Overigens kan je volgens mij bij de NN ook tegen een redelijke prijs een deposito afkopen. Tenminste, als je dezelfde rente prognose toepast zoals hierboven werd gedaan bij de berekening voor CB.
Maar er is heden nog geen feitelijke 'trendomkering' gaande. Wel speculatie.
Zal de inflatie niet meer terugkeren? Is de economie alweer toe aan stimulatie (een lagere rente)?
Ik denk dat het voorlopig iig op dit niveau zal blijven.

Dank voor je support. Het klopt helemaal. Einde deposito, zal morgen weer vrij opneembaar zijn. 1 jaar 4,25% Orange (bijvoorbeeld) levert meer op dan Bigbank 1,25% min 2% kosten.
Belangrijker is feitelijk/wellicht/eigenlijk om meer stil te staan bij dit soort mogelijkheden, die bij Raisin niet lijken te bestaan.

Gekeken naar de voorwaarden lijken die bij CB en NN op elkaar, maar bij CB wordt het te verrekenen bedrag contant gemaakt waardoor het lager is.
In de voorwaarden van CB staat: "We doen alle berekeningen met nominale rentes. We leiden de nominale rentes af van de effectieve rentes die op onze website staan." Op de website staat dat de rente "effectieve rente per jaar" is. Wat ik niet begrijp wat het verschil is tussen nominale rente en effectieve rente per jaar.

Als je het zó formuleert lijkt het helemáál fantastisch.
Orange 4,25% minus eenmalig 2%, levert meer op dan Bigbank ongewijzigd 1,25%, is een juistere formulering.
Ofwel pas na 2%/(4.25%-1.25%) x 12 maanden is 8 maanden levert de transactie voordeel op.
Bij een oud deposito van (nog resterend)12 maanden bij Bigbank heb je dus 4 maanden eerder profijt van de hogere rente.
Heb je nog maar 8 maanden te gaan bij Bigbank dan is het voordeel exact nul.
Dat afkopen en opnieuw vastzetten lijkt dus eerder interessant bij een nieuw deposito dat nog véél langer loopt dan een jaar.
Gekoppeld aan de verwachting dat de rente op langlopende deposito's voor een lange periode zal gaan dalen.
Dan wil je die mogelijkheid vastleggen voordat het niet meer kan.

_________________
Pecunia non olet!

Valt tegen hoor. Ik heb nog een deposito dat 3 jaar loopt voor 1,45%. Als ik dat afkoop (-6%) en weer nieuw vastzet voor 3 jaar voor 4% is de opbrengst na 3 jaar (ongewijzigd of nieuwe opzet) nagenoeg gelijk.

@frekie.
Klopt, maar ja, obligataire lijkt te denken dat de kosten 2% zijn ongeacht de resterende looptijd?
Hoe ik het formuleer doet niet ter zake. Bigbank geeft 1,25%. Orange Bank 4,25%. Om Bigbank voortijdig te beëindigen brengt de bank 2% kosten in rekening. Het voordeel is derhalve ongeveer 4,25% minus 1,25% minus 2% = 1%. Het rendement gaat van 1,25% naar 2,25%.

Edit.
Het rendement gaat van 1,25% naar 2,165%. (inleg - 2%) * 1,0425.
bij frekie: bestaand deposito: inleg * 1,0145^3
deposito beëindigen en nieuw openen: (inleg - 6%) * 1,04^3
Voordeel is ongeveer 0,4% meer rendement per jaar.
Als ik goed reken.

Wat ik deed is het break-even punt berekenen. Je betaalt eenmalig 2% (jouw eigen voorbeeld), en je hebt een renteverschil van 3% op jaarbasis. Dan ben je na 8 maanden uit de kosten.
In die 8 maanden heb je dus niets verdiend. Maar ná die 8 maanden wordt het feest. In jouw benadering verdeel je die kosten over de hele looptijd van het nieuwe deposito. Dat kan ook, maar neemt niet weg dat je die 2% eerst moet voorschieten en pas na enige tijd weer terugverdiend hebt.

Het zal altijd gefriemel in de marge blijven omdat je nu eenmaal een keuze hebt gemaakt om vast te zetten uit vrees voor rentedaling. Dat heeft een prijs als de rente onverhoopt toch stijgt. Maar ik begrijp wel dat men de keuze maakt, als er zonder veel moeite iets verdiend kan worden.

_________________
Pecunia non olet!

@obligataire
Voor mijn deposito dat nog 2 jaar en 9 maanden liep moest ik 2X2% Boete betalen. De lopende rente kreeg ik nog van de 3 maanden.
Als dat weer vastzet voor 4% levert dan aanzienlijk meer op dan gefriemel in de marge.
Dus dat heb ik gedaan, stond al na een uur op de spaarrekening.
Wat een verademing die klantenservice i.t.t. tot Raisin.,....

Ook in dit geval geldt, dat eerst de kosten terugverdiend moeten worden en hier is dat 16 maanden (4%/3% x 12 mnd). Daarna begint de pret pas, zijnde 17 maanden tegen 4%.
Je zult misschien zeggen, wat maakt het uit, de ene of de andere benadering, maar stel dat jij overlijdt binnen die eerste 16 maanden en jouw erfgenamen nemen het geld op van de rekening,
dan heeft jouw move de familie zelfs verlies opgeleverd. Maar uiteraard worden we allemaal 100 .
https://www.examenoverzicht.nl/economie/break-even-punt

_________________
Pecunia non olet!

Hoe zit dat eigenlijk met crowdfunding en overlijden?

Precies, bovendien is er leven na de dood.

Het break even punt ligt iets later (in mijn situatie) dan 8 maanden. Het renteverschil is weliswaar 3% op jaarbasis, maar dit renteverschil én de rente van het oude deposito wordt toegepast op de oorspronkelijke inleg min 2% daarvan.

Overlijden van de crowdfunder of van de geldlener?

_________________
Pecunia non olet!

van de crowdfunder.

Niet heel veel anders dan bij gewone vermogensbestanddelen. De totale boedel van erflater zal worden verdeeld en de ingelegde bedragen via de crowdfundingplatformen worden op naam gezet van de erfgenamen.
Dat zal wel wat puzzelwerk opleveren want je kunt een account niet opsplitsen en de uitstaande tegoeden kunnen niet vervroegd worden teruggevraagd. Dus de erfgenamen zullen de rit moeten uitzingen.
Stel dat het hele vermogen bestaat uit een tegoed bij Collin, dan zit men gezamenlijk in een onverdeelde boedel totdat al het geld is terugontvangen....

Als geldnemer overlijdt, dan geldt doorgaans, afhankelijk van de algemene voorwaarden, dat de lening direkt vervroegd opeisbaar is. Die schuld valt dan in de boedel. Als er hypothecaire zekerheid is gesteld dan wordt het onderliggende vastgoed verkocht en krijgen de crowdfunders als eerste geld uit de opbrengst.

_________________
Pecunia non olet!

Overigens obligatoire krijg ik nog iets anders voor het oversluiten van het deposito dan alleen iets meer rendement, nl. een prettig gevoel.
En wat doe ik met het vrijgevallen deposito? Ik kan het 1 jaar vast zetten tegen 4,25% bij Orange bank via Raisin. Maar ik kan het ook vrij opneembaar houden bij Consorsbank tegen 4% gegarandeerd tot ongeveer 10 oktober 2024. Die tweede maakt het mogelijk om flexibel te blijven.