Gisteren heeft Garantibank nog een paar (kortlopende) deposito's verhoogd. En de 10-jaars rente is ook redelijk stabiel, na een kort piekje, dus hopelijk gaat het niet zo'n vaart lopen met dalingen.

_________________
<als het glas half leeg is, past er meer bij in dan wanneer het half vol is>

Stabiel?
Vanaf 14.30 uur vanmiddag behoorlijk omlaag.

_________________
Neem nodig risico

Vandaag gekozen voor een spaardeposito bij Centraal Beheer, 10 jaar tegen 3,50%.
Zaken als spreiding in looptijden en banken, een relatief hoge rentevergoeding, goede voorwaarden en een dalende lange rente hebben mij daartoe gebracht.


A penny saved is a penny earned.

Vind je het niet jammer dat je 10 jaar moet wachten op de rente? En er wel al jaarlijks belasting over moet betalen.

Het is wel prettig als de rente weer gaat dalen, als het tegen de oorspronkelijke rente "herbelegd" wordt. Bovendien kun je bij Centraal Beheer je deposito m.i. redelijk afkopen als je het geld nodig hebt.

_________________
<als het glas half leeg is, past er meer bij in dan wanneer het half vol is>

De rente wordt maandelijks bijgeschreven. Dus het voelt wel aan alsof je maandelijks rendement hebt.
Je kunt er geen bestedingen van doen, dat klopt.
Maar mensen die de luxe hebben om geld 10 of 20 jaar vast te zetten, zullen die rente ook niet echt in hun portemonee missen.
Overigens: als je iedere maand/kwartaal/jaar een tienjarig deposito zou openen heb je na 10 jaar ook een regelmatig inkomen wat wel besteedbaar is.
Op tijd beginnen dus en 10 jaar geduld hebben
Dat je de belasting voor moet schieten is op zich niet relevant voor de waardetoename van je vermogen.
Het kost liquiditeit maar dat is een ander verhaal.

_________________
Pecunia non olet!

Bij de RenteVast Rekening van Centraal Beheer staat dus ook het eindbedrag vast.
Bij eerder stoppen betaal je € 50,- administratiekosten plus (eventueel) een vergoeding van het rentenadeel voor Centraal Beheer.


A penny saved is a penny earned.

Op de valreep een 4,3% voor 1 jaar afgesloten bij Progetto.. zojuist valt de bevestiging binnen voor 4,3%

Met inachtneming van de DGS-grens eergisteren een tweede spaardeposito geopend bij Centraal Beheer, 10 jaar tegen 3,50%.
Daarnaast had ik via Raisin al verschillende spaardeposito's geopend met looptijden van 3, 4 en met name 5 jaar.
Klaar voor mogelijke dalingen.


A penny saved is a penny earned.

Als de actuele rente lager is dan de rente waarmee je bent ingestapt betaal je slechts 50 euro om uit te stappen. En aangezien iedereen verwacht / weet dat de rente zal dalen, kun je bij CB nu dus "bijna / verkapt vrij opneembaar" sparen tegen 3,50%, waar de vrij opneembare rente elders in Nederland 2,75% maximaal is of 3,60% tijdelijk.

Oftewel, 20 jaar vastzetten tegen deze tijdelijk hoge rente, en opnemen wanneer het je ooit uitkomt.

_________________
<als het glas half leeg is, past er meer bij in dan wanneer het half vol is>

Juist. Of opnemen als de rente toch weer zou gaan stijgen. Want eerst gaat ie dalen.

Nu begin je toch een beetje door te slaan, henrid.
Je moet goed het renterisico in ogenschouw houden. Stel, de rente is over twee jaar 5% voor deposito's bij Centraal Beheer van 10, 15 en 20 jaar.
Dan moet je de (te) lage rentevergoeding 18 jaar uitzitten of flink afrekenen: € 50,- + 27% van de inleg (18 jaar x 1,5% renteverschil) - compensatie contante waarde.


A penny saved is a penny earned.

Ja natuurlijk is het logisch dat je de verwachte toekomstige rente meeneemt in je afweging, en zou je zoiets alleen moeten doen als de rente op moment van afsluiten echt hoog is en/of je in feite niet eerder op HOEFT te nemen. Je maakt er nu ook wel een extreem voorbeeld van met 5% over 2 jaar want dan laat je het natuurlijk staan en open je nieuwe deposito's. Het ging me er vooral om dat je de keuze hebt en dat die op enig moment tijdens een lange looptijd met grote kans voordelig zal zijn.

_________________
<als het glas half leeg is, past er meer bij in dan wanneer het half vol is>

Dat is uit het leven gegrepen; zo heb ik er een van 2 procent en die nog wel wat jaartjes loopt.
Jammer maar het is niet anders. Ik heb het geld niet nodig dus ik laat hem volgens plan gewoon doorlopen. Ik zie het ook niet echt als een verlies; hooguit als een gemiste kans.
Op dat moment was het een rationele keuze, net als die 3,5% van CB nu.
Nooit spijt hebben van gemaakte keuzes die je hebt gedaan met alle beschikbare kennis van dat moment.

_________________
Pecunia non olet!