dan tienduizend per jaar geweest, zonder risico!

Maar on-topic, als het echt zo gaat worden dat spaargeld niet meer belast wordt, dan ga ik ineens van een belastingaanslag van meer dan duizend plus, naar meer dan duizend teruggave per jaar!!! Alleen jammer dat het nog zo lang duurt, dus beleggers kunnen nog even een tijdje blijven profiteren...

_________________
<als het glas half leeg is, past er meer bij in dan wanneer het half vol is>


Omhoog
 Profiel  
 
Geef de vorige berichten weer:  Sorteer op  
Plaats een nieuw onderwerp Antwoord op onderwerp  [ 280 berichten ]  Ga naar pagina Vorige  1 ... 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17 ... 19  Volgende

Advertenties

Sponsors

Alle tijden zijn GMT + 1 uur [ Zomertijd ]


Wie is er online

Gebruikers op dit forum: Geen geregistreerde gebruikers. en 2 gasten


Je mag geen nieuwe onderwerpen in dit forum plaatsen
Je mag niet antwoorden op een onderwerp in dit forum
Je mag je berichten in dit forum niet wijzigen
Je mag je berichten niet uit dit forum verwijderen

Zoek naar:
cron
Powered by phpBB® Forum Software © phpBB Group
phpBB.nl Vertaling
phpBB SEO